無償生計の利点は理解しやすいですが、あなたが直面する挑戦や、クレジットゲームのプレイをやめると克服する方法を知ることは重要です。
クレジットを使用していないということは、 クレジット履歴がないことを意味し、低いクレジットスコアを持つことになります。 これは物事を買うことをより困難にする可能性があり、クレジットスコアの世界に再び入ることは、あなたの計画が変わった場合には苦痛になる可能性があります。
節約、支出の削減
負債のないライフスタイルの最大の課題の1つは、現金ですべてを支払うことです。 紙の現金である必要はありません。 デビットカードにすることができます。 大量購入の場合、これは難しいことがあります。
あなたは、資金を調達せずに車を購入するために相当額の金額を節約しなければなりません。また、家を買うことはさらに困難です。 あなたが借りようとしないなら、それは主要な購入を与えるために、より多くの時間、節約、またはその両方を必要とします。 ほとんどの人にとっては、購入するのに時間を要し、安価なものを購入することが望ましい解決策です。
クレジットカードなしで過ごす方法
- 日々の経費：食料品、ごみ、娯楽、食事などの毎日の費用は、現金やデビットカードで支払うことができます。 封筒法を使用すると、現金を残すことは危険です。 あなたの当座預金口座にリンクされているデビットカードは、クレジットカードの利便性をあなたに提供しますが、あなたが実際に持っている金額だけを使うことになります 。
- 毎月の請求書：携帯電話、公益事業、またはジムメンバーシップなどの毎月の請求書をクレジットカードで支払うことに慣れてきた場合、それは簡単に習慣を破ることです。 オンラインでの請求書支払いに切り替えることで、銀行が小切手または電子的な振替で振込先に送金します。 クレジットカードの場合と同じように、お支払いが自動的に行われるように設定することができます。 また、これらの請求書をデビットカードで支払うこともできます。
- プリペイドカード：当座預金口座がない場合、標準のデビットカードの代わりにプリペイドのデビットカードを使用できます。 プリペイドカードは、使用する前に資金が積み込まれているので、カードをスワイプしたり、オンライン残高をオンラインで支払うことができます。 残高を使い切った後、カードは機能しなくなります。
- デビットカードとクレジットカード：デビットカードとプリペイドカードは、クレジットカードよりも毎日の支出の方が危険です 。 誰かがあなたのデビットカード番号を盗み、料金を徴収すると、それらの資金はあなたの当座預金口座から直接出てきます。 あなたは一般的に詐欺や間違いから保護されていますが、最善の保護のためにすぐに銀行に通知する必要があります。 実際の問題は、お客様のアカウントが一時的に空になって支払いを取り戻すことであり、その結果ドミノがクリーンアップするというドミノの影響が生じる可能性があります。 あなたのクレジットカード番号が盗まれた場合、泥棒はカード発行者のお金を使います。これにより、あなたの当座預金口座を開かずにすべてを清める時間が与えられます。
- 凍結された資金：デビットカードは、あなたの支出の正確な金額がわかる前にカードがスワイプされると問題になることがあります。 これは、通常、車やホテルの部屋を借りたり、ナイトクラブでタブを開いたときに発生します。 商人はあなたのカードを事前に承認し、一時的にあなたの当座預金口座に資金を投入します 。 これらの料金は数日後に落ちるはずですが、低額になっている当座預金口座と組み合わせた多くの料金が問題を引き起こす可能性があります。 たくさんのお金があるかもしれませんが、銀行があなたのお金を使うことを許さないなら、あなたのカードは拒否され、小切手が返されます。 問題を避けるために、現金を余裕を持ってチェックし、定期的に利用可能な口座残高を確認してください。
- デビットカードが必要：デビットカードは、オンラインフォームからクレジットカード番号の入力を求められた場合でも、ほとんどの場所で使用できます。 まれに、レンタカー代理店がデビットカードの代わりにクレジットカードを使用して予約する必要があります。 デビットカードのみを持っている場合、特に車を借りる必要がある場合は、どのカードが受け入れられているのか、どのような要件があるのかを事前に確認してください。
