投資収益は、予測可能、変動可能、または保証することができます。
退職する前に、信頼できる投資収入を得るために投資を設定する必要があります。 いくつかのタイプの投資収入は、他のものより信頼性があります。 退職所得については、所得を生み出すための投資をどのように利用するかについて、さまざまなアプローチがあります。
私は投資収入のアプローチを予測可能、変動可能、保証の3つのカテゴリーに分類することが有用であることを発見しました。
それぞれに長所と短所があります。
予測可能な投資収益
社債からの受取利息と株式からの配当所得は、予測可能な投資収益の2つの良い例です。 これらの収入源はほとんどの状況に依存することができますが、保証されるものではありません。 あなたは、投資を支払っている利息や配当を買うことによって、またはそのような投資を保有するミューチュアルファンドを購入することによって、かなり安定した退職所得源を作り出すことができます。
受取利息は、社債に投資する社債やミューチュアル・ファンド、預金証書、マネー・マーケット・ファンド、高利回り投資、コール・オプションの売却によるプレミアム、発生する可能性のあるものあなたが完全に所有している物件を売却し、新しい所有者のためにモーゲージを運ぶ場合。 社債のような受取利息は、あなたの通常の所得税率で課税されます。
配当収入は、株式を保有する株式、ミューチュアル・ファンド、および配当最大化戦略を利用する多くのクローズド・エンド・ファンドによって支払われる。 配当収入は、有資格または非適格配当の形で生じる。 上場株式のほとんどは資格のある配当を支払う。 適格配当は、通常の法人所得税率よりも低い長期キャピタルゲインと同じ税率で課税されるため、優遇税制が適用されます。
多くの人が退職し、投資を生み出す収入のポートフォリオを購入し、関心を失うことを計画しています。 これはうまくいくかもしれませんが、心に留めておくべきことがいくつかあります。
- 株式のような投資を生み出す収入は、配当性向を低下させる可能性がある。 これが起こると株価が下がります。
- 債券は債務不履行になる可能性があります。満期になると、受け取っていた前回の金利よりも高い金利で新しい債券を購入することができなくなる可能性があります。
- 投資は、退職時のあなたの支出ニーズを満たすのに十分な収入を生み出さないかもしれません。
- 高収量投資のために行くことは魅力的です。 これらはより高いリスクを伴う。 さらに、より多くの配当を支払う投資の多くは、それぞれの配当で元金を戻しているため、これらの支払いが高くなります。
相続人に大きな額を残すことに焦点を当てていない多くの退職者は、彼らの投資収入に加えていくつかのプリンシパルを費やすことを可能にする計画を作成することにより、より快適な退職を得ることができます。 このタイプのプランでは、投資利益を生み出すアプローチではなく、「トータルリターン」アプローチを採用しています。
変数：トータルリターンアプローチ
退職所得を創出する1つの方法は、現金、債券、および株式からなるトータルリターンポートフォリオを構築することです。
このアプローチでは、資産配分モデルを開発し、そのモデルと一致するようにポートフォリオを設計します。 例えば、典型的な退職所得の資産配分モデルは、現金5％、債券35％、株式60％を必要とするかもしれない。
現金と債券はあなたのポートフォリオの「安全な」部分です。 彼らは興味の形で現在の投資収入を生み出します。 株式はポートフォリオの成長部分を形成し、将来の投資収益をインフレとともに増加させます。
このタイプのポートフォリオを作成する際に従う必要がある取消ルールがあり、過度に過度に過ごすことはありません。 生成される収入は年ごとに異なりますが、ポートフォリオが毎年生成する実際の収入には依存しません。 代わりに、ポートフォリオは目標収益率を達成するように設計されており、その目標収益率よりも低い引き出し率を設定します。
自分のポートフォリオを作成したくない場合は、財務アドバイザーを雇うか、退職所得基金を使うことができます。 退職所得ファンドは、通常、トータル・リターン・アプローチに従います。
トータルリターン戦略は、ポートフォリオの持分を適切に分散し、年に約1回、目標配分に戻ってバランスを取った場合に有効です。 トータルリターン戦略は、保証された収入の基礎に重ねることができます。 保証収入は安全の層を作り出します。 退職時の心の平和のためには非常に重要なことです。
保証収入
保証された投資収入はまさにそのようなものです。 米国政府または保険会社のいずれかによって保証された収入。 預金証書、国庫証券、固定年金などの安全な投資は、投資利益の保証の主要な源泉です。
安全な投資のみを使用するリスクの1つは、金利が非常に低いことです。 安全な投資がはるかに高い金利を支払うために使われ、退職時の投資収入に投資することをより容易にしました。
あなたが数えることができる保証収入を購入するにはいくつかの方法があります：
- 保証投資収入を購入する最も一般的な方法は、年金を購入することです。
- また、社会保障給付の開始を遅らせることができますので、毎年70歳から収入を得ることができます。
- あなたの雇用主がスポンサーとなった年金制度により、長年の勤続年数を購入できるようになるため、より高い給付を受ける資格が得られます。
- あなたは、年に成熟した預金証書または国債を、その年の計画された支出のニーズに合った金額で購入することができます。
保証収入は、より包括的な退職所得戦略のための優れた基盤を作ります。
1つのアプローチだけを使用するのではなく、多くの場合、退職時の行動の最善の方法は、さまざまなタイプの投資収入戦略を組み込んだものです。