増大する負担
2004年以来、残っている学生ローン債務は、年齢層ごとに急増しています。学校外で新しくなったばかりの20歳から、退職に近い60歳までです。
例えば、2015年には、60歳以上の消費者は、10年前の年齢層よりも学生ローン負債の 8倍以上を負っていました。
一方、米連邦準備理事会（FRB ）によると、アメリカの集団的なクレジットカード債務は最近、1兆ドルを超え、住宅価格は急騰している。
消費者の負債が増えれば、引退するために十分な資金を確保することが難しくなっています。 Bankers Life Centerによる安全な退職に関する2017年の調査によると、52歳から70歳までの中所得のベビーブーマーのわずか34％は、残っている借金が利用可能な資金を食べずに引退すると予想しています。
あなたが非住宅ローン関連の債務で数千ドルの借りをしている場合、あなたは他の優先事項に向かってそのお金を入れることができるように、あなたの借金を流すために今行動する必要があります。
優先順位をまっすぐにする
それらの優先順位はどのように見えるのですか？ 財務プランナーは、通常、退職のために毎年少なくとも収入の10〜15％を節約することを推奨しています。
緊急時の貯蓄のために最低3,6ヶ月の生活費を確保する必要があります。そのため、突然の不足を補うためにクレジットカードに頼る必要はありません。
あなたがこれらの基本的な貯蓄目標を打つ余裕がないくらいたくさんのお金を借りているなら、あなたの借り入れは高すぎます。
金融サービス会社フィデリティ・インベストメンツは、10年ごとに特定の貯蓄基準を打つことを推奨しています。
会社は、あなたが30歳になるまでに給与の少なくとも1倍を貯蓄していたはずで、40歳になるまでに給料の3倍、50歳になるまでに給料の6倍、あなたは67歳になるまでに60歳になり、あなたの給料の10倍になります。
あなたがこれらのマイルストーン年齢に達すると、あなたの総貯蓄からあなたの非住宅ローン債務を差し引いてください。 あなたの負債があなたの純資産を下回っている必要がある場合、あなたはあまりにも多くを得ています。そして、あなたが地平線に乗った利払いはあなたを道からさらに遠ざけるかもしれません。
あなたの借金はあなたを救いましょうか？
このような積極的な貯蓄スケジュールが、どれくらい借りる余裕があるのかを知るためには、電卓を使い、年間収入から毎年貯めることを望む金額を差し引いてください。 次に、毎月の予算を使用して、融資の支払いに費やす金額を見積もります。
たとえば、現在30代にいると仮定して50,000ドル、所得の約30％を住宅に費やしているとします。 あなたの退職基金に1年に13,000ドルを払うと、学生ローンやクレジットカードの借金などの他の借金やその他の毎月の経費を支払うために残った額は1年に2万2,000ドル、育児、公益事業、娯楽のような、
食料、ガス、自動車の費用、育児費用、その他の生活費などのコストが高いことを考えると、それはローンの支払いに費やす余分な資金ではありません。
毎年の収入の伸びでさえ、超過借金を運ぶのがずっと簡単にはなりません。 例えば、あなたが50歳で$ 70,000を費やしていて、あなたの収入の30％を住宅ローンの支払いに費やしていた場合は、ローン支払いやその他の必要経費を使うために退職金を差し控えて、
ボトムライン
あなたのローンの支払いがあなたの将来のために積極的に貯蓄することからあなたを守っているなら、あなたはほとんど確実に負債が大きすぎます。 退職に近づくほど、積極的にあなたのローン支払いを払うようにしてください。 あなたが望む最後のものは、残っている借金があなたの引退を圧迫し、あなたが終わりを満たすためにもっとローンを取らせることです。