ほとんどの借り手は、クレジットカードまたはローンの年率（APR）に精通しています。 このレートは、借入金の年間価格を表し、 クレジットカードの価格を開示するためにクレジットカードが必要とされる方法です 。 しかし、ほとんどのクレジットカード発行者は、毎日、毎月、時には四半期ごとに定期的に利息を計算し、 請求するため、 請求書には定期的な金利が含まれることがあります。
周期レート
周期的な率は、（より短い）期間にわたって表されるAPRである。 APRを年間の請求期間数で割ることで、定期的なレートを計算することができます。 たとえば、毎月の定期金利は、APRを1年の月数で除した12または12に基づいて計算されます.12％のAPRを持つクレジットカードでは、毎月1％の定期金利が適用されます。 四半期毎の周期的なレートは、毎年4分の4があるため、4で割ったAPRになります。
クレジットカード発行会社が定期金利を使用して金融費用を計算する場合、クレジットカード請求明細書にこの定期金利が表示されます。 定期的なレートはAPRよりも小さいですが、それはあなたがあまり興味を持っていないことを意味しません。 期間は1年未満であるため、定期償還率はAPRよりも小さい。 料金は同じです。
毎日の定率が定義されています
多くのクレジットカード発行会社は、カード保有者の日常残高に基づいて財務費用を計算します。
毎日のレートと呼ばれることもある日常のレートは、クレジットカードの発行者が金融費用の計算に使用する方法に応じて、毎日の残高または日々の平均残高に適用される一種の定期レートです。
毎日のレートを計算する方法
あなたの毎日の定期的なレート計算は、APRを年間の日数で割ったものです（またはCFPBによると一部のクレジットカード発行会社では360で計算されます）。
たとえば、年率が15.9％、年に365日がある場合、毎日の定期率は0.0043％になります。 それは（.159 / 365）X 100です。
毎日の利率を使用する場合
クレジットカード発行会社が平均日課方式を使用して財務費用を計算する場合、クレジットカードの残高は請求期間全体にわたって平均化され、その後、1日の料金と請求サイクルの日数が乗算されます。
または、クレジットカード発行者が毎日の残高方式を使用している場合 （クレジットカードの1日の残高は平均化されません）、クレジットカード発行者は、請求サイクルの日ごとの1日の残高に1日の財務費用の1日の割合を掛けます。 その後、毎日の財務費用が合計され、請求サイクルの財務費用が計算されます。
APRはまだ重要です
定期的なレートは、あなたの金融費用を計算するために使用されるレートですが、APRは依然としてクレジットカードを比較するのに最適な番号です。 APRでは、天びんの持ち運びを選択した場合、1つのクレジットカードが別のクレジットカードよりも高価かどうかを知ることができます。