インデックス型年金は、株式市場ではなくCDリターンと競争するために、1995年に実際に設計され、導入されました。 固定インデックス年金（FIA）は、エクイティインデックス年金またはインデックス年金とも呼ばれます。 FIAでは現実的なリターンの期待を持っていることが重要であり、一般的な代理店の売り上げの「市場の不利な状況」のために落ちないようにすることが重要です。そのピッチの唯一の部分は「欠点なし」です。
固定インデックス付き年金は 、過度に誇張された販売計画の一部として、 不適切かつ間違って「ハイブリッド」と呼ばれています。 実際に演奏したように聞こえますが、実際には演奏しません。
ほとんどの場合、契約年月日に利益がある場合はそれを保有し、その利益はオプション戦略によって上限とスプレッドによって制限されます。 一部のインデックス付き年金はオプション期間（2年）が長く、S＆P 500以外の異なるインデックスの選択肢を提供します。 インデックス・ゲインにはS＆P500の配当は含まれていないことを指摘することが重要です。
FIAは、契約の記念日に毎年何らかの利益を確保しています。
FIAのインデックスオプションは、通常、ポリシーが発行されたときにインデックスの成長を計算し始め、「年次ポイントツーポイント」、「年間合計」、および「月額合計」などの名前を持つFIA内に多数のインデックスオプションがあります。 1年間の固定金利が加算されます。
指定されたオプションの選択肢（FIAごとに異なる）をすべて組み合わせて、パーセント配分を100％にする必要があります。 たとえば、固定金利で30％、ポイントツーポイントで35％、月額合計で35％とすることができます。 これらの選択肢を毎年変更する機会があり、インデックスのレベルは契約の記念日にもリセットされます。
FIAは預金証書と競争することができます。
固定インデックス年金（FIA）は、CDと競合するように設計されており、現実的なリターン期待値が理解され、ポートフォリオ内で適切に配分された場合にうまく機能します。 FIAsはまた、将来の収入保証を恩恵を受けた収入ライダーに利用するための効率的な配送システムです。
FIAはMYGAで賭けることができ、ライダーが付いていない年会費はかかりません。
彼らは、毎年インデックスオプションの利益を永久に固定する機能を提供しています。また、契約の記念日にオプションの選択肢を変更することもできます。 インデックス付き年金は、4年間の降格請求期間で購入することができ、ライダーが付随していない場合は年間費用はかかりません。 この製品は独自のラダー戦略も提供することができます。 Mixed Fixed Ladderと呼ばれるはしご戦略は、MYGAとFIAの両方を使用します。
Fixed Indexed Annuitiesはいくつかの人には有益ですが、そうでない人すべてに神のように売却されます。
年金の世界では、固定インデックス年金（FIA）が、過度に宣伝されている、売り買いされている、売れ行きの悪い商品です。 「ハイブリッド」という言葉の不適切な使用、規制されていないプロモーション広告やインターネット上のビデオ、地元の悪い鶏のディナーセミナーなど、インデックス付き年金の販売世界は真の野生の野生の西です。
財務アドバイザリー経験があまりにも少ないエージェントが多すぎると、高いコミッション製品構造でFIAストーリーに取り残されてしまいます。
固定インデックス年金（FIA）を販売するライセンスを取得するには、約1週間のエージェントが必要です。なぜなら、それらは生命保険商品であり、セキュリティではないからです。 エージェント資格が販売する資格を正確に覚えておくことが重要です。 あなたのビジョンを製品の現実に忠実に伝えることができる情報です。 インデックス付き年金販売業界は、既存のルールが製品を監督する国によって施行されていないため、ほとんど規制されていません。 何でも売り上げを達成すると言えるし、約束することもありますが、あまりにもしばしばそうです。
真実は、Fixed Indexed Annuitiesは有用であるが、リターンに対する合理的な期待がある場合のみである。 これらは奇跡の市場リターンをもたらす製品ではありません！
典型的なFixed Indexed Annuityの売上高は「部分的に真実ではない市場の上昇」です。
はい、欠点のない完全な元本保証がありますが、返品は通常、実際の市場の上昇をもたらさない。 歴史的にFIAはCDに同様のリターンを提供してきましたが、その返品は保証されていません。 インデックス化された年金は、一部のポートフォリオには存在しますが、一般に昇格されたように「あまりにも真実」や「ワンサイズがすべてに適合」ではありません。