延滞とデフォルト
連邦政府は、適時に支払われていないローンに対処するために、学生ローン貸し手に特別な回収権を与えています。 貸し手が利用できる方法は、貸出の種類、借り手が単に延滞しているのか、貸付金がより深刻な債務不履行になっているのかによって異なります。 借り手が毎月支払期限までに借入金を支払わなければ、借り手は延滞しているとみなされます。 延滞が継続し、貸出金が270日以上延滞した場合、貸出金はデフォルトとみなされます 。
初期収集の取り組み
ほとんどの学生ローンは、延滞料が請求される前に、借り手に期日後15日間の猶予期間を与えます。 その期間中、貸し手（またはサービサー）は、借り手に延滞書を送付しなければなりません。 貸し手（またはサービサー）は、この時間中に借り手に電話をかけることもあります。 貸し手またはサービサーは、借り手に教育部学生ローンオンブズマンの可用性を通知しなければなりません。
オンブズマンのオフィスは、借り手が貸し手との問題を解決するのを助けたり、借り手が延滞や債務不履行を解決する方法を特定するのに役立ちます。
延滞が継続して借り手が支払いに失敗した場合、貸出は270日後に債務不履行とみなされます。 その時点で、残高全体が支払期限となります。
理論的には、270日間の期間が経過する前に少なくともある種の支払いを行うことによって、デフォルト状態を回避することは可能です。
特別コレクションパワー
ローンがデフォルトになると、政府の卓越した回収力が貸し手やサービサーに提供されます。 これらの驚異的な回収力には、
- 税金払い戻しを押収する
- 賃金を付ける
- 社会保障の一部またはその他の連邦給付を受ける
- FFELまたはダイレクトローンでは25％、パーキンスローンでは最大40％、債務不履行から回復した連結貸出金では最大18％の手数料が課せられます
- 新しい学生ローンと助成金を拒否する
通常、貸し手は、これらの収集活動の多くを達成するために裁判所命令を取得する必要がありますが、連邦法により、学生ローン貸し手、サービサーまたは回収代理店は、法律が借り手に提供する追加の保護層なしでこれらのことを行うことができます。
制限条項はどうですか？
連邦ローン
連邦学生ローンの回収に関する法律はありません。 彼らは期限切れと貸し手は借り手の死まで収集を追求することはできません。
プライベートローン
私立の学生ローンについても同じことは当てはまりません。 これらの種類の訴訟を民間融資に当てるための期限は、一般に、借り手が居住する州の制定法に依存します。
通常、制限の法定は、最後の支払い後またはローンが債務不履行になってから4〜6年後に実行されます。 しかし、プライベート融資者が賃金を訴えたり服従させたりすることができなくなった後でも、貸し手は依然として借り手を借り入れることができます。
あなたの貸し手またはあなたのローンサービサーとのコレクションに自分自身がある場合は、貸し手の卓越した回収力にもかかわらず、権利とオプションがまだあることを理解することが重要です。
これらのオプション、および貸し手およびサービサーがその回収努力を遵守しなければならない基準について詳しくは、「学生預金の管理：回収業者の取り扱い」をお読みください。
厳しい財政期に学生ローンを管理するための詳細については、次の記事をご覧ください。
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遅れと忍耐
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