住宅所有者の保険契約はどのように機能し、何が対象ですか？
住宅保険は、突然の偶然の損失からあなたを住宅所有者として保護するために設計された契約です。 住宅保険は、被保険者である住宅所有者と保険会社との間の契約です。
契約は、住宅所有者が支払った保険料と引き換えに、住宅所有者に予期せぬ、突然の、および/または偶発的な損害または災害が発生したこと、および/または政策の文言で合意されているように、
住宅所有者保険は、住宅所有者の資産を保護し、カバーされた損失、リスク、または災害が財政的苦境に陥ることがないようにします。 最初の住宅所有者として保険を購入したり、お金のために最高の価値を得るための情報を参照したり、あなたのポリシーを理解する助けを求めているかどうかにかかわらず、ここに住宅保険に関する基本があります。
住宅保険はどのように機能しますか？
あなたの保険契約は、財政的損失の原因となる可能性のある特定のリスクや危険をカバーすることに同意する契約です。
プレミアム（契約のために支払う金額）と引き換えに、保険契約書は、保険会社があなたの家の保険契約に記述され詳細に記載されている損失を補償するという合意を形成します。
あなたのポリシーのすべての条件は、対象となるもの、請求の支払い方法、除外または制限されるものを決定します。 保険契約の基本的な保険範囲の情報は、保険契約の宣言ページで確認できます 。
保険契約契約には、保険契約者として何を期待するかを知るための定義と特別な制限が明記されています。
どのくらい家の保険料はかかりますか？
どのくらいの家の保険料を決定する多くの要因があります。 統計によると、保険情報協会によると、米国の住宅所有者保険の平均費用は1,132ドルで、平均賃借人の保険コストは年間190ドルです。 それらはただの平均です。 コストは、次の3つの要素に基づいて異なります。
- あなたの年齢、職業、保険歴がある場合、あなたの信用格付け、団体保険プランや割引を持っている組織に所属している場合、あなたのライフスタイルとあなたの家の使用を含むあなたの個人情報。
- あなたの家の場所、あなたが住んでいる地域の損失経験、あなたの家が物理的な状況に影響を与える保険料についての予想されるリスク要因に関する情報。
- リフォーム、建築年、家を建てる際に使用した材料、さらにあなたの家にある追加のセキュリティなど、あなたの家に関する詳細。
あなたの個人の保険履歴と情報は、通常、割引をポリシーに追加することを可能にします。したがって、2つの同一の住宅の保険料を比較しても、その家を所有する人々が異なる場合個人的な状況。
それは価値があるホーム保険ですか？
住宅保険は、あなたの個人財産や家に突然の偶発的な損害が発生した場合に、投資家や財務の安定性を保護するための貴重な財産です。 また、自宅の所有権の結果として、または世界中の個人としての行動や活動の結果として生じる責任保険を提供することによって、あなたを保護します。
どのくらいのホーム保険が必要ですか？
あなたの家の保険は、4つの主要なカテゴリーの財政的損失に対する補償を提供するのに十分な補償が必要です。
- あなたの構造物または建物の価値。 住宅保険金額としても知られています 。 これには土地のコストは含まれていません。
- あなたのコンテンツや個人的な財産を置き換える価値。 「個人的な財産」とは、あなたが家に移ったときに持ってきた物、またはあなたが購入して家に保持している家具や財産のような、構造に含まれていないものを含みます。
- 追加生活費。 これは保険会社が生存不能になったときに保険会社が家を修理している間に、被保険者の損害または被保険者の危険に起因して自宅に住むことができなかった場合に請求の結果発生する費用です 。 水や電気が流れていないときや、修理中に家に暮らすことが不可能な破壊があるときは、家は不自由しない。 各保険会社はこれを異なる方法で定義するか、ケースバイケースで外出する必要性を評価することができます。
住宅保険は、パッケージポリシーです。 保険の費用は、あなたの家の価値、または家の保険の住宅価格に基づいています。
保険の費用は、 借家者の保険 または コンドミニアムポリシーの コンテンツ価値に基づいています。
追加の生活費は、通常、プライマリカバレッジの割合であり、負債カバレッジは基本として提供されますが、あなたの個人的なニーズに応じて増やすことができます。
その他の在宅医療保険
住宅保険に含めることができる他の保険料があります。例えば、住宅所有者の方針には、建物の額に対するパーセンテージとしての追加の構造も含まれます。 概観として、上記はあなたが必要とする家の保険範囲を把握するために焦点を当てたいと思う保険範囲の基本セクションです。
