あなたの元のメディケアカバレッジは十分ではありません
元のメディケアは、あなたの退職保険のための素晴らしいスタートですが、それがあれば、あなたの医療法案が到着したときにショックを受けます。 オリジナルメディケアとともに、数万ドルに簡単に手を伸ばすことのできる費用からあなたを守るために、追加保険が必要です。 いくつかのオプションがありますが、Medigap Insuranceの方針があなたの最善の策かもしれません。
メディケアにギャップがある
解決策を見る前に、問題を定義しましょう。
メディケアをカバーするために、お金を見たあなたの働く人生のすべてがあなたの給料から消えます。 実際には、あなたはあなたの収入の1.45％をあなたのメディケアをカバーするために支払った後、あなたの雇用者はさらに1.45％を投げました。 あなたが自営業者の場合は、両方の部分を支払った。 あなたのキャリアの中で、あなたは全国平均に近い賃金を得た場合、あなたは約61,000ドルを支払ったが、一度あなたが支払ったこの健康保険はひどく欠けています。
オリジナルのメディケアを見てみましょう。それはパートAとパートBです。あなたが4つのパートについて詳しく知りませんでしたら、 こちらを読んでください 。
あなたが心臓発作を起こしたとしましょう。 医学は長い道のりを歩み、心臓発作は以前と同じ致命的なものではありませんが、多くの費用がかかります。 実際には、あなたとあなたの保険会社があなたが必要とするケアのために支払うことになる贅沢な車だけではありません。
あなたが病院に行って入院し、パートAの保険金が法案の一部を拾ったとき。
最初の$ 1,316を支払うと、メディケアは60日まで残りを拾います。 その後、毎日の請求書の一部の支払いを開始し、90日後にはより大きな部分を支払うことになります。 その年の後半に病院に戻ると、別の$ 1,316を支払うことがあります。 あなたが入院するたびに、それは別の1,316ドルになる可能性があります。
しかし、すべてのテストと手順はどうですか？
それはパートBが入る場所です。パートBの月額保険料がありますが、どの手続きでも、最初の$ 183を控除として支払ってから、その後20％を徴収します。 合計請求額が病院滞在費や控除額を考慮せずに30,000ドルだった場合、あなたの額は6,000ドルです。
しかし、他の手技、検査、外科手術、その他ほとんどのケアがあれば、その年の20％を選択します。 これは、ほとんどの退職者がしばしば支払うことができない巨大な手形になります。 確かに、メディケアは80％を拾いましたが、20％は悪くて痛いですよね？
注記：あなたの議員に強く言い聞かせた電子メールを放つ前に、あなたの勤続年数に支払った$ 61,000が 平均180,000ドルの 給付を得て、あなたはかなり良い取引をしています。
メディキャップ保険
カバレッジのギャップは、退職者にとって恐ろしい財政負担となります。 そういうわけで、元のメディケアのギャップを埋め尽くすために追加の保険を購入する必要があります。 2つの選択肢があります：メディケアアドバンテージプラン - パートC、またはメディキャップ保険。 ここでメディケアアドバンテージプランについて知ることができます。 [[注：このトピックについて書いた記事へのリンク]]
メディケア・サプリメント・インシュアランスとも呼ばれるメディキャップ・インシュアランスは、上記のギャップを埋めるものですが、あなたがすでに受けているオリジナル・メディケアの上に追加のプレミアムがあります。
（L4）
メディキャップ保険には元のメディケアプランA、B、C、D、F、G、K、L、M、Nのような手紙がたくさんあります。 メディケアはこれらの計画を標準化しています。 Medigap保険のための様々な民間保険会社を買い物しているとき、Plan Gはプロバイダーに関係なく同じ利点を持っています。 あなたが比較しなければならないのは、会社の価格と品質だけです。 マサチューセッツ州、ミネソタ州、またはウィスコンシン州に住んでいない限り、メディケアによって設定されているため、給付パッケージに入る必要はありません。 各プランの詳細はこちらをご覧ください。
メディキャップ保険の概要
MedigapはOriginal Medicareの代わりにはなりません。 あなたはまだパーツAとBが必要であり、それらに付随する月々の保険料を引き続き支払わなければなりません。
民間保険会社には、Medigap Insuranceの別の保険料を支払うことになります。
次に、家族計画はありません。 メディギャップポリシーは、1人の人に適用されます。 あなたの配偶者には別の方針が必要です。
Medigapポリシーの対象となる間に病気になった場合、ポリシーは更新可能であることが保証されます。 あなたの健康問題のためにあなたのポリシーをキャンセルする保険会社について心配する必要はありません。
メディギャップ・ポリシーは処方薬を対象としていません。 メディケアパートDの保険が必要です。保険料には別途保険料がかかります。 Original Medicare、Medigap、およびPart Dの保険金について複数の保険料を支払うことになるかもしれませんが、すべての保険給付のギャップから保護したい場合は不可欠です。
最後に、メディギャップ保険は、長期ケア、視力および歯科医療、眼鏡、補聴器、またはいくつかのタイプの看護を対象としません。
登録方法
メディキャップ保険は民間保険会社を通じて販売されているので、買い物をする必要がありますが、メディケアでは「メディマップ・ポリシーの検索」ページで簡単に行えます。 ここでは、あなた自身に関するいくつかの基本的な情報を入力することができ、メディケアはあなたに多くの選択肢を提供します。
保険代理店であり、 "私は保険を嫌う"という創始者のJoseph Gravesは、多くの人々がPlan Fに加入することが多いと言います。 それは計画の中で最も高価ですが、その人は現金を払わない費用を負担しません。 フロリダ州オーランドの誰かが195ドルを支払う一方で、フロリダ州マイアミに住んでいる健康な人は、2017年にPlan Fカバレッジで約275ドルの支払いを期待しています。
それはあなたが安い計画があることを余裕がない月額請求書ですが、彼らはあなたがプレミアムで保存したものよりも多くのお金を要するかもしれないいくつかのカバレッジギャップを残すことに留意してください。
助けを求める
元のメディケアのカバレッジ・ギャップを特定し、どのプランがあなたの医療ニーズに最高の価値を提供しているかを知ることは複雑になり、あなたが間違って受け入れることができないものです。 メディケアを専門とする保険代理店に相談してください。