連邦法では、クレジットカードの支払いが延滞して60日を超えた場合、クレジットカード発行者はペナルティ金利を課すことができます。 名前が示すように、それはあなたのクレジットカード決済のための罰のようなものです。 プロモーション料金であっても、現在お楽しみいただいている金利を失い、少なくとも6ヶ月間、はるかに高いペナルティ率で財務費用が計算されます。
クレジットカード発行者が支払いを1回逃した後にペナルティレートを制定できる数年前から、現在の60日間の延滞要件は業界標準よりはるかに優れています。 ペナルティ・レートが課せられる前の延滞期間は、2009年のクレジットカード法に含まれる消費者のクレジット・カード保護の1つでした。
6ヶ月ペナルティー・レート満了ルールへの抜け穴
ペナルティ・レートは過去数年のように永遠に続くことはありません。 カード発行者は、6回連続して適時に支払った後、ペナルティレートを通常の金利に引き下げる必要がありますが、ペナルティレートが課されたときの残高にのみ適用されます。 ペナルティ・レートが有効になった後の購入には適用されません。 多くのクレジットカード発行者は、新規購入のペナルティ率を維持しており、そのカードを使用している間は2か月間の間違いのためにあなたを処罰し続けます。
クレジットカードの条件（クレジットカード発行者のウェブサイトにある、要請に応じて入手可能またはクレジットカード契約の連邦データベース）を読んで、ペナルティ率とあなたのカード発行者が新しい購入のために発効するかどうかを確認します。 「あなたのペナルティ率とそれが適用される時期」というセクションでは、ペナルティレートを無期限に適用できるかどうかを適用するかどうかを指定します。
遅れて支払う、返済を返す、与信限度を上回る、または上記のすべてを行うなど、ペナルティ率を引き出す要因を理解していることを確認してください。 1つの貸し手で複数のクレジットカードまたはローンを持っている場合、それらの口座の1つをデフォルトにすると、他の口座のペナルティ率が発生する可能性があります。 クレジットカード発行者は、他の債権者および貸し手との勘定でのあなたの行動に基づいて金利を引き上げることはもはや許可されていないことに注意してください（この慣行は普遍的なデフォルトと呼ばれています ）。
主要クレジットカード発行者からのペナルティ料金
主要なクレジットカード発行者からのペナルティ税条項があります（2013年11月現在）：
American Express：ペナルティAPRが適用される場合、少なくとも6ヶ月間適用されます。 ペナルティAPRが適用されてから6ヶ月ごとにお客様のアカウントを確認します。 ペナルティAPRは、適時に支払いを行い、6ヶ月の間に返金を見送るまで、引き続き適用されます。 ペナルティAPRは、支払いが60日以上遅れる場合にのみ、既存の残高に適用されます。
Bank of America：APRが増加した場合、ペナルティAPRは無期限に適用されます。 あなたのペナルティ新しい取引でAPRは29.99％を超えません。 既存の残高にペナルティAPRはありません。
キャピタルワン：遅れている支払いでAPRが増加した場合、ペナルティAPRは無期限に適用されることがあります。 キャピタル・ワンは、レート低下の可能性がある場合は、アカウントへの料金の引き上げを定期的に見直します。
チェース：これらの理由のためにAPRが増加した場合、ペナルティAPRは無期限に適用されます。 その理由は、最小支払額を超える、最小支払額（該当する場合）を超過した場合、支払いが返された場合、またはこれらのものを別のチェース口座で行う場合です。
シティ：これらの理由のいずれかによりAPRが増加した場合、ペナルティAPRは無期限に適用されることがあります。 Citiでは、ペナルティ・レートの理由は遅れていたり返されています。
Discover：Discover itカードのペナルティなし
PenFedにはさらに寛大なペナルティAPR条項があります：最低支払額が60日以内に受け取られない場合、口座全体が可変でないペナルティAPRに変更されることがあります。
罰金APRは、あなたが期日に3つの連続した月額支払いを行うまで、適所にとどまります。
IberiaBankとWells Fargoはクレジットカード契約にペナルティAPRを記載していません。
あなたが満了しない罰金を受け取った場合
クレジットカードのペナルティレートを有効にしておくと、前回の残高のペナルティが切れた後であっても、すべての新規購入金額が高いAPRで請求されます。 あなたの新しい料金には財務費用がはるかに高く、払い戻しにはより高い費用がかかるでしょう。 これはまた、異なる金利で残高を運ぶことを意味し、支払いは支払い割り当て規則の対象となります。 最低支払額は、より低い金利の残高に向かいます。 最低額を超えるお支払いのみが高いレートのバランスを低下させます。
ペナルティ率はしばしば30％に近く、時にはそれを上回っているため、毎月残高を払う予定がない限り、その金利で新たな残高を作成することは賢明ではありません。
あなたがクレジットカードで6ヶ月後に期限切れになったとしても、ペナルティレートの原因となる行為が何であるか理解できるようにしてください。 ペナルティレートを持たないクレジットカードの場合は、代わりに罰金がかかる可能性があることに注意してください。例えば、遅れた支払い手数料も同様に魅力的ではありません。