信用調査機関は何をしていますか？
信用調査機関は何をしていますか？
あなたがローンを申請するときは、貸し手はローンを返済するかどうかを知りたいと思っています。 彼らがそれを理解するのを助けるために、彼らはあなたの借り入れの歴史を見ます：あなたは過去にお金を借りたことがありますか？
信用調査機関は、貸し手がその決定を下すために使用する情報を持っています。
クレジットビューロは、あなたに関する情報のデータベースとして機能します。 その情報は、大部分の貸し手があなたのローンを承認する基準として使用するクレジットスコアを作成するために使用されます。 生データは、クレジットスコアを作成する前に、クレジットレポートとして知られています。
あなたの信用調査報告書は、信用調査機関があなたについて知っていることを示しており、毎年これらの報告書を無料で見ることができます。
信用調査機関は単にデータを収集し販売します。 彼らは、あなたのローンが承認されるかどうかを決定しません。 たとえば、ローンを申請するときに、銀行はあなたのクレジットスコアを取得したいかもしれません。 クレジットスコアリングモデル（基本的にコンピュータプログラム） はFICOによって設計されており 、そのデータは最も人気のあるクレジットカード会社の1つであるエクスペリアンからのものです。 あなたの銀行は、信用調査機関から得たデータを使用して、彼らが受け入れ可能なスコアを決定します。
情報はどこから来ますか？
信用調査機関は、いくつかの情報源から情報を取得し、その情報をパッケージ化して他人に販売します。
貸し手から：データの大半は貸し手からのものです。 過去にお金を借りたことがある場合、貸し手が1つ以上の信用調査機関に融資を報告した可能性が高いです。
一部の貸し手はあなたの借入活動を報告していませんが、ほとんどが行います。 あなたが信用履歴を持っていないか、または問題のある履歴を再構築する必要があるため、 信用を構築しようとしている場合は、信用調査機関に報告する貸し手と協力するのが最善です。
公的記録：信用調査機関は公的記録から情報を得る。 たとえば、法律上の裁判の歴史があるかどうか、倒産した場合、差し押さえを済ませたことを知りたい場合などです。 貸し手はその情報を調べることもできますが、信用調査機関から購入する方が簡単です。
その他の情報源： 「代替」信用報告書を作成するために、他の情報源がますます使用されています。 あなたがユーティリティ、会員資格などを支払う際に支払う請求書は、時にはあなたの借り入れ能力に影響することがあります。 伝統的なCatch-22（あなたがすでにそれを持っていなければクレジットを得ることができません）の代わりに、あなたが請求書の支払いを担当していることを示す方法がいくつかあります。
情報の種類
多数の信用調査機関があり、それぞれが異なった働きをしています。 しかし、大部分の貸出決定は、3つの主要な信用報告会社（Equifax、TransUnion、Experian）に保管されている情報に基づいています。 他の信用調査機関は、同様のタイプのパターン、すなわち定期的に法案を支払う方法を探しています。
1.個人情報
個人情報は、信用調査会社があなたを特定し、他の借り手と区別するのに役立ちます。
- 氏名、住所、社会保障番号、生年月日
- 以前の住所
- 雇用歴
2.公的記録
信用報告会社は、裁判所のシステムから情報を収集します。 これには、あなたの財政に関連する判断だけが含まれます（たとえば、交通チケットはありません）。
- 倒産
- 租税条約
- 差し押さえ
- 賃金格付け
3.お問い合わせ
誰かがあなたの信用について信用報告会社に尋ねるたびに、彼らはそれを記録します。
4.トレードライン
おそらく、信用報告会社が収集する最も重要な情報である取引ラインは、あなたのローンの記録です。
彼らは各ローンの重要な特徴を詳述しています。 彼らは信用報告会社に応じてさまざまな名前で行くかもしれませんが、興味の一般的な特徴は次のとおりです：
- ローンの種類
- 債権者名
- オープンした日付
- 最後の活動の日付
- ローン残高
- 最大残高
- アカウントのステータス
- コメント
- アカウント上のあなたの責任
- 支払期日超過
- 最低支払額
- 前回のお支払い額
これらのアイテムがあなたのクレジットレポートでどのように見えるかの視覚的な例を参照してください。
信用報告会社ではない
主要な信用報告会社は、以下の情報を収集していません。
- バウンドチェック（ ChexSystems参照）
- レース
- 人種
- セックス
- 政見
- 所得
一部の情報は信用報告会社に保管されますが、信用レポートには表示されません。 7年以上前に閉鎖されたネガティブなアイテムは、このカテゴリに分類されます。 データは依然として信用報告会社に存在しますが、ほとんどの信用レポートには含まれません。