詐欺から身を守る
知るべき最も重要なことは、たとえあなたの銀行があなたがその預金から現金を引き出せるようにしても、小切手はあなたがそれを預金した後にバウンスすることができるということです。
消込チェックの概要
チェックをクリアするプロセスでは、小切手の勘定科目の口座からあなたの口座に金銭を移すことが含まれます。
- 小切手は銀行または信用組合に預金します。
- あなたの銀行は小切手の銀行にお金を要求します。
- その銀行は小切手の勘定から資金を取り除きます。
- お金はあなたの銀行に移ります。
このプロセスが完了したら、お金を使うのが一般的です（いつもとは限りません）。
それは本当に明確でしたか？
残念なことに、「クリア」という言葉は時期尚早に使用されることがあります。 あなたの銀行が小切手の銀行から資金を受け取った後にのみ、商品が実際に消滅しました。 しかし、銀行の従業員は、小切手が消えたことを伝えるかもしれません。また、銀行のコンピュータシステムでは、引き出し可能な資金があると表示されることがあります 。 それは必ずしもリスクフリーでお金を使うことができるというわけではありません。
混合用語：多くの場合、誰かがあなたにアイテムをクリアしたことを伝えると、あなたはそのお金を使うことができると言います（言い換えれば、あなた自身の責任でそれを行うことができます）。
デビットカードでそのお金を使うことができます。また、ATMで現金を引き出すこともできますし、 オンライン請求書支払いで支払いを設定することもできます。 たいていの場合、この非公式の用語は問題ありません。小切手は返ってこないし、自由に使うことができ、資金は問題なく到着します。
利用可能な資金：小切手の混乱の大部分は、小切手が実際に消える前にお金を使うことを可能にする銀行の方針と連邦法に基づいています。
銀行は、預金の一部を迅速に（通常は公式小切手の最初の$ 200、または$ 5,000）利用可能にする必要があり、数営業日後に残りの資金を解放する必要があります。 しかし、それはちょうどあなたがお金にアクセスできることを意味します - それは小切手がクリアされたことを意味しません（または小切手の銀行から資金が到着したことを意味するわけではありません）。
この混乱がどのように問題を引き起こすかの一般的な例は、 古典的なキャッシャーのチェック詐欺です。 その詐欺では、誰かが必要以上に小切手をあなたに送ってきます。小切手が返ってくることを知る前に、余分なものを返すように求めています。
あなたがお金を使う場合はどうなりますか？
小切手を入金したり、資金を引き出したり、お金を使うと、小切手が跳ね返ったりすると、問題が発生します。 銀行は預金をお客様の口座に引き換えます。 口座にお金がある場合、口座残高は減少します。 そうでない場合は、アカウントの残高がマイナスになるため、 他の支払いの跳ね返りや料金の引き上げが始まります。
最終的には、あなたがあなたの口座に行った預金の責任を負い、あなたは危険にさらされています。 あなたは特定のタイプのエラーや詐欺から保護されていますが、その保護はあなたが預ける悪いチェックをカバーしません。 あなたのお金を取り戻すには、誰かがあなたに悪い小切手を与えた後に行く必要があります。
自分を守る方法
リッピングを避けるための方法はいくつかあります（または、誰かの正直な間違いを払う必要はありません）。 まず、お金を使うのを待つ時間が長くなればなるほど、あなたのチャンスは上がります。 多くの場合、 数週間から1ヶ月は待つ時間が十分です。米国内の銀行からの小切手のほとんどは、跳ね返ることになると、それまでに跳ね返るはずです。
しかし、他のタイプの問題も発生する可能性があります。 例えば、泥棒は、たくさんのお金がある正当な口座から盗まれた小切手であなたに支払うことができます。 その場合、 残高不足のため小切手は返却されませんが、口座所有者は金銭の盗難を感謝しません。 小切手は実際にはクリアされているかもしれませんが、支払いが不正だったことが判明すると、最終的にそのお金を失う可能性があります。
誰かがあなたに悪い点検をして支払いをするとき、あなたは一般的にあなたの資金を回収するために彼らに対して法的措置を講じる必要があります。
多くの場合、その人を追跡することは困難または不可能です。 正直な間違いだった場合は、別の支払いを求めるだけで状況を解決することができます。
あなたのお金を回収するリスクと難しさのために、問題を予防することは不可欠です。そして、いくつかの赤旗がトラブルを避けるのに役立ちます。
赤い旗
小切手を受け取るときは常に注意してください。 あなたが相手を知っていて、問題なく定期的に支払いを行っている場合は、（ 金銭移転の仕事の詐欺のように、あなたがそれを訓練していない限り）あなたのガードを下げることができるかもしれません。 あなたが相手を知っていない場合は、安全に払うためにできることは何でもしてください：
- アカウントへの電信送金が最も安全ですが、アカウント番号を明らかにする必要があります。
- 他の支払い方法が逆転することがあります（ クレジットカードのチャージバック 、 Venmoの支払い問題 、 PayPalの紛争に注意してください）。
以下の状況では特に注意してください。
- あなたはあなたが知らない人から小切手を受け取る。
- 小切手はあなたが求めた額を上回る額で書かれています。
- 送信者は余分な金額を元に戻す（またはビジネスアソシエイトに）必要があります。
- 小切手は外国銀行または疑わしい聴取団体からのものです。
- チェックは、地元ではない人（特に別の国の銀行）からのものです。
もちろん、ある時点で、あなたが誰かを信頼するか、あなたが不快に感じるかどうかを判断するだけです。 上記の項目は、小切手詐欺の最も一般的な要素の一部です。
ご不明な点がある場合は、小切手が引き取られた銀行に電話して、小切手がどのくらい明確になるかについての情報を得ることができるかどうかを確認してください。 それは詐欺師に行く可能性があるので、小切手の番号に電話をしないでください。 銀行の公式ウェブサイトで銀行の番号を調べて、代わりにその番号に電話してください。