彼の90/10戦略
ウォーレン・バフェットが退職に関するアドバイスをしたら、聞いてもらえますか？ 純資産が900億ドルを超えると、彼のアドバイスはほとんどの場合よりも重視されるかもしれませんが、それはあなたのために働くでしょうか？
バフェットの90/10戦略
彼の株主への2014年の手紙で、Buffettはこれを言った：
受託者への私のアドバイスは簡単ではありませんでした。現金の10％を短期国債に、90％を非常に低コストのS＆P 500インデックスファンドに入れました。 （私はヴァンガードの[時価ストックシンボル= VFINX]を提案している）。この政策の長期的な成果は、高額マネジャーを雇用している年金基金、機関、個人など、ほとんどの投資家。
これを打ち破ろう。 まず、 インデックスファンドは、あるインデックスの業績に従ったミューチュアルファンドまたは為替ファンドです。 この場合、バフェットはS＆P500のパフォーマンスを追跡するインデックスファンドを提案しています.S＆P500が上昇すると、インデックスファンドも上昇します。 彼は株式ベースのインデックスファンドにあなたのお金の90パーセントを投資することを提案します。
バフェット氏は、他の10％が短期国債に投資することを提案している。 財務アドバイザーは、安全性と一貫性のために債券ファンドの使用を推奨しています。 金融市場全体が荒れた場合、債券ファンドは株式ファンドのように苦しんでいないことが多い。
ファンド費用を避ける
最後に、Buffettは「低コスト」と強調しています。投資は無料ではありません。 ファイナンシャルアドバイザーがいる場合は、料金を請求されることが多く、ミューチュアルファンド、ETF、その他の投資商品に投資する場合は料金がかかります。 一部の消費者は、財務顧問と資金手数料を支払うため、二重の手数料でヒットします。
手数料が一気に高まります。 25,000ドルの残高を持つ退職勘定を持っている25歳の人を考えてみましょう。 彼らは毎年1万ドルを追加し、7％の収益率を獲得し、40年後に退職する。 この人が手数料の1％を支払うと、手数料は40万ドル近くに上ります。
バフェットのアウトラインのような低コストの資金に投資することで、この人を200,000ドル以上の手数料で救うことができ、およそ340,000ドルをより多く払い戻すことができます。
従来の知恵とは対照的に
バフェットの退職計画は、一部の財務相談団体からの明るい勧告を受けることはありません。 従来の知恵は、株式、債券、国際的な資金を組み合わせて多様化すると言います。 退職ポートフォリオは、市場の1つの領域のパフォーマンスが低下するリスクを避けるために、2をはるかに上回る数の資金が混在していることがよくあります。
多くのファイナンシャル・アドバイザーは、バフェットのウェイト付けについても問題を抱えています。 彼らは、特に人生の後期のクライアントにとっては、リスクストラテジーベースのファンドに戦略が重すぎると主張し、1つの景気後退が長引く退職貯蓄を払拭する可能性がある。
1つのよく知られた経験則では、年齢に等しい債券ファンドにポートフォリオの一定割合を投資すると言います。 あなたが50歳であれば、債券に50％を投資するか、債券に投資します。 ファイナンシャル・アドバイザーは、あまりにも控えめで過度に単純すぎると同意しますが、バフェットのアドバイスは危険すぎると言います。
最後に、90億ドル相当の価値があるときは、投資戦略は最大でも数十万人の貯蓄を持つ人とは異なると主張しています。
あなたは何をするべきか？
将来は投資市場をコントロールすることはできませんが、支払う料金はコントロールできます。
高い報酬はめったに良くないので、 401（k）やその他の退職基金の資金を選択するときは、低い手数料でインデックスファンドを選んでください。 ファイナンシャル・アドバイザーを利用している場合は、料金について相談してください。 総手数料が1％をはるかに上回っている場合は、多額の支払いをしているかもしれませんが、何かのように、支払っている料金で受け取っているものを評価してください。
一般的に、財務状況が複雑になればなるほど、より高い手数料を支払う方が合理的です。 人生の早い段階でバランスが比較的低い場合、ロボアドバイザーが検討する価値があるかもしれません。
第二に、あなたが市場を打つことができるという考えのために落ちないでください。 調査によると、時間が経つにつれて、あなたのパフォーマンスは主に市場全体のパフォーマンスを反映します。 市場を破りようとしている投資専門家に高い手数料を支払うことは、おそらく返済されません。
シンプリシティについて
バフェットの投資論は、常に簡潔さに関するものでした。 低コストで理解しやすい戦略を作成し、何十年もの研究結果が真実であることに基づいています。 あなたが信頼する財務アドバイザーを探し出し、あなたに合った計画を立てるのが最善です。しかし、バフェットの退職プランは、自分自身だけでなく、何年もの間、多くの人にとって成功した退職プランです。