いずれかの種類の債務を積極的に払い出す前に、すべての勘定科目の支払いが最新であることを確認してください。 ある債務の支払いを完全に無視して、もう一方の債務を払うことができるようにすることは、利益をもたらすものではありません。 あなたのクレジットスコアを傷つけるだけでなく、それに追いつき、あなたのアカウントを払うことも難しくなります。
学生ローンやクレジットカードを最初に支払うかどうかを検討するために、いくつかの重要な返済カテゴリーでお互いに対して債務を調達します。 各カテゴリの「敗者」がポイントを得る。 最後に多くのポイントを持つ負債が最初に支払うべきものです。 考慮すべき返済要因は次のとおりです。
- 支払っていないという結果
- 債務を取り消す能力
- 返済の柔軟性
- 過去の残高に追いつくのが簡単
- 債務の長期的なコスト
- 総残高
- 負債でも借り入れが容易
未払いの結果
学生ローンとクレジットカードの両方が一種の無担保債務です。
これは、住宅ローンや自動車ローンのように債務に関連する担保がないことを意味します。 あなたの支払いが遅れた場合、債権者または貸し手は債務を満たすためにあなたの財産を自動的に回収することはできません。 連邦学生ローンの例外があります。 場合によっては、デフォルトの連邦学生ローンを満たすために連邦税還付金を保有することができます。
両方のタイプの債務の未払いは、あなたのクレジットスコアに影響します。 数ヶ月の支払いを逃した後、債権者または貸し手は、債務を追求するために第三者債権者を雇うかもしれない。 あなたは過去の借金のために訴訟を起こすことができ、訴訟はあなたに対して判断を下すことがあります。 判決により、裁判所は賃金の没収または銀行課税を認めることができる。 この回収経路は、クレジットカードまたは学生ローンの支払い期限が過ぎた場合に発生する可能性があります。
評決 ：税金払い戻しを受ける可能性は、学生ローンの未払いを少し悪化させます。 学生ローンはこのラウンドでポイントを得る。
スコア ：学生ローン：1、クレジットカード：0
債務を取り消す能力
学生ローンとクレジットカードの最大の違いの1つは、 破産時に借金が返済されることの比較的容易な点です。 学生ローン債務を倒産させることは可能ですが、証明の負担は厳しくなります。 あなたは、負債を支払うことによって、生計の最低水準を下回って生活し、返済期間のかなりの部分を支払うことができず、あなたがすでに働いている（失敗した）ことを証明しなければならないあなたの貸し手との支払い計画を出してください。 このレベルの証拠は、通常、倒産したクレジットカード債務のためには必要ありません。
いくつかの学生ローンは、債務の一部または全部をキャンセルする許しプログラムの対象となります。 このタイプの債務免除は、クレジットカードでは利用できません。 場合によっては、クレジットカード発行会社は、お客様が交渉する和解契約の一部として未払い残高の一部をキャンセルすることがあります。 しかし、これらのタイプの和解契約は一般的ではなく、あなたの信用に悪影響を及ぼし、通常は過去のクレジットカード勘定でのみ行われます。 あなたの口座が良好な状態であれば、あなたのクレジットカード発行者は和解契約を受け入れません。
判決 ：学生ローンは許され、倒産することがあります（特定の状況で）。 クレジットカードはこのカテゴリーを失います。なぜなら、債務を破棄するための唯一の選択肢 - 破産と債務和解 - は、あなたのクレジットスコアに有害であるからです。 あなたのクレジットスコアに悪影響を与えます。
スコア ：学生ローン：1、クレジットカード：1
返済の柔軟性
学生ローン返済の選択肢は、クレジットカードで利用可能なものよりはるかに柔軟です。 貸し手には、あなたの支払能力に基づいて選択できる複数の返済計画があることがよくあります。 例えば、ほとんどの貸し手は、収入に基づいて変動する所得に基づく返済計画を提供しています。 あなたの支払いをすることができない場合、またはあなたが学校に再度登録した場合、あなたの貸し手があなたに及ぶかもしれない選択肢は、寛容さと延期です。
クレジットカードの最低支払額は低いので、クレジットカードを良好に保つために毎月行う必要があります。 あなたは、あなたの残高を早めに支払うために最低限以上を支払うこともできます。
最低限のクレジットカードでお支払いいただけない場合は、あまり多くのオプションがありません。 一部のクレジットカード発行会社は、金利と月額支払いを引き下げる苦難プログラムを提供しています。 残念ながら、これらのプログラムは、あなたがすでに支払いを受けていない場合にのみ利用可能となることがよくあります。 消費者のクレジットカウンセリングは、クレジットカードの支払いを管理するための別のオプションです。 しかし、あなたがクレジットカウンセリング機関に債務管理計画を入力すると、（少なくとも一時的に）あなたのクレジットカードのさようならにキスすることができます。
