退職所得基金は、毎月の収入に対してワンストップ・ソリューションを提供します。
退職所得資金は積極的に管理され、定期的な退職所得を支払うことができます。 彼らは偉大なオールインワンの投資管理ソリューションを提供し、年金よりも柔軟性は高い（ただし保証は少ない）。
バンガード、シュワブ、フィデリティ、ジョン・ハンコックの4つのファンド会社が退職所得基金のバージョンを出した。 それぞれの詳細は以下のとおりです。
各ファンドは、他のファンドのポートフォリオを管理し、ファンドの定められた目標を満たすために配分を変更します。 ファンドのどれも保証を提供しません。つまり、投資収益と資産価格が変動することを期待する必要があります。
01ヴァンガードのマネージドペイアウトファンド
平均的な退職者が毎年退職して投資資産の4％を回収し、過去30年間にお金を持っていると合理的に期待できるという4％ルールに精通している場合、率は4％に設定されている可能性があります。
ファンドはファンドマネジャーが適切だと考えるように、ファンドマネジャーが多くの他のバンガード株式と債券ファンドに配分され、配分が変更される「ファンドファンド」コンセプトを使用して投資します。 必要に応じて、ファンドは、目標とする払い戻し額を満たすために、元本入りすることができます。
この戦略は、ファンドに目的を達成するための長期的な時間を与えたいときに最も適しています。 ファンドが貧困層の返済期間を過ぎたときに余剰資金を引き出すと、ファンドがあなたに提供するように設計された長期的な成果を経験することはまずありません。
収入と元本は保証されません。 ファンドは目標とするペイアウト率を持っていますが、ペイアウトは収入と同じではありません。支払いされるお金の一部がプリンシパルの返済となる可能性があります。
ヴァンガードマネージドペイアウトファンドの基本
- 最小投資額：$ 25,000
- 経費率：.38％
- フロントエンド販売代金または引渡し手数料なし
- 目標とする配当性向：毎月4％、毎月支払われます。これは、投資した100,000ドルあたり、月額約315〜330ドルを意味します
ヴァンガードのウェブサイトには、投資額に応じて期待収入を表示する電卓があります。
02フィデリティの所得代替ファンド
ファンドは、ファンドの目標日に到達するまでに、バランスを全体的に払いながら、徐々に投資を清算し、目標を達成します。
あなたのお金をどれくらい長くしたいかによって、2020年、2030年、2042年といった特定の年までに残高の100％を払った資金を選択することができます。
あなたが選択した時間が長いほど、毎月受け取ることが少なくなります。 各ファンドの投資構成は時間の経過とともに自動的に変更され、ファンドの終了日の近くになるにつれてより保守的になります。
収入と元本は保証されません。
所得代替ファンドSMの基礎
- 最小投資額：$ 25,000
- 経費率：.50％ - .70％
- フロントエンド販売代金または引渡し手数料なし
配当性向は様々で、2020年のファンドはおそらく年間16％の支払いを行い、2041のファンドは年に4％の配当を支払うことができます。 ファンドの詳細と現在の配信スケジュールについては、フィデリティのウェブサイトを確認してください。
03シュワブの月額所得ファンド
ファンドはそれぞれ、ファンドに応じて1〜8％の範囲内の目標配当額、および現在の金利環境を有する。 ファンドの名前は「普通支払い」、「拡張支払い」、「最大支払い額」です。 普通配当ファンドは株式の60％を上限とし、最大配当ファンドは株式の25％を上限とすることができます。
低金利の環境では、これらのファンドは、元金に浸漬する前に支払いを引き下げることを選択します。 つまり、毎月の収入は変動し、変動することになります。
月額収入ファンドの基礎
- 最小投資額：100ドル
- 経費率：.47％ - .66％
- フロントエンド販売代金または引渡し手数料なし
- ペイアウトは、今日の低金利環境では、普通支払いに対して3％以下、エンハンストペイアウトファンドに対して4％以下、最大支払いファンドに対して5％以下です。
04ジョン・ハンコックのリタイアメント・リビング・ファンド
ファンドは、ファンドマネジャーが適切だと考えるように、ファンドマネジャーが他の多くの株式および債券ファンドに配分され、配分が変更される「ファンドファンド」コンセプトを使用してこれを達成します。
配賦金額および元本は保証されません。
これらのファンドによって使用される戦略は、長期間にわたって成功する可能性が最も高い。 ファンドが負のリターン（ある時点でほぼすべてのファンドに発生する）を経て一定期間経過したときに資金を引き出すと、ファンドがあなたに達成しようとしている結果を経験することはまずありません。
退職生活基金の基本
ジョン・ハンコックの退職者生活資金は、年間1％以上の費用があります。これは他の同様の選択肢より高いです。
リタイアメント・リビング・シリーズの各ファンドは、2010年から2060年までの異なる目標期日を持っています。ほとんどのファンドはクラスA、BおよびC株式に対して最低1,000万ドルの初期投資を行っています。 グループ退職プランを通じて提供されている特定のシェアクラスについては最低限のものはありません。
ファンドの追加情報は、資金のアセット配分カテゴリーのJohn Hancockのウェブサイトをご覧ください。