あなたが家の保険パッケージに含まれている以上のカバレッジを必要とするならば、追加のカバレッジは裏書によって追加することができます 。 住宅保険の方針には、通常、ジュエリーのような特定の項目に特別な制限があります。 あなたのポリシーの特別な制限を見直した後、あなたがカバーされていることを確認したいプロパティがある場合、あなたは保険ライダーを追加することを決定することができます。
水害と家の保険
家の保険については、水の被害は扱いにくいです。 いくつかの水害がカバーされ 、いくつかのカバレッジは、下水道のバックアップ範囲などの保証によって追加することができます。 その他の水害被害は除外される 。 在宅保険契約を選択する際には、保険契約に含まれているさまざまな種類の損害賠償についてお尋ねしてください。また、保険証書を追加することができます。 水害は、気象パターンの変化やインフラの高齢化に伴い増加する危険性があります。
住宅所有者の方針でカバーされているのは誰ですか？
あなたの保険契約には、被保険者の定義があります。 この定義のもとで、あなたは通常あなたの保険契約の対象となる人の記述を見つけるでしょう。 この方針では、通常、指定保険者、配偶者または国内パートナー （コモンローまたは結婚を通じて）が保険契約の対象とみなされることを明記します。 これに加えて、被保険者の従属児は家に居る間にも含められることがあります。
家の保険契約の対象にはならないのは誰ですか？
家庭の援助、被保険者の定義に含まれていない親族、一時的な住居のゲストおよびルームメイトは、これらの人々が被保険者の定義に適合しないため、家の保険契約に含まれていないか、
あなたが家を借りれば保険
あなたが家を借りて所有していない場合、家、アパート、またはコンドミニアムのいずれであっても、 賃貸人の保険 が必要です。
あなたの家を借りたら
住宅保険は、住居がプライマリレジデンスとして使用されていることを保証することを目的としています。 あなたの家を借りる場合、住宅所有者の方針はあなたのための正しい方針ではなく、家が賃貸されている間に発生した請求があれば、あなたは保険されないかもしれません。
ホームビジネス活動と住宅保険
ビジネスのために自宅を使用している場合は、自宅のビジネスのライダーを追加できるかどうかを保険会社に問い合わせてください。 家の保険はビジネスでの使用を目的としたものではありませんので、あなたの家をビジネスのために使用し、保険会社に言及していないと、あなたの保険範囲が無効になる可能性があります。 自宅のポリシーや個人的な状況の変化を報告しないと、保険会社はあなたのポリシーをキャンセルする可能性があります。
（ 保険会社があなたのポリシーをキャンセルできる理由の詳細についてはこちらをご覧ください）
あなたがビジネス活動をしているときには、標準的な住宅所有者の方針よりもあなたに適しているかもしれない多くの推薦や計画があります。 Airbnbのホスティングやホームシェアリングのために自宅を使用している場合でも問題はありますが、自宅の保険であなたの状況について話し合うと、適切なサービスを受けるのに役立つ解決策が提供される場合があります。
コンドまたはコープオーナーのためのホーム保険
あなたがコンドミニアムまたはコープを所有している場合は、住宅所有者保険は必要ありません。 コンドミニアムや協同組合は、あなたが建物の1ユニットのみを所有している場合、または協同組合を共有している場合には、多くの特別な状況を考慮に入れているため、コンドミニアムまたは協同組合の保険が必要です。 たとえば、コンドミニアンの所有者に固有のもので、住宅所有者の方針には含まれないものは、 損失評価または偶発的な保険です。
どのような "危険"が家の保険契約によってカバーされていますか？
あなたが家の保険契約を購入するとき、あなた はあなたが望むどのような種類の 保険料を 選択するか選択すること が できます 。 在宅保険契約のカバレッジには、基本的な2つの概念があります。
- オープンリスク
- 名前付き危険
これらの2つの概念を理解することで、カバレッジ・レベルに大きな違いがあるため、保険契約のさまざまなオプションが提供できるカバレッジ・レベルの違いを示すことができます。
- オープン・ペイル・ポリシーは、除外されない限り、「すべてのリスク」をカバーします。
