あなたのお金を守るためにリスクを減らすためのヒントとテクニック
あなたとあなたの家族はどうですか？
パークアベニューの白い靴の銀行家であろうと、錆の建設労働者であろうと、米国だけでなく世界各地の最高の企業によってよく使われるのと同じ技法が、ベルト。 高校や大学でもこのように考えるように教えられたことはほとんどありませんが、あなた自身の人生、資産、収入の流れ（積極的収入と受動的収入の両方）をビジネスから守るための時間です日常生活に潜む危険性。
この資料の一部は、私の古い投資とリスク管理の記事から抜粋したものです。 リスク削減のトピックに関する追加の有用な情報を提供するように更新されました。 曖昧なところでは、コンセプトを拡張しようとしたので、サイトの長期にわたる読者であっても役立つと思う。
1.流動性リスクを軽減するために、固定支払金額を可能な限り低く抑える
私は前にこの声明を出しました。あなたはそれについて考えて欲しいのです。それは誰かを倒産させる債務そのものではなく、支払いをすることができないということです。
だからこそ私は流動性の酒のビル・エクイティが破産につながる理由と9月11日の教訓 - 流動性の重要性を書いたのです。
簡単に言えば、法人の場合と同じように正味の運転資本が必要です。 これは、あなたの現在の資産をすべて奪い、あなたの現在の負債を差し引くときに残された金額です。
そのためには、キャッシュ・フローが低いときに支払を少なくし、キャッシュ・フローが豊富なときに支払いを増やすシステムを設計したいと考えています。 それは、自動車ローンや不動産賃貸借契約などの固定支払いが、経済や市場があなたに逆らっている場合、非常に悪いことがある理由です。 あなたがお金を借りている人または機関は、売り上げが拒否された、またはあなたの仕事を失ったことを気にしません。 彼らは返済を望んでいる。
貸借対照表に追加の固定支払債務を追加することを考えるときはいつでも、長く考えてください。 ある程度、自分に手錠を付けて財政の柔軟性を下げています。 このルールには例外はありますが、記録的な低金利の期間には、賢明な人物が、キャッシュ・フローに対して妥当な評価レートで販売する高品質の不動産投資を取得する可能性があります。長期的な固定金利のモーゲージで買収資金を調達するインフレが増加する。 このような状況では、何十年もの間、その金利を固定することは、良いリスク管理のケースです（ただし、財産を完全に購入し、それに対する支払いは全くない方がリスクマネジメントがさらに優れています）。
2.あなたの現金を使って収入を得て資産を購入し、キャッシュフローを増加させてリスクを下げる
データを見ると、貧困層や中産階級は、時間の経過と共に価値が低下し、維持管理やメンテナンスが必要なものを購入する傾向があります。 （私が聞いたのは、元顧客からの継承を受領した後に受益者が新しい車を購入する平均時間は約7日間であると投資家アドバイザーは聞いた）。さらに悪いことに、彼らは圧倒的にローンを取り出し、これは本質的にお金を「借りる」コストです。 それは前述の新車であろうと、特別な融資契約、船舶、または高価な衣服の小売価格での新品の新しい家具であろうと、財政的闘争に向かう人々は、 年間受動所得の新しい源泉への資金供給よりも優先される。
彼らはむしろ、 配当金、利子、賃料よりも小銭入れや手袋を買うだろう。 金持ちとは逆です。 おもちゃが第2に、生産的な資産が優先されます。
言い換えれば、金持ちは、現金を消費するのではなく、生成する資産を購入するために借金を取ることによって、 賢明に資金を投資する傾向があります。 彼らは、自動車ではなく、洗車や貯蔵装置を建設するためにお金を借りるかもしれません。 地元のマクドナルドのフランチャイズを開くか、フラットスクリーンテレビではなく製造業を開始すること。 これらの資産は、適切に管理されていれば価値が上昇するだけでなく、実際には税金控除可能であるため、借り入れに要するコストは低くなります。 この格差の数年と、何人かの人々がより豊かになる理由と、より貧しい人々があまりにも明らかになる理由があります。 時間の経過とともに小さな利点を幅広い変化に変えるのは、複雑な関心の力です 。
同じ買い物について考えてみましょう - ノートパソコン - 大学生が仕事に行くために買ったものと、別のものが法人の会計ニーズを処理するものです。 私たちの大学生と会計士はどちらも同じシステムを購入し、2,000ドルの費用がかかります。 生徒はそれをクレジットカードに載せ、500ドルの利息を払って残高を払拭します。 総費用：$ 2,500。 給与所得税と所得税を考慮した後、税金をかけるには税金を約3,400ドル引き上げる必要があるかもしれません。 小売店で1時間に8ドルのキャンパスを稼働させると、425時間の労働時間が必要になります。
