信用調査機関は、個々の信用情報を収集し、管理し、貸し手、債権者、消費者にクレジット・レポートの形で販売する会社です。 米国には数十の信用調査機関が存在しますが、大部分の消費者はBig 3に慣れています：Equifax、Experian、TransUnion 最大の信用調査局は、消費者の信用情報を収集し報告するだけではありません。
また、企業がより良い意思決定をするのに役立つ数十のソリューションも提供しています。
信用調査機関が収集する情報の種類
クレジットビューローは、最初のクレジットアカウントを開いた時点から、あなたとクレジット履歴に関連した詳細をいくつか保持しています。 例えば、信用調査機関は、返済履歴、利用可能なクレジットの金額、使用しているクレジットの金額、未払いの債権回収、破産のような公的記録の詳細、税制上の抵当権、差し押さえ、およびrepossession。
また、あなたの住所、現在および以前の雇用者、給与情報など、あなたに関する非信用情報を保持しています。 この情報はあなたのクレジットスコアを計算するためには使用されませんが、ビジネスはあなたと取引するかどうかを評価しているときに考慮することがあります。
信用調査機関はどこで情報を入手しますか？
信用調査機関は、銀行や他の企業に依存して消費者情報を提供しています。
あなたが営業している多くの企業は、開かれたアカウントを定期的に更新します。 信用調査機関は、公的裁判所の記録からあなたに関する情報も取得します。
信用調査機関は情報収集のためにさまざまな情報源を使用しているため、信用調査レポートは局によって異なる場合があります。 クレジット・レポートには、すべてのアカウントが欠落している可能性があります。
誰が信用情報機関のデータを使用しますか？
銀行やクレジットカード発行者は、信用調査機関が提供する情報の最も明白なユーザーです。 他の多くの企業があなたのことを決定するために信用調査機関に向かいます。 雇用主、保険会社、地主、債権回収業者はすべて、信用調査機関に情報を要求します。
クレジット・ベンチャーは、銀行や保険会社にどのような消費者が自社の製品を利用できるかを決定するための事前検定リストを提供しています。 例えば、クレジットカード発行者は、高いクレジットカード残高を有する消費者のリストを要求して、これらの消費者に残高譲渡クレジットカードを提供することができる。 あなたの銀行口座に事前承認されたクレジットカードの申し込みがどのようになっているのか、銀行があなたの住宅ローンを借り換えすることをどのように知っているのか疑問に思ったことがありましたら、 （ところで、OptOutPrescreen.comに行くと、プリスクリーニングをオプトアウトすることができます）。
与信局に関する法律
公正な信用報告法 （FCRA）は、信用調査機関の運営方法を規定する連邦法です。 FCRAは消費者に正確な信用報告書の権利を与える。 あなたの信用報告書に誤りが見つかった場合、信用調査機関にこれらの誤りを争うことができます。
信用調査機関は、調査を行い、必要に応じてエラーを修正する必要があります。
無料クレジットレポートを提供するクレジットビューロー
また、3つの与信局から与信レポートを発注する権利もあります。 公平で正確な信用取引法は、3つの主要な信用調査機関のそれぞれから毎年1つの無料の信用報告書への権利を与えます。 この年間クレジットレポートは、AnnualCreditReport.comから注文できます。
また、以下の場合には、信用調査機関があなたに無料の信用報告書を提供する必要があります。
- あなたの信用報告書の情報のために申請が却下された
- あなたは失業しており、60日以内に就職を開始する予定です
- あなたは福祉をしています
- あなたはID盗難の被害者です。
あなたのクレジット情報にエラーがある可能性があります
連邦取引委員会（FTC）の2013年調査によると、20人に1人の消費者がクレジット・レポートの誤りにより、信用度を低下させ、信用供与をより高価にしているという。
他人の情報は、あなたの信用報告書に誤って巻き込まれる可能性があります。特に、自分の名前やその他の個人情報があなたのものと類似している場合はそうです。 連邦法は、あなたの信用報告書の誤りに異議を申し立てる権利を与えていますが、そのプロセスは必ずしも簡単には行えません。 2013年、オレゴン州の女性は、2年間にわたって13回にわたってクレジット・レポートの誤りを訂正できなかった後、3大クレジット・カウンターの1つであるEquifaxに対して1,800万ドルの訴訟を起こしました。
これらのエラーは、消費者が提供する書類ではなく、コンピュータシステムの（時には間違った）情報に頼っている債権者や貸し手によって供給され、確認されることがあります。
信用調査機関のみが情報を提供する
信用調査機関は、債権者と貸し手があなたの申請を拒否または承認するために使用する信用情報の一部または全部を提供しているが、局自体は信用決定をしていない。