- Named PerilsまたはSpecified Perilsポリシーは、非常に限定されたリスクをカバーします。 リスクは通常、あなたに起こりうる16の中核的な "災害"に限られますが、その後は何も対象になりません。 一部のポリシーは、HO-1フォームのように、より少ないカバレッジを提供することがあります。
あなたが購入しているポリシーが被保険者の住居の構造と内容、または被保険者の住居についてのみ公開されているかどうかを確認してください。 これはあなたが請求で支払うものに差をつけます。
どのようにホーム保険の保険金請求で支払うのですか？
あなたの方針の文言に記載されているクレーム決済の基礎は、報酬が支払われる限り、あなたがクレームで期待できることを教えてくれるでしょう。 主張の2つの基本的な報酬形態は次のとおりです。
- 実際の現金値：これは、交換の費用であり、減価償却費よりも少ない。 これは、請求の和解の基礎が実際の現金価値である場合、家または商品を置き換えるのに十分な金額を得られないことを意味します。 これはクレーム解決の最も望ましい形態ではない。
- 交換費用：交換費用は、損失中の被保険商品の交換に対する補償を提供します。 これがあなたの建物と内容に当てはまるかどうかを調べます。 これにより、あなたがクレームの後に失ったものを置き換えることができ、交換のためにお金を得るので、あなたが紛失前にどこにいたかに戻ることができます。
あなたが契約、除外および制限の規定を理解していることを確認するための家保険を取得したときに、保険金請求の根拠についてポリシーの言葉を読むことは重要です。
ホーム保険とは何ですか？それはどういう意味ですか？
在宅保険契約の見積もりをするときは、どの保険契約書式を引用しているかを知ることが重要です。 ポリシーフォームは、購入している保険「パッケージ」の保険範囲のタイプを表します。 政策形態の主な相違点は、クレーム解決の根拠と、どのくらいのリスクがカバーされるかによる。 例えば、HO-3のようなオープン・リスクまたはすべてのリスク・ポリシー形式は、HO-2よりもはるかにカバレッジがありますが、どちらも家の保険ポリシーです。 それはあなたが主張する必要がある場合にカバーすることが期待できるものです違いを作るフォームです。
さまざまな種類の住宅所有者の「ポリシーフォーム」の例
| HO-1：限定的なカバレッジポリシー |
| HO-2：上場リスクのみをカバーする基本方針 |
| HO-3：除外されない限り、すべてのリスクをカバーするより広範な範囲を提供する |
| HO-8：高齢者の家庭には、クレーム決済の実際の現金価値ベースが含まれています。これは、減価償却額が請求で支払われることを意味します。 |
| HO-4：レンタ保険ポリシー |
| H0-6：コンドミニアム保険ポリシー |
高付加価値の家庭および専門家の家保険ポリシー
高付加価値住宅、歴史的住宅、特別な機能を備えた住宅は、ハイエンド住宅保険の対象となる場合があります。 あなたが高い価値を持っているか、平均以上の建設と品質を持っている家があれば、専門家の高い価値を持つ家の保険会社を調べることができます。 高付加価値の家保険は、最も広い保険範囲を提供していますが、プレミアムコストで提供されます。
メリットには、ポリシー（現金出庫オプション）、法律適用範囲、余分な生活費の許容範囲、ジュエリー、美術品、骨董品、または不可能なアイテムの上限の適用範囲のための大きな引当金を補充する義務がない完全な交換価格が含まれるその固有の性質のために置き換えられました。 この種のアイテムは、制限や除外のために標準的な家庭ポリシーでは簡単にはカバーされません。
すべての住宅所有者は家の保険契約を持っていなければなりませんか？
いいえ、すべての住宅所有者は家の保険契約を持つ必要はありません。 しかし、ローンやモーゲージがあり、自宅を完全に所有していない場合、ローンの一環としてあなたに与えたお金を守りたいので、住宅ローンの担保を要求することがあります。 彼らはあなたの住宅ローンやローンを与える前に保険のバインダーを提供する必要があります。
ホーム保険政策ガイドライン：あなた自身のポリシー利用規約を常にチェックしてください
保険会社から保険会社に至るさまざまな条件が異なるため、保険契約の保険金請求の仕組みについては、保険会社の担当者と話し合うのが最善です。この記事で説明するコンセプトは、保険範囲に関する重要な質問をするのに必要な基本的なガイドラインです。
保険情報協会（Insurance Information Institute）では、各州の家庭保険または賃借人保険の費用を比較することができます。