クレジットレポートの紛争でクレジットレポートのエラーを削除する
クレジットレポートにエラーが含まれることは珍しくありません。 あなたのものではない口座への不正確な延滞や虚偽の倒産があっても、誤って信用報告書になる可能性があります。
多くの企業があなたの信用度に関する決定を下すために信用レポートを使用するため、信用レポートが正確であることが重要です。
連邦法により、正確な信用報告書の権利が得られます。 信用調査機関は、不正確、不完全、または確認不可能なものを報告することはできません。 公正な信用報告法の条項のおかげで、あなたは信用報告書からそれらを取り除くためにエラーに異議を申し立てる権利があります。
あなたのクレジットレポートでエラーをチェックする
信用報告書の誤りを見つける最良の方法は、信用報告書のコピーを確認することです。 これを行うにはいくつかの方法があります。 AnnualCreditReport.comを通じて、毎年1回、各支店から無料の年間クレジットレポートを入手できます。 失業してすぐに仕事を探す予定がある場合、福祉や政府の援助を受けた場合、またはあなたが就労している場合には、あなたのクレジットレポートのために最近退会した場合は、無料のクレジットレポートを受け取る権利があります。 ID盗難の被害者であった。
州によっては、あなたが他の情報源から得た無料の信用報告書に加えて、毎年無料の信用報告書を発行する法律があります。
無料の信用報告書を入手できない場合は、信用調査機関を介して、局に応じて$ 10〜$ 20で直接注文することができます。
必ずしも同一ではないため、3つのクレジットレポートをすべてレビューする必要があります。
これを一度に行うことは圧倒的な可能性があるので、月または四半期ごとに1つの信用レポートを作成することができます。
あなたのクレジットレポートを取得したら、それらを見てクレジットレポートの紛争に含める項目を強調表示するために時間をかけてください。
どのクレジットレポートに誤りがあるか知る
技術的には何でも争うことができますが、 信用調査機関は調査を行い、法律で削除する必要がある項目のみを削除することに注意してください。 不正確、不完全、期限切れ、または確認できないと思われるクレジットレポート項目に異議を申し立てることができます。 破産以外のネガティブな項目は、あなたの信用報告書に7年間しか表示されません。 破産は10年間続くことができます。あなたが7年以上の否定的なエントリを持っている場合は、それらに異議を申し立てることができます。 あなたが争うことができる他のものは次のとおりです：
- 実際に時間通りに行われた遅れて報告された支払い
- あなた以外のアカウント
- 不正確な信用限度/ローン額または口座残高
- 不正確な債権者
- アカウントのステータスが不正確な場合（アカウントが実際に最新であるために過去に報告されたアカウントステータスなど）
あなたの紛争を起こす方法を決める
クレジット・レポートの紛争は、オンラインで、郵送で、電話で行うことができます。 オンラインまたは電話で紛争を起こすには、過去1ヶ月以内にクレジットレポートのコピーを注文する必要があります。クレジットレポート番号を提示して証明する必要があります。
オンライン
クレジット・レポート・エラーをオンラインで争うのは便利ですが、いくつかの欠点があります。 オンラインで異議を申し立てると、オンラインでの紛争の結果のみを得ることができます。 オンラインで紛争を起こした場合は、確認番号を記載してオンラインで紛争の状況を確認することもできますが、郵送ではなく、オンラインでのみ結果を得ることができます。 プロセス全体をオンラインで完了することはできません。紛争をサポートする書類または証明書を郵送しなければならないためです。
オンラインでクレジットレポートに異議を唱えることにした場合は、次のリンクをメジャークレジットビューローのページに使用して、オンラインクレジットレポートの紛争を提出することができます。
- Equifax
- エクスペリアン
- TransUnion
メールで
クレジット・レポートの紛争を郵送で完了するのに時間がかかりますが、クレジット・ビューロが適時に応答しない場合は、必要なペーパー・トレイルを提供します。
信用調査機関は、30日以内に調査し、 クレジットレポートの紛争に対応するか、調査期間中に追加の証拠を送信する場合は45日以内に回答します。 その期間内に回答しない場合は、連邦裁判所に1,000ドルまで訴訟を起こす権利があります。
郵便で信用報告書の誤りを争うときは、削除すべき情報を説明する書簡を書いて、詳細が間違っている理由を含める必要があります。 エラーがある場合は、そのエラーの証拠のコピーを必ず添付してください。 手紙を、返品領収書が要求された証明書付きのメールで送って、いつ紛争を起こしたのか、債権者がそれを受け取ったことを証明してください。 合格した時間を確実に把握してください。
電話で
クレジットレポートに記載されている番号があり、紛争の報告エラーに電話することがあります。 存在しない場合は、3つの信用調査機関すべてに次の番号でアクセスできます。
- Equifax：1-866-349-5191
- Experian：1-888-397-3742
- Transunion：1-800-916-8800
あなたが電話をした時、あなたが話した人、そしてあなたが紛争に関してあなたに与えた情報を記録しておいてください。 詐欺のような特定の事例では、紛争を郵送またはオンラインで提出したとしても、クレジットレポート局に電話して詳細な情報を提供するよう求められることがあります。
