銀行の年金販売
あまりにも多くの場合、大口の現金保有を持つ顧客は、固定年金（およびその他の種類の商品）に押し込まれます。
顧客は、預金証書（CD）で利用可能な金利には感心しないかもしれないし、銀行の代理人が特に年金を好むかもしれない。
これらはあなたの人生の残りの部分を支払う「生涯収入」年金ではありませんが、必要な場合は所得の流れに変換することができます。 代わりに、これらはあなたが預金をし、あなたのお金でもっと儲ける（願わくは）投資口座によく似ています。
時には、年金はまさに顧客が必要としていたものです。 しかし、消費者が必要としていない製品を持って銀行を出て行くという話はあまりにも多くあります。
年金は悪いですか？
年金がすべて悪くないわけではないことを明確にしよう。 彼らはあなたが他の製品で見つけることができない機能と保証を提供します。 それにもかかわらず、高額手数料を支払うため、年金はいくつかの人によって虐待されている 。
銀行の年金
過去に、銀行からの一般的な反応は、普通のバニラの預金口座よりも多くを必要とする顧客に年金を提供することでした。
銀行は特定の従業員のために保険証書のライセンスを得て、これらの製品を提供することができ、従業員は手数料や銀行のインセンティブプログラムを通じて報酬を受ける。 代わりの方法として、独立した第三者に、銀行が提供しない商品を提供することがあります（顧客に提供する方法として）。
年金を売却することにより、銀行は顧客との関係を維持し、収益を生み出すことができます。 しかし、顧客がその年金以外に何かを必要としたらどうなるでしょうか？ 長い間、年金は銀行の代替案の揺るぎない矢で好きな矢でした。 保険証書だけで、銀行はさまざまなオプションを提供することができます。
一部の銀行は積極的に顧客に連絡して年金を提供しています。 現金残高が大きい顧客は、貯蓄やCDだけではないことを知らせる手紙や電話を受け取ります。
質問する質問
あなたの銀行の誰かが年金を使うことをお勧めしている場合は、その動機を調査してください。 いくつかの質問があります：
- なぜ私はこの年金を使うべきですか？
- この年金の使用とCD（またはマネーマーケット・アカウント 、貯蓄など）の使用の違いは何ですか？
- 私のお金はロックされていますか（どれくらいの期間、早期に引き出すための引き渡し手数料はいくらですか？）
- この製品にはどのような費用と費用がかかりますが、その他の料金体系はありますか？
- あなたの広告に表示されている金利はどれくらいの期間 （初年度のみ、または永遠に）かかりますか？
- 私が現金を出して歩き回るとどうなりますか？どのくらい保つことができますか？
- 年金を使うと、あなたや銀行は手数料を稼ぐことができますか？
- 年金の他に何かを私に提供する専門知識、ライセンス、および/または権限がありますか？
これらの質問は、あなたが相手を相手にしているか、彼らがあなたの最善の利益を果たしているかをより深く理解するのに役立ちます。 あなたのお金で誰かを信頼するには、あなたが何を得ているのかを知る必要があります。そして、上記の質問は、あなたがその目標に向かって少なくともいくらか進歩するのを助けるでしょう。
正直な代理人がこれらの質問に事実上答えます。 彼らは、彼らが偏っているかもしれないことを認め、年金と他の製品との間のトレードオフのバランスの取れた見方を提供し続けるべきである。
あなたが本当に "助け"を得ているのか売り込みをしているのかを常識で判断してください。 あなたが理解できる言葉ですべてを説明する必要があります 。 何も完璧ではないことを覚えておいてください。前進する前にあなたが諦めたり支払っていることについて聞きたいでしょう。
それが本当であることがあまりにも良いと思われるなら、それはおそらくです。