一方、会計士は、会社の信用枠に対して小切手を書いています。 彼女はまた、同じ$ 500の利息を総額2,500ドルで支払う。 しかし、コンピュータは減価償却され、支払利息は償却され、税金が$ 750減額され、機械の純費用は1,750ドル（$ 2,500 - $ 750 = $ 1,750）になります。 税コードの性質上、同一機種では同一機能で同一金利を50％近く下回ります。 言い換えれば、会計士が彼のビジネスを成長させるならば、彼ははるかに多くの利益を生み出し、雇用を創造し、彼をより豊かにするでしょう。 これは、ビジネスマンや女性の中には、個人的に購入しなければならないものがどれくらいのものになるか本当に分からないため、ビジネスの成長期にはるかに良いライフスタイルを楽しむことができる理由です。 年長のエグゼクティブは完璧なイラストレーションです。なぜなら、マホガニーのパネルオフィスには、いつでもコーヒーを持参したり、ジェット機でフランスに旅行する準備ができていて、純資産
私はこの無数の時間について書いてきましたが、それは非常に重要です。 あなたはあなたのライフスタイルのために1つまたは2つの収入源に依存したくないです。 誰かが解雇されたとき、彼らと彼らのパートナーは、仕事が見つけやすい（時にはそうである）と思って、クレジットカードの残高に加えたり、大いに必要とされる退職勘定を活用したりすることができるので、 General Electric、Berkshire Hathaway、PepsiCoと同じように、さまざまな地域からの複数の収入が必要です。
たとえば、あなたが地元の建設会社のために乾式壁に勤務し、あなたの妻が学校の先生であるとします。 それは相関がないと思われる2つの収入源です（統計的に解雇された場合、他の人が影響を受けるというわけではありませんが、大規模な不況の中でジュエリー業界で働いていれば、より高い確率）。 今、あなたが町にアイスクリームスタンドを所有していたとします。 あなた自身と夏の間に仕事をして、労働の多くを節約することができました。彼女は彼女の3ヶ月の休暇を使ってカウンターの背後で働き、労働を救うことができました。 それはあなたの他の2つの仕事とは関係のない第3の収入源です。 さらに、利益のすべてを取って、毎年現金収入の3〜4％を生み出す低コストの配当指標ファンドに買収し、基礎となる株式は長期的に成長し続けます。 それは第4の現金源です。
固定費を低く抑え、現金生成資産を借り入れるだけで税コードを活用すると、多様な現金源の集まりが富をより迅速に築くのに役立ちます。 これはあなたの金銭を豊かにするためにしようとしているすべてのものです。それ以上のことはありません。 一人の金融ライターがかつて言いましたように、それは簡単で難しいことです。
4.慎重なレベルの保険範囲を維持する
あまりにも多くの保険は、あなた自身のポートフォリオを構築する代わりに、保険会社を豊かにすることになるので、究極の富で数百万ドルの費用をかけることができます。 一方、あなたが非常に脆弱な時には、あまりにもほとんどまたはまったく保険がないと、あなたを荒廃させてしまうことがあります。 そのため、生命、健康、身体障害、そして退職金の保険を主張する人たちの賢明な組み合わせが、あなたの全体的な計画戦略の重要な部分になるのです。
このトピックでは、より専門性の高い情報源を探る必要があります。 About.comは、個人と企業の両方について膨大な量の保険に関する情報を持っていますので、他のガイドの情報でネットワークを閲覧することをお勧めします。
5.健康上の問題がない理由で退職勘定をタップしないでください
これは必ずしも真実ではありませんが、ほとんどの場合、破産を宣告する必要がある場合には、裁判所があなたの財産を大部分保持することができるため、退職勘定を利用して請求書を払うのは恐ろしい間違いです。あなたの黄金時代のために脇に置いてください。 いかなる引き出しにも課税され、IRSからの罰則が課される可能性が高いことは言うまでもありません。
それは、最近の信用危機について心配していることの一部です。 人々は彼らのプライマリレジデンスでの支払いを維持するために、401kまたはIRAの口座から現金を引き出すよう誘惑されるかもしれません。 彼らが混乱から抜け出ることができない場合、あるいは仕事を失うなどの不運に襲われた場合、実質的に純資産を減らし、財産の一部を連邦政府に移し、彼らの名前には何もない、あるいはまったく拭き取られずに残っています。
彼らが知識を持って危機を管理していた場合、彼らは家を失ったとしても資産の大部分を救済することができたかもしれません。 そうすれば、はじめてやり直すのがはるかに簡単になります。それがあなたがその点に到達した場合に心配するべきことです。 25年以上前に米国でデビューし、その後彼自身のテレビ番組を持っていたマルコの敵であるコオパ（Bowser）の言葉を覚えている人も多いでしょう。「命を奪う人別の日に戦うために。 同じ忠告は、災害に直面している多くの人々の役に立つでしょう。