ほとんど知られていない事実は、年金も同様に賭けることができ、そのラダー戦略は収入や利回りに使うことができるということです。 CDと債券のラダー化は、利回りのラダー化に分類されます。 年金があれば、固定年金を使って収入を得ることができますが、収入のためにも梯子を使うことができます。
MYGA年金ラダーはCDに似た収量を生み出します
定額年金（MYGA：Multi-Yield Guarantee Annuitiesとも呼ばれます）は、CDと同様に動作します。 固定金利は、一定期間継続する保証金利です。 固定金利年金には年会費はかかりません。また、契約期間に渡って降伏手数料が毎年減ります。 CDと固定金利年金（MYGA）の主な違いは、IRA以外の口座（つまり、非適格者）で使用された場合、年間利息が増加し、MYGA上で課税繰延されることです。 あなたはIRA以外のアカウントのCDに毎年関税を払わなければなりません。
一般的な固定金利年金ラダーは、3年、4年、5年の戦略になるでしょう。
たとえば、300,000ドルの場合、3年、4年、5年の固定金利年金に10万ドルを拠出します。 これらのタイプの固定年金には手数料はなく、利回りは保証されています。 お金が引き落とし請求期間を過ぎてから来るので、あなたはお金を全額取って、関心のある税金を払うことができます。あるいは、それを別の年金に移して税金を引き延ばすことができます。
混合固定ラダーとは何ですか？
混合固定梯子は、固定金利年金（MYGA）と固定指数年金（FIA）の組み合わせであり、はしごのFIA部分の指数オプションの可能性のために全体的にわずかに高い収益の可能性があります。
固定インデックス年金とは何ですか？
これは、インデックス付き年金とも呼ばれます。 この年金タイプはあなたのプリンシパルを完全に保護しますが、インデックスのコールオプション（通常はS＆P 500）に付随する成長コンポーネントも持っています。 1995年に導入されたインデックス付き年金は、CDリターンに対抗するように設計されています。
収入のためのはしごの年金はいくぶん新しい概念です
年金はもともと（ローマ時代の早い時期に）保証された収入を提供する方法として生まれました。 収入のための梯子型年金は、多くの方法で構成することができます。 継続的な収入をもたらす2つの年金のはしごを見てみましょう：
年金生涯梯子はSPIAを利用する
ライフタイムラダーは、特定の期間にシングルプレミアム即時年金（SPIA）を購入することを伴います。 この戦略は、年金受給者（受取人）の平均余命が時間とともに減少するのに伴って、彼らが上昇するにつれて金利を引き上げるように設計されています（うまくいけば）。 一般的な例があります：50万ドルの人は、生涯所得の流れを保証したいと考えていますが、金利が低く、将来的に上昇する可能性があると懸念しています。
効率的なライフタイムラダーには、毎年100,000ドルのシングルプレミアム即時年金（SPIA）を5年間購入することが含まれます。 その期間に料金が同じであっても、購入時の年金受給者の年齢に基づいて、引き続き支払いが行われます。 料金が上がると支払いはさらに高くなります。
ターゲット日付Stairstep LadderはDIAを利用します
このタイプのはしけは、長寿年金（別名、繰延所得年金 - DIA）と、異なる間隔で収入を開始することです。 目標日階段梯子戦略は、典型的には将来の特定の日に異なる生涯所得流入を開始することによって将来のインフレーションと戦うために使用される。 この例は、将来のインフレをカバーするために割り当てられた40万ドルの60歳の可能性があります。 65歳、70歳、75歳、80歳の4つの別々の長寿年金（DIA）を購入する予定です。
年金の収入は、収入の流れがオンになった時点でのあなたの平均余命に基づいているため、年齢が高くなるにつれて支払いが高く計算されます。 その後の各DIAは、より高いレートで支払いを行う