Payday Loan Trapを避ける方法を学ぶ
給料日ローンの仕組み
あなたが次の給料日まで$ 100を借りなければならないとしましょう。
貸し手に手数料を加えた金額の遅れた小切手を貸し手に書いてください。 貸し手は、借りた金額の割合（10％など）または借りた1ドルあたりの金額（借りた100ドルごとに15ドル）のいずれかの方法で給料日ローンを計算します。
小切手を書いた後、貸し手はあなたに現金を渡すか、自動的にローンを当座預金口座に入金します。 あなたの給料日に、あなたがローンを延長しない限り、貸し手はあなたの小切手をキャッシュします。 融資を延期するとも言われる融資を延期すると、別の手数料がかかり、別の期間融資を継続することができます。 あなたは、ローンを転貸するたびに料金を請求されます。
給料日ローンのコスト
貸出法上の真実法は、オンラインペイデイローン貸付業者を含むすべての貸し手に、ローンを取るための契約に署名する前に、書面による貸付金の費用を開示することを求めています。 彼らは、財務費用とAPR（年率）の面でこの情報を提供しなければなりません。
この情報を読んだ後でさえ、高額の給料日ローンが本当にどれだけの金額であるかを理解していないかもしれません。
たとえば、1人の給料日の貸し手であるCashcentral.comは、借りた100ドルあたり17.50ドルを請求します。 10日間のローンで有効なAPRは約640％です！ これは、最も高価なクレジットカードのデフォルトレートの15倍以上です。
あなたが14日間の300ドルのローンを取り出して2ヶ月間返済できなかった場合、ペイデイローンの手数料に210ドルを支払うことになります。 同じシナリオでクレジットカードを使用すると、たとえあなたが遅れた料金で終わったとしても、料金の半分以下になります。
責任ある貸付センターの2006年の報告書によれば、典型的な給料日の借り手は、$ 325のローンに対する利息$ 793を支払うことになります。 この貸し手は高い前払いの資金を請求しません。 代わりに、借り手は、ローンを継続的に転用することによって一定期間にわたってその金額を支払う。
借り手は、多くの場合、古い給料日ローンをカバーするために新しい給料日ローンを引き出し、最終的に何百ドルもの借金から始まったことに何千ドルもの負担を負うことになります。
貧困層と軍隊を食べる
何度も繰り返し、給料日ローンの企業が貧しい消費者を利用することを目指していることが統計に示されています。 あなたはめったにボイラーが実際にローンを返済することができる都市の上中流階級の郊外にペイデイローンの店を見つけることはほとんどありません。 代わりに、あなたは都市の貧しい黒い地域と軍事基地の近くでそれらを見つけるでしょう。 たとえば、Yahoo Mapsの検索では、米国軍のポストであるFort Knox、Kentuckyから5マイル以内に12の現金給与とペイデイローン事業が行われました。
給料日ローンの代替案
いくつかの選択肢を提供せずに給料日ローンを完全に却下することは正当ではないでしょう。
- あなたの銀行または信用組合からの小額のローン
- あなたのクレジットカードからの現金の前払い（最高の料金と手数料のためのお店）
- 家族や友人からの小額のローン
- あなたの雇用主からの給料日前払い
- あなたの債権者からの苦難の支払い計画
- 消費者金融のカウンセリング
- 緊急苦難プログラム（通常、あなたの州、郡、または市の人事部門が提供しています）