場合によっては、債務者が容易に排除できない債務を有している場合や、住宅ローンや自動車ローンの返済がある場合があります。 第13章の場合、債務者は、債務を支払うために売却される財産を引き渡す代わりに、債務者の債権者に分配する受託者に3〜5年間毎月支払う。 これにより、債務者は過去の不動産や自動車の支払いに巻き込まれたり、計画の期間中、非償還可能な債務を払い戻す仕組みが得られます。
それらの支払いを計算することは、あなたの請求書を合計して60ヶ月に分割することだけではありません。 計算はずっと複雑で洗練されています。 それはあなたの収入と経費、あなたの借金の金額、債務の種類、さらにあなたの財産の価値を考慮に入れます。 それはどのように動作するのです：
所得と経費
第13章計画をサポートするには、定期的で信頼できる収入源が必要です。 この収入は、通常、雇用から得られた賃金に由来しますが、ビジネス、扶養、年金、社会保障や障害の支払い、失業補償などの他の源泉から来ることもあります。
計画はまた、定期的なボーナスや、季節的な仕事から来るもののような賃上げや賃金の引き下げによるその他の賃金の増加をも考慮しなければなりません。 実際、収入が増減すると予想される場合には、毎年、6ヶ月ごと、または毎月の支払い額が変更される計画を立てることは可能かもしれません。
このため、債務者は、訴訟が提起されるまでの6ヶ月の間、所得証明を裁判所に提出しなければなりません。
また、実際の月額費用のリストを裁判所に提出する必要があります。 費用の一部については、実際の費用を使用します。 しかし、他の人にとっては、議会は特定のタイプまたは特定の金額の費用しか使用できないと判断しました。 たとえば、私たちはあなたの住宅ローンや家賃の実際の金額を考慮に入れています。 しかし、あなたの公益事業は、内国歳入庁によって公表された図表によって指示されているフラットな金額にまとめられています。
可処分所得
あなたの収入からあなたの合理的かつ必要な費用を差し引くと、あなたの「 可処分所得 」が残ります。 多くの人にとって、可処分所得は毎月の支払いになります。 特定の種類の債務や無利息の資産を持つ他の人には、支払計算はもう少し複雑です。
債務の種類
各債権者は、請求の証明と呼ばれる裁判所に書類を提出しなければなりません。 それで、債権者は債権者があなたが借りていると思っている金額を裁判所に伝えます。 債権者は、あなたが借りている金額を示すために、債務と口座に関する賠償責任を負うことを証明する書類の写しを添付します。
債権者の中には、 優先債務というものがあります。 これらの債務は、第13章の計画によって完全に支払われなければならない。 彼らには、特定の所得税、過去の離婚と児童扶養、あなたのために働いていた人や他の種類の借金の賃金が含まれています。
あなたの家や車の支払い（ 担保付債務とも呼ばれます）の後ろにあり、家や車を守りたい場合は、第13章の支払いは、計画中の過去の支払額を支払うのに十分でなければなりません。
なし資産
第7章のケースで保持することが許可されるよりも多くの資産がある場合、第13章計画でそれらの無目的資産を考慮する必要があります。 第13章のケースでは、クレジットカード、医療費、個人ローンなどの債務のような無担保債権者は、少なくとも第7章のケースを提出した場合に受け取る額と同じ額を支払わなければなりません。
したがって、あなたの無担保債権者に支払われる金額は、少なくともあなたの非積み立て資産の価値に等しい必要があります。 これは債権者試験の最善の利益と呼ばれています。
計画の終わりに何が残っているか
優先債務と担保付債務が支払われた後、残っているものは、無担保債務に提出された請求の間で分けられます。
第13章の美しさはここにあります。プランの終わりに来ると、それが36か60かどうかにかかわらず、それらの無担保債務を100％支払う計画を十分に支払っていなければ、それは問題ではありません。 残りは許されるでしょう。 私たちは、債務が払い出されたと言います。
すべてを一緒に入れて
第13章計画支払いの計算の基本例を次に示します。
| 皮切りに | 年収 | $ 40,000 |
| 減算 | 年間経費 | $ 30,000 |
| 追加する | 優先債務 | 5,000ドル |
| 追加する | 無目的資産の価値 | 2,000ドル |
| 第13章計画中に支払われる総額 | $ 17,000 | |
| 除算 | 毎月の支払いを決定するために60ヶ月 | 284ドル |
第13章計画の支払いを計算することは、かすかな心のためではありません。 それは手で行うことができますが、経験豊富な消費者の破産弁護士はコンピュータソフトウェアに依存しています。 これが第13章のケース（弁護士なし）の提出が非常に困難な理由の1つです。
Carron Nicksによって2017年3月に更新されました