インデックス付き年金は確定年金です。 ストーリーはそれよりも好きではありません。 これは良いことです。あなたのプリンシパルが市場のボラティリティ低下から完全に保護されているからです。退職者やベビーブームがますます増えています。
インデックス付き年金リターンは、S＆P 500のようなインデックス上のコールオプションに基づいています。コールオプションは、市場が上がっているというリスクなしの賭けであり、もしそうであれば、その成長の恩恵を受けるでしょう。
2008年のように市場が大きなダンプを取った場合、コールオプションは無益に失効し、お金を失うことはありません。 上方は限られていますが、契約の記念日にはその利益は永久に固定されています。 これは私のエレベーターのスピーチであり、インデックス付き年金に関する単純な価値提案です。
CDタイプの返品でOKならば、インデックス付き年金はあなたのポートフォリオの主要な保護された部分でうまくいく可能性があります。 惑星のすべての代理店がそれをそのように投げているように見えるにもかかわらず、インデックス付き年金は市場成長製品ではないという契約上の事実です。 戦略は、元帳の累積額面で実行するように設計されています。
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悪い人
インデックス化された年金は、財務史上、最も誇張され誤って売られた商品として過去に下落する可能性があります。 年金業界とキャリアがこのような売り上げの中でうんざりしていない限り、インデックス付き年金は、規制されていない販売員によって良い製品がどのように地上に運び込まれたかについて、どこでもビジネススクールのクラスになる予定です。
代表的なエージェントのピッチは「下げ気味のないマーケット・アップサイド」です。その声明の半分だけが真です。 確かにそれは固定年金であるため、下げ気味はありません。 実際に売り上げの声明文が真実ならば、連邦準備制度理事会のジャネット・イエレンの仕事は解決されるだろう。 誰も市場の不利な点を約束することはできません。
あなたが今知っておかなければならないように、この声明は真実ではありません。
地方のラジオを聞いたり、ケーブルテレビの広告を見たり、インターネットをトロールすると、インデックス付き年金の世界に浸透している規制されていない販売メッセージが流れます。 何かは、全能の売却を得ることができる、主張する、または約束することができます。 ワイルド・ウエストの販売環境には何の影響もないので、成長が続くのは邪魔な傾向です。 ますます増え続けるプレミアム・インフローを妨げたくない、美しい年金業界の真正面に展開する本当の悲劇です。
インデックス型年金は証券ではなく、生命保険商品としてのみ分類されるため、州レベルで規制されることになっています。 それが起こっていないと言ってみましょう！
真実
1995年には、インデックス型年金制度が最初に開発され、株式市場ではなく、CD（Certificates of Deposit）リターンで対抗するように設計されました。 これは、ほとんどの年金代理店が知ることさえできないという事実ですが、インデックス付き年金契約を購入した場合の契約上の現実です。
インデックス付き年金は、将来の所得保証のための所得所得者給付のための効率的な配達システムでもあります。 実際、それが私がIndexed Annuitiesを主に使用する方法です。
私は実際には、ほとんどの場合、政策の蓄積部分（すなわちインデックスオプション）を見ていない。 大部分の時間は、 「収入の後」の必要性についての所得ライダーの保証だけを見ています 。 その理由は、私は、彼らが「やるべきことはしていないかもしれない」ということについて、年金を常に所有するべきだと考えているからです。翻訳：契約保証が提供されます！
特定の状況では、私はラダー戦略のために固定金利年金（別名MYGA）と組み合わせて短期インデックス年金を使用します。 固定金利とインデックス付き年金の組み合わせなので、私は「混合固定梯子」と呼んでいます。
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要するに、インデックス型年金は本当に良いとは言えませんが、あなたの期待が契約上の現実と合致すれば、それはかなり良いことになります。