退職金の管理方法
一部の従業員は、401（k）プランではなく403（b） プランまたは457プランにアクセスでき、同様に動作します。
職場での退職プランへの参加を最大限に活用するための7つのベストプラクティスがあります。
可能な限り多く保存する
多くの場合、新しい採用者を登録するために自動的に使用される多くのプランのデフォルトの貯蓄率を超えることが賢明です。 ほとんどの財務プランナーは、退職時に同じライフスタイルを維持するために、毎年あなたの職歴の過程で収入総収入の10〜20％を節約する必要があることに同意します。 このアプローチは、退職時の収入目標を置き換えるのに十分な節約額を累積する可能性を高めます。
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あなたの現在の税率と将来の税金について考える
401（k）制度への税引前寄付は、即時の税制上の便益をもたらす。 この税制の大きさと重要性は、あなたの限界税制によって決まります。 この税金控除前計算機のようなツールを使って、税額控除の結果として表示される税額節減額を見積もることができます。
一部の退職金制度では、非課税基準で投資することができるロスオプションを提供しています。 Roth 401（k）は、税金控除前の税金恩恵を必要としない場合や、配当を開始するときに同じかそれ以上の税金控除を受けることを予期しない場合、通常はスマートな選択です。
未来をあなたの貯蓄に自動化する自動
私たちの退職金をクルーズコントロールに入れて、時間が経つにつれて重要な変化を忘れるのは簡単です。
この「 設定と忘れ 」の欠点は、財務状況が絶えず変化していることです。 残念なことに、後でもっと人生を救うという良い意図が常に一貫して続くわけではありません。 それが、行動金融の専門家が、あなたが徐々に徐々に退職プランを増やしていくことで明日をもっと節約できることを示している理由です。
多くの退職プランは、自動的に新規参加者を寄付金額漸増プログラムに登録します。 他の従業員は、従業員が追加コストなしでこの貴重な機能にサインアップすることができます。 自動401（k）節約機能をさらに魅力的にするのは、あなたの心を変えたり、いつでも投稿金額を更新する能力です。
寄付金額の引き上げのしくみの例を以下に示します。
ミシェルが30歳で、401％の給与の5％（$ 60,000）を年率1％の利率と15％の上限で拠出しているとしよう。 30年後、年間平均6％の増加で401（k）の残高は約577,000であり、自動増加なしでは244,500ドルとなります。 あなたの側にそれほど時間がありませんか？ 10年後の違いは、前の例を使ってもわずか34,000ドルです。
あなたの状況に適した投資ミックスを選択する
多くの退職者にとって、ポートフォリオの選択は課題になる可能性があります。
適切な資産配分モデルを見つけるには、あなたの投資期間の投資家としてのあなたの快適性レベルをリスクと一致させる必要があります。 多くの退職制度は、計画参加者が複数の資産クラス（株式、債券/債券、不動産、オルタナティブ投資）で投資を多様化するのを支援するため、現在、静的資産配分ファンドまたは対象期日ファンドを提供しています。
早期引落を避ける
早期離脱を誘惑するかもしれないが、長期的な結果はしばしばそれに値するものではない。 401（k）撤回規則は複雑になる可能性があり、罰則を回避できる特定の状況があります。 しかし、雇用主を離れたり財政難に遭遇した場合は、401（k）プランからの早期回収を避けることがしばしば推奨されます。
401（k）ローンを最後のリゾートとしてのみ使用する
いくつかの正の401（k）ローンの特徴には、信用調査および競争的金利が含まれていない。
彼らは資金の潜在的な源泉になることができますが、しばしばあなたの401（k）に対して借りることを避けることが賢明です。 あなたが自分自身に興味を持っている間に、市場の利益を逃す可能性のある機会費用があります。 しかし、最大のリスクは、雇用を離れると60日以内に未払いの融資残高を返済することはできません。
次のステップ：退職のための行動計画を作成する
あなたの401（k）計画を最大限に活用するためには、まず退職のために貯蓄している理由について明確なビジョンを持つことが重要です。 私たちは皆、「退職」という言葉が実際に何を意味するのかという独自の定義を持っています。 401（k）で賢明な選択をしていることを確認したい場合は、あなたの目標を評価し、上記の7つのステップのうちどれくらいを既に実行したかを見直す時間を取ってください。 この評価は、あなたの立場を簡単に評価するのに役立ちます。