成熟度の概要
あなたがCDを購入するとき、銀行はあなたに特定の期間（これは単にCDが持続する時間の長さ）の固定金利を支払うことを約束します。
あなたのお金を一定の期間閉じ込めておくことを約束しているので、CDは通常、 貯蓄口座に支払われる金利よりも高い金利を支払っています。 たとえば、銀行は1年間のCDで3％の支払いを行い、貯蓄口座での支払いは2.25％に過ぎません。 年が過ぎると（満期時）、取引は終了します。あなたはお金を取ることができ、彼らはあなたにもう3％を支払う必要はありません。
CDが成熟するまでにかかる時間
あなたは、あなたのCDの持続時間を選択することができます。 あなたがCDを購入する（またはそれに金を入れる）とき、あなたは満期日を選択します。 一般的な選択は次のとおりです。
- 3ヶ月
- 六ヶ月
- 1年
- 18ヶ月
- 5年
満期日はしばしばCDの名前の一部です。 たとえば、「6か月のCD」を購入した場合、そのアカウントにお金を入金してから6ヵ月後にCDが成熟します。 お客様の声明（オンラインまたは書類）には、CDを購入した日付またはCDの期日が表示される場合があります。
あなたがどれくらい長く持っているか分からない場合は、銀行に相談してください。
早期撤退：成熟前にCDから資金を引き出す（CDを「壊す」と呼ばれる）場合、銀行は早期回収罰金を請求することがあります。 ペナルティは、しばしば数ヶ月間の関心事として引用されるか、フラット料金を支払うことがあります。
詳細については、 CD払い戻しのペナルティについて読んでください。
リキッドCD： CDの中には成熟前に罰金をかけることなく資金を引き出すことができるものがあります。 これらの「液体」CDは（柔軟性のような人々のために）人気が高まっていますが、無料のランチなどはありません。 早期に引き出す能力のためには、あなたはより低いCDレートの形で費用を支払うでしょう - あなたは単にあなたのお金で多くを稼ぐことはありません。 液体CDの中には、他の人が制限を設定している間に、 すべての資金を引き出すことができるものがあります。 液体CDの仕組みの詳細を読む。
CDが成熟したときに起こること
あなたのCDが成熟したら、いくつかの選択肢があります。
成熟通知：あなたの銀行または信用組合は、あなたのCDが成熟する直前に通知する必要があります（Regulation DDを参照）。 通知は、銀行にどのように設定したかに応じて、通常のメールまたは電子メールで行われる場合があります。 これらの注意事項、特に次の点に注意してください。
- あなたのCDの満期日
- 何もしない場合のデフォルトアクション（多くの場合、CDは別のCDに更新またはロールオーバーされます）
- CDを更新するレート（これが表示されていない場合は、あなたが見つけたことを確認してください - ロールオーバー率が低い場合もあります）
- CDを更新するための満期日
- 別の行動を求める締め切り（貯蓄口座にお金を移すなど）
ローリングオーバー：何もしない場合、銀行は通常、成熟したばかりのCDと同じ長さの別のCDにあなたのお金を入れます。 例えば、あなたの6ヶ月のCDが成熟している場合、あなたの銀行に指示を与えるために、成熟後に10日間の時間枠を持つことがよくあります。 通知を無視すると、銀行は6ヵ月の別のCDに資金を入れます。 しかし、 最後の CDで獲得したのと同じ金利を得ることはできないかもしれません - 銀行は、6ヶ月のCDを購入する人々に現在提供している金額を支払うでしょう。 さらに、 一部の銀行では、更新率が低い（おそらく怠惰と忙しい人を利用する）ため、これはあなたの最善の選択肢ではないかもしれません。
オプションがあります：最も重要なことはオプションがあることです。 あなたは（他のオプションの中でも）以下を行うことができます：
- CDを更新して入手しましょう
- 別のCDを選択してください（おそらく、異なる成熟度、または液体CD）
- あなたのお金を別の銀行に移し、代わりにCDを使用する
- あなたの小切手または普通預金口座にお金を移し、それを何か他のものに使う
最良のことは、財務状況と目標を評価し、それに応じて決定することです。 スマートな意思決定の詳細については、成熟CDの取り扱いを参照してください。
あなたの成熟はどのくらい長くするべきか
CDを購入すると、CDの存続期間を選択することができ、選択する成熟度が分からないことがあります。 再び、あなたの目標と状況は、あなたが正しい成熟を選ぶのを助けます。
一般的に、長期的には金利が高くなります。 あなたの収入を最大限にしたいのであれば、1年間のCDはおそらく3ヶ月以上のCDを支払うでしょう。
金利の変更：長期間のロックアップは良い考えであるかもしれません。 あなたの銀行は、他の地域の金利と経済の仕組みに基づいてCDの金利を（一部）設定します。 CDを購入した後の料金は、上がったり下がったりすることがあります。
料金が高くなると思う場合は、短期間（または液体の）CDを貼っておき、低い料金でロックされていない方がよいでしょう。 レートが落ちると思うなら、ロックインするほうが理にかなっています。 もちろん、金利の変動のタイミングと方向を予測することは、実際には難しい - または不可能ですが、留意する価値があります。
柔軟性のためのはしご：あなたは1つの成熟度を選択する必要はありません。 さまざまな満期にあなたのお金を広めることは賢明です。
- その中には6ヶ月間のCDに収められているもの（6ヶ月間のCDを使用して成熟時に更新）
- それの一部は1年間のCDに収められています
- それのいくつかは2年間のCDに収められています
このアプローチでは、6か月ごとに満期日がくるので、お金にアクセスできます。 これにより、ペナルティの支払いを避けることができます。また、間違った金利に陥るリスクを管理することもできます。 詳細については、 CDラダー戦略をご覧ください。