1928年以来、米国の株式市場を代表するS＆P500は投資家に年換算9.53％の報酬を与えました。 1967年以降、投資家は年率換算で10.09％の利益を得ました。
しかし、これが熱狂してぎこちない気分になる場合に備えて、S＆P 500のリターンは2007年から2016年の間にわずか6.88パーセントでした。
専門家は、 株式市場の投資の美しさは、単純な戦略の一つであると指摘しています。 あなたの初期投資の価値は、時間とともに指数関数的に増加します。 簡単に言えば、配合は以前に投資したお金で追加の返品を生み出すサイクルです。
より明確な考え方を得るために、これらのS＆P 500の収益率が実際のドルでどのように機能するかを見てみましょう。 あなたが1928年にS＆P 500に100ドルを投資したとしましょう。将来の期間、それが価値あるものになるでしょう：
1928 | $ 148.81 |
1938 | $ 121.53 |
1948 | $ 229.79 |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694.23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988年 | 22,672円 |
1998年 | $ 129,592.25 |
2008年 | $ 113、030.22 |
2012年 | $ 193,388.43 |
2016年 | $ 328,584.46 |
1928年の終わりに、あなたの100ドルは143.81ドルに値上がりしていたことに注意してください。 しかし、10年後の1938年には、値は121.53ドルに下がった。
最終的には、2016年に最初の100ドルは328,000ドルを超えています。
年率化された投資収益率は年々高くなっていますが、収益はさまざまです。 世紀の変わり目以来、最も低い年次帰属年は2008年で、年間で36.55％の減少となりました。 2013年には32.15％の価値上昇が見られました。
過去16年間で、S＆P500には4回の負帰還年と13回の正帰還年がありました。
年 | S＆P 500 | 3ヶ月のT.Bill | 10年T.ボンド |
2000年 | -9.03パーセント | 5.76パーセント | 16.66パーセント |
2001年 | -11.85パーセント | 3.67パーセント | 5.57パーセント |
2002年 | -21.97パーセント | 1.66パーセント | 15.12パーセント |
2003年 | 28.36パーセント | 1.03パーセント | 0.38パーセント |
2004年 | 10.74パーセント | 1.23パーセント | 4.49パーセント |
2005年 | 4.83パーセント | 3.01パーセント | 2.87パーセント |
2006年 | 15.61パーセント | 4.68パーセント | 1.96パーセント |
2007年 | 5.48パーセント | 4.64パーセント | 10.21パーセント |
2008年 | -36.55パーセント | 1.59パーセント | 20.10パーセント |
2009年 | 25.94パーセント | 0.14パーセント | -11.12パーセント |
2010年 | 14.82パーセント | 0.13パーセント | 8.46パーセント |
2011年 | 2.10パーセント | 0.03パーセント | 16.04パーセント |
2012年 | 15.89パーセント | 0.05パーセント | 2.97パーセント |
2013年 | 32.15パーセント | 0.07パーセント | -9.10パーセント |
2014 | 13.52パーセント | 0.05パーセント | 10.75パーセント |
2015年 | 1.38パーセント | 0.21パーセント | 1.28％ |
2016年 | 11.74パーセント | 0.51パーセント | 0.69パーセント |
これらの歴史的規範が真実であれば、長期的な株式市場への投資は多大な財政的報酬をもたらすでしょう。
あなたが億万長者になるまでの期間
S＆P 500インデックスファンドに5,000ドル、10,000ドル、または20,000ドルを投資すると、前年度からの返済額に基づいて、100万ドルに達するまでの期間を見てみましょう。 この計算の難しい部分は、将来の収益率を選択することです。
今後は、年率換算8.5％の長期期待収益率を使用していきます。 1967年から2016年までの収益率を平均して、2007年から2010年の6.88％の収益率を平均化することにより、8.5％の将来のリターンを合理的に妥協することにしました。 さらに、米国の工業基盤が成熟し、GDP成長率が低下するにつれて、将来の株式市場リターンが緩和されることを期待することは妥当である。
| 年間投資額 | 年間100万ドル |
| 5,000ドル | 35 |
| 10,000ドル | 27.59 |
| $ 20,000 | 20.32 |
| * 8.5％の複合年率の収益率を仮定 |
30歳で株式市場に投資を開始すると、65歳までに万ドルの金額を記録するために毎年5,000ドルの寄付をするだけです。比較的年齢が45歳になるまで待つと、年齢別に同じ100万ドルに達する65歳の場合、年間2万ドルのポニーを稼ぐ必要があります。 これは45歳の場合の月額1,667ドルと30歳の場合の月額416ドルの差です。
もし億万長者になることがあなたの目標なら、株式市場への投資は有益な道になるかもしれません。 しかし、数字が示すように、市場への投資は、豊かで速いスキームではありません。 財務計画の専門家は、株式は富裕層への長期的なルートであることを思い出させます。
最後に、金融市場に突入する前に、緊急時の現金を節約するようにしてください。そうすれば、景気後退期に市場から資金を引き出す必要はありません。
Barbara A. Friedbergは元ポートフォリオ・マネージャーであり、大学の投資講師でもあります。 彼女の執筆は、 Robo-Advisor Pros.com や Barbara Friedberg Personal Finance などのさまざまなウェブサイトに掲載されています 。