主要与信局の紛争アドレス
Equifax
PO Box 740256
Atlanta、GA 30374
エクスペリアン
PO Box 4500
Allen、TX 75013
TransUnion LLC
消費者紛争センター
PO Box 2000
チェスター、PA 19016
あなたのクレジットレポートの紛争へのクレジットビューローの応答を待つ
クレジット・ビューロは、あなたが紛争した情報をすぐに削除することによって、あなたの紛争に対応するかもしれません。 ただし、後でそれらのアイテムが確認された場合、以前に削除したアイテムを再挿入する権利があります。 それが起こった場合、信用調査機関は、あなたの書類にあなたの信用報告書に戻ってきたことを書面で通知しなければなりません。
情報の不正確さについて提供したデータは、元の情報提供者に転送されます。 その後、情報提供者は調査し、クレジット・ビューローに返答する必要があります。
調査が完了すると、クレジット・ビューローは結果を提供します。紛争によって変更が生じた場合は、クレジット・レポートの無料コピーが提供されます。 その後、与信局が過去6ヶ月以内にあなたの信用報告書にアクセスした会社に訂正通知を送付するように要求することができます。
あるクレジット・ビューローのクレジット・レポートのバージョンに不正確な情報がある場合、他の2つのビューアーのレポートでも情報が不正確になる可能性があります。 3つのクレジットレポートをすべて確認して、それぞれの情報が完全で正確であることを確認する必要があります。
クレジット・ビューローは、あなたが争ったエラーが債権者によって確認されたと回答していることがあります。 これは、債権者のシステム内にエラーがあり、調査中に発見されなかった場合に発生する可能性があります。 これが起こった場合、信用調査機関を迂回して、債権者と直接相談することができます。
あなたのクレジットレポートの紛争で送信する証拠の種類
住所、名前、生年月日、社会保障番号に問題がある場合は、証明書を提出する必要があります。 これらの問題を解決するために、運転免許証、最近の請求書、または社会保障カードのコピーを送ることができます。 証明はまた、あなたの請求書を期限内に支払ったことを示すキャンセルされた小切手、またはあなたのクレジットカードの限度額または残高を示す最近の請求明細書である可能性があります。 証明書のコピーを送信し、元のドキュメントをファイルに保存してください。
既に紛争を提出した後に追加の証拠を送付した場合、クレジット・ビューロは紛争に対応するために30日ではなく45日を要します。
あなたの信用報告書から取り除く最も難しい項目
いくつかの事柄は、あなたの信用調査書から簡単に取り除くことができます。なぜなら、これらの項目は確認が簡単で、間違いが少ないからです。 公的記録の問題であるアイテムは、削除するのが難しいです。 これには、破産、差し押さえ、償還、訴訟判決 、貸出債務不履行、特に学生ローン不履行が含まれます。 合法的に不正確な場合でも削除されることがあります。
あなたの信用報告書に不正確な公的記録がある場合は、あなたの信用報告書に記載されている項目を持つ裁判所または代理店に直接働きかけてください。 正確な情報を表示するためにレコードを更新したら、クレジット・ビューロと協力してクレジット・レポートをクリアする方がずっと簡単です。 信用調査機関に報告する債権者およびその他の事業者は、信用調査の誤りを調査して解決するのと同じ義務を負う。 したがって、信用調査機関が頑固になっている場合は、直接元に戻って、債権者との間で不正確な点を争うことができます。
あなたの紛争が正当なものであることを確認する
信用調査機関にあなたの信用調査の紛争が軽視だと思うように何もしないようにしてください。 あなたの信用報告書のすべてに争ってはならず、一度にすべての紛争を絶対に送信しないでください。 同じ商品に何度も異議を申し立てた場合は、紛争ごとに異なる理由を提示する必要があります。そのため、クレジットビューローは重複を送信しているとは考えていません。 信用調査機関には、あなたの紛争が軽薄であるとみなす権利があり、もしそうなった場合には、あなたの紛争を却下する権利もあります。
紛争の手紙のサンプルフレーズ
あなたの紛争の手紙を言葉にする方法はいくつかあります。 あなたの状況に合わせて紛争を調整してください。
サンプル1
>私は自分の信用報告書のコピーを見直し、GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234のエラーを発見しました。 アカウントは30日遅れて表示されます。 しかし、私はこの決算について遅れたことは一度もありません。 この不正確な情報を削除してください。
サンプル2
>私は自分の信用報告書のコピーを見直し、7年以上経過した多数の否定的な口座を見つけました。 削除する必要があるアカウントは次のとおりです。
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
サンプル3
>クレジットレポートのコピーを見直し、エラーが見つかりました。 Chase XXXX-XXXX-XXX-3456のアカウントは自分のアカウントではありません。 私はチェイス銀行とは一度も口座を持っていません。 クレジットレポートからこのアカウントを削除してください。