VantageScoreとは何ですか？
ほとんどの人がクレジットスコアについて語るとき、彼らはFICOスコアを参照しています。これは、貸し手が最もよく使うブランドです。 しかし、そこには唯一のクレジットスコアではありません。 VantageScoreは、2006年3月に3つの主要信用調査機関、Equifax、Experian、TransUnionによって開始されました。
信用調査機関は、3つの信用調査機関の間で消費者の信用スコアが一致するように、VantageScoreを策定しました。
VantageScore以前は、各信用調査機関が独自の信用スコアリングモデルを使用していたため、同じ信用レポートであっても信用スコアの差が生じました。
VantageScore 3.0
2013年にVantageScoreは3.0スコアのクレジットスコアをリリースし、スコアの予測性を向上させ、過去に評価不能だった何百万人もの消費者のスコアを生成しました。 VantageScore 3.0は、300から850の範囲も採用しました。
VantageScore 3.0は、6つの重要な要素に基づいてクレジットスコアを計算します 。
- 支払い履歴 - 40％
- 年齢とクレジットの種類 - 21％
- 使用されたクレジットの割合 - 20％
- 総残高/負債 - 11％
- 最近の信用行動とお問い合わせ - 5％
- 利用可能なクレジット - 3％
さらに、VantageScore 3.0は、自然災害時の延滞を消費者に許し、支払い済みの住宅ローンの「高品質」の消費者に報酬を与え、有料の回収を除外し、許可されたユーザーのピギーバックからの面白い追加を最小限に抑えます。
前のVantageScoreモデル
VantageScore 2.0およびそれ以前のモデルを使用して計算されたスコアは、501〜990の範囲であり、スコアが高いほどよい。 VantageScoreは、各消費者のクレジットスコアに文字グレードを割り当てます。 文字のグレードは、良いクレジットスコアが何であるかを把握することから推測を外します。
- 901 - 990 = A、スーパープライム、消費者の11％がスーパープライムです。
- 801〜900 = B、プライムプラス、29％
- 701〜800 = C、プライム、21％
- 601〜700 = D、非プライム、20％
- 501 - 600 = F、ハイリスク、19％
VantageScore式
VantageScoreは、あなたの信用報告書の情報に基づいて計算されますが、最新の24ヶ月間の信用履歴がVantageScoreに最も大きな影響を与えます。
VantageScore 2.0およびそれ以前のモデルは、以下のように6つのクレジットスコアファクターを測った。
- 28％ - 支払い履歴 - 支払いが満足、滞納、または軽蔑的であるかどうか
- 23％ - 使用率 - 使用したクレジット額
- 9％ - 残高 - 最近報告された現在および未払いの残高の金額
- 8％ - 信用度 - あなたの信用履歴の長さとあなたの持っている勘定の種類
- 30％ - 最近のクレジット - 最近オープンしたクレジットアカウントとクレジットのお問い合わせ件数
- 1％ - 利用可能なクレジット - クレジットカードのアカウントで利用可能なクレジットの量
VantageScore対FICOスコア
VantageScoreの公式は、 FICOスコアの5因子式 （支払い履歴、債務の水準、信用履歴の年齢、勘定のタイプ、照会）に似ていますが、カテゴリは別々に分割されています。 VantageScoreの信用深度（15％対13％）に含まれています。
VantageScoreは、 クレジット利用率 （FICOスコアの30％）に加えて、クレジットカードとローン残高と利用可能なクレジット（Vantage Scoreの10％）も考慮します。
あなたのVantageScoreは、あなたの信用報告書の情報が異なるため、1つの信用調査機関から次の調査機関に変わり続けるでしょう。
クレジットに関するお問い合わせとVantageScore
このタイプのクレジットレポートの照会はあなたのクレジットに影響しないので、あなたのクレジットスコアが低下することなくあなたのVantageScoreをチェックすることができます。 あなたのVantageScoreは、ローン、クレジットカード、またはその他のサービスのためのあなたの申請からの問い合わせの影響を受けます。
あなたの恋人のスコアを見る方法
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