年金受給者は高価なので、必要のない機能は避けてください
生活の利益
生きがいのライダーは、あなたが生きている間に引き出すことができる収入の量に関していくつかの種類の保証を提供します。
このライダーは、安全ネットを提供することを目的としています。 これは、必要なときに退職所得がそこに残ることを保証する方法です。
しかし、どのような形の保険と同様に、この利益には通常、年間で0.25％から1％の範囲の価格が付いています。 年金の中の他の手数料および費用も同様に適用されることがあります。
年金保険では、保険料を年金にする必要があるかもしれません。つまり、これらの保険料を払うためには即時年金にするということです。 あるいは、ライダーが使用される前に最低年数（例えば、10年）のポリシーを所有する必要があるかもしれません。
所得ベース
多くの方針では、「利益基盤」または「所得ベース」と呼ばれるものが一定の収益率で成長することが保証されています。 指定された年齢でその所得ベースの4または5パーセントを引き出すことができます。また、その投資がうまくいかない場合でも、引き出し額は保証されます。
年金基金の購入者は、通常、この収入ベースを自分の口座価値と誤解しますが、収入ベースは実際には会計項目になります。 それはあなたの許容可能な出金額を計算するためにのみ使用されます。
あなたの実際の口座価値は、あなたがその口座に現金を入れた場合に得られるものです。 投資がうまくいけば、実際の口座価格はあなたの収入ベースよりも高くなる可能性があります。
投資がうまくいかなかった場合、実際の口座の価値は収入ベースを下回る可能性が高くなります。 収入ベースからの保証収入は、あなたの退職所得の一部を保証するため、市場リターンの悪化の長期間にわたり価値ある特徴であることが判明する可能性があります。
ルールを理解する
生活保護給付は保証された退職所得を提供することができますが、保証を使用する前に満たす必要のある要件を理解しておく必要があります。 ライダーを選ぶ前に、変額年金に関するこれらの質問をしてください 。
- どのくらいあなたはこのポリシーを所有しなければなりませんか？
- コストは何ですか？
- ライダーが終了し、もはやそれが必要なくなった場合、費用は終了することができますか？
- 給付を使用するために契約を年輪にする必要がありますか？
給付の仕組みや利用方法を理解するまでは、生きている給付の方針を購入しないでください。
死亡率の向上
変額年金が提供する基本的な死亡給付は、死亡後、保険会社が受益者に少なくともあなたが支払う金額を支払うという保証です。しかし、それは利益のようには聞こえません。それが多くの年金が提供する理由です「強化された」死のメリットの何らかの形でもある。
死亡給付の強化は、毎月または毎年の「ステップアップ」を提供する死亡給付ライダーの形で行われます。保険契約が毎月のステップアップを持っている場合、保険会社は毎月のアカウント価値のスナップショットを取っています。死亡時の死亡給付金額は、現在の市場価値が少ない場合でも記録された金額となります。
これらの死亡給付ライダーは、基本的死亡給付そのものよりもコストがかかる。 毎月のステップアップを行っている死亡給付搭乗者は、1年あたりのアカウント金額の0.25％から50％のいずれかを支払う可能性があります。 年間50％のコストは、かなりの時間をかけて増加する可能性があります。
毎月または毎月の昇給を提供する死亡給付ライダーは、あなたの相続人に渡るために市場の利益を確保する方法を提供することができます。
生命保険の資格がなく、生涯に自分で資金を使う必要がない場合は、受益者に特別な利益をもたらす素晴らしい方法です。 しかし、利益は他の選択肢と同じくらい効果的に税として引き継がれないかもしれない。
警告の言葉
変額年金に余りにも多くのライダーがいれば、年に3.5％から4％の手数料が加算されます。 高い手数料は、投資が料金を回収して成長するのに十分なパフォーマンスを発揮することをほぼ不可能にします。したがって、本当に必要のない機能を追加することには十分注意してください。