家を買う
ある人にとっては、借り入れの嫌悪は家を買うことで終わります。 ほとんどのものを節約して現金を支払うことができますが、家には何十万ドルもの費用がかかることがあります。これは多くのバイヤーにとって数十年の極端な節約になります。 あなたが住宅ローンを取得することを決めた場合、あなたは信用の不足のためにほとんどの借り手よりも少し難しく働く必要があります。
- 代替クレジット：ローン承認のためには、 従来のFICOクレジットスコアではなく、「代替」要因に基づいて承認を受ける必要があります。 これは、あなたが働くことができる貸し手の数を制限します。なぜなら、貸し手の中には、箱の外では考えたくないからです。 また、利用可能なローンの種類も制限されています。 あなたは、FHAローンなど 、米国政府によって保証されたローンを見つける可能性が最も高いです。 あなたの信用度を判断するために、貸し手は、賃貸料、公益事業費、保険料などの定期的な定時支払いについての情報を探します。 あなたがローンを申請する前に、少なくとも12ヶ月間時間をお支払いください。
- 所得：もう一つの重要な要因は、住宅ローンを返済するために利用できる所得です。 伝統的な信用貸し手がいない場合には、債務者所得比率が43％未満である必要があり、低い方が良いと思われる場合は、 手形引受を行う際に必要となるものです。
- 貯蓄：銀行にお金を持っていることも役立ちます。 あなたが負債のないセーバーなら、おそらくすでにそこにいるでしょう。 あなたが財政的に安全であればあるほど、信用履歴なしでも承認される可能性が高くなります。
- 安定性：貸し手は確かなものを探していますが、少なくとも彼らが得ることのできるものに近いものを探しています。 あなたが一貫した所得を獲得し続けることを示唆しているので、雇用の長い歴史が役立ちます。 あなたが働いている業界もまた重要な要素になります。 季節的な雇用はそれほど信頼できませんが、政府の職務はしばしば安全であると考えられています。
- 終了までの時間：従来のクレジットスコアがなければ、ローンを取得するには通常よりも時間がかかります。 手作業による引受は、すべての詳細を検討し評価する必要があるため、労働集約的なプロセスです。 あなたが売り手の市場で買っているのであれば、これは重大な不利益です。 あなたがオファーをするずっと前に、あなたがホットマーケットに住んでいるならば、できるだけ早くプロセスを開始してください。
あなたは完全に信用を放棄すべきですか？
あなたが善行のために借金を借りる前に、あなたが良い信用を望むかもしれない理由を知って、あなたはより情報に基づいた決断を下すことができます。
- それは、信用を構築し、素晴らしい信用のスコアを維持するためにお金を必要としません 。 あなたはお金を借りるときにのみ利息を支払う。 借りる必要がない場合は、毎日の支払いにクレジットカードを使用し、毎月カードを支払う。 利息費用が課金される前に30日間の猶予期間がありますので、関心のあるペニーを決して支払うことはできず、クレジットを維持し、クレジットカードの安全性を高めることができます。
- あなたはお金が必要な場合は、確かな信用履歴を持つことはいいです。 繰り返しますが、債務が長引くと借金は問題になります。 緊急時にはクレジットカードを開いたままにしておくことができます。購入するのに余裕がある以上のものは使用しないでください。 借金のない生活は魅力的です。 しかし、あなたの心を変えて借りたいと思ったら、信用を完全に枯渇させてから、最初から始めなければなりません。
- 過去を消すことはできません。 たとえあなたが債務を免れたとしても、あなたの信用履歴はまだ存在し、問題を引き続き起こすことがあります。 債務は最終的にあなたの信用報告書から落ち、コレクターは制限条項がなくなった後に回収しようとすることはできませんが、それには数年かかります。
- 支出が問題です。 クレジットカードと簡単なローンは、あなたを債務トラップに誘導することができます。 不運と健康上の問題は事態を悪化させる可能性があります。 最も重要な仕事は、あなたのお金がどこに行くのか、あなたが持っている方法を費やした理由を理解することです。 現実的な計画を立て、成功のチャンスがはるかに良くなる。