評決 ：学生ローンには、財政状態に応じて選択できる返済オプションがあります。 クレジットカードは柔軟性の低い返済オプションを持っていないので、最初に返済する必要があります。
スコア ：学生ローン：1、クレジットカード：2
過去の残高をキャッチアップ
あなたは、過去の学生ローン支払いに追いつくための選択肢が増えています。 あなたの貸し手は遡及的にあなたの口座に忍耐を適用することができ、以前に逃したすべての支払いを本質的に取り消すことができます。 貸し手はまた、過去の返済額をあなたのローンに戻し、毎月の支払いを再計算することができるかもしれません。 これは毎月の支払いが高いことを意味することができますが、あなたが追いついてしまいます。
クレジットカードによる支払いが遅れた場合は、通常、過去の残高全体を払い戻して、アカウントを再度有効にする必要があります。 また、クレジットカード口座の払い戻しが完了すると、再度現金を取り戻して支払いを続行するオプションはありません。 学生ローン不履行の場合、貸し手はあなたのローンをリハビリして、それを現在の状態に戻すことができます。
評決 ：過去のクレジットカード残高に追いつくのは難しいので、クレジットカード発行者はあまり寛容ではないので、まずはこれらの残高を取り除くべきです。
スコア ：学生ローン：1、クレジットカード：3
どの負債コストがよりかかりますか？
クレジットカードの金利は通常学生ローン金利よりも高く、これはこの負債がより高価であることを意味します。 例えば、20年以上に渡って支払われた6.8％のAPRでの10,000ドルの学生ローンは、8,321ドルの利息を要する。 20年以上に渡って支払われたAPRの17％で10,000ドルのクレジットカード残高は、利子が25,230ドルかかるでしょう！ そして、それは両方の金利がその期間にわたって固定されていると仮定している。 金利が上がると長期金利が上昇する。
学生ローン債務の税額控除には、ある程度のメリットがあるかもしれません。 学生ローンの利子は上の行の税額控除で、控除項目を記入しなくても差し引くことができます。 あなたの税務申告者は、学生ローンの利子があなたの税金にどのように役立つかについて、より多くの情報を提供することができます。
あなたが教育費のためだけにクレジットカードを使用していない限り、クレジットカードの利子は税金控除ではありません。 あなたはあなたのクレジットカードをどのように使用したか、毎年支払う金額について詳細な記録を残さなければなりません。
評決 ：クレジットカードはより多くの利息を必要とし、利子を支払うことにはフリンジの利点はありません。 クレジットカードはこれを失います。
学生ローン ：1、クレジットカード：4
各債務の総額
クレジットカード残高は、学生ローンの残高よりも低い可能性があるため、通常、クレジットカード残高を返済する方が簡単です。 あなたが迅速に債務をノックアウトしたい場合は、あなたのクレジットカードを払うことに焦点を当てると、いくつかのアカウントを速くノックアウトすることができます。 そうすれば、毎月の支払いは少なくなります。
判決 ：債務の規模について言えば、各債務の残高の大きさに依存するので、それは同調です。 いずれの債務もポイントを獲得しない。
スコア ：学生ローン：1、クレジットカード：4
貸手が債務をどのように認識しているか
学生ローン債務はあなたの将来への投資を示すことができるので、学生ローン債務はしばしば「良い債務」とみなされます。 それはあなたがより多くのお金を稼ぐことができるレベルの教育を取得したことを示します。 あなたが新しいローンまたはクレジットカードを探しているとき、学生ローン債務はクレジットカード債務として重大なものとしてカウントされません。これは不良債権とみなされます。
それは学生ローン債務があなたを傷つけることはないと言っているわけではありません。 あなたが追加の融資義務を負うことができないような、学生ローン債務のような高い金額を持つことは可能です。 しかし、貸し手は、住宅ローンや自動車ローンのような大手ローンのためにあなたを承認することになると、クレジットカード債務よりも学生ローン債務に少し寛大です。
評決 ：新しいクレジットカードやクレジットカードの借り入れで承認されるのが難しいので、クレジットカードはこのラウンドを失う。
スコア ：学生ローン：1、クレジットカード：5
どの債務を最初に返済すべきですか？
クレジットカードと比較して、最初に学生ローンを払う理由は、あなたの税金払い戻しにつながるローンのデフォルトを避けることです。 しかし、借金、返済オプション、およびその他の重要な要因のコストについては、あなたのクレジットカードを払うことがより有益です。 あなたのクレジットカードの負債をノックアウトすると、あなたは学生ローンを取り除くためにすべての支払いを適用することができます。