あなたの家族の最高財務責任者（CFO）を雇うような財務アドバイザーを雇うことを考えてください。 あなたは、何年も何年も仕事をしている人を見つけるために訓練されたプロセスを使いたいと思っています。 適切な人物や会社を見つけるには、単に黄色のページを開くよりももう少し時間がかかるかもしれませんが、時間の投資は、あなたが適切な人材を雇ったことを知っていることを考えると、安心できるでしょう。 あなたのために最高の財務アドバイザーを見つけるために使用できる7つのステップがあります。
01利用可能な財政アドバイスの種類を理解する
一部のファイナンシャル・アドバイザーは財務計画サービスを提供しますが、投資管理は提供しません。 他の企業は投資を管理しますが、資金計画はほとんどありません。 一部の者は退職所得計画の専門知識を持っています。これは配給段階（近所または退職者）に焦点を当て、その他は蓄積段階（退職から10年以上離れた若い人向け）に焦点を当てています。
あなたの状況に最も適したファイナンシャル・アドバイザーを探すには、提供されるサービスの種類の違いを理解し、 必要な財務アドバイスの種類を知り、潜在的なアドバイザーが提供するサービスを知る必要があります。 サービス提供の3つの主要なタイプの概要を以下に示します。
- 財務計画では、貯蓄する金額や必要な保険の種類など、財務的な生活のすべての面に焦点を当てています。投資だけではありません。
- 投資顧問業務は、どの勘定でどのような投資を行うかといった投資管理機能に焦点を当てています。 最良の投資は、進行中の財務計画プロセスの一部としてのみ選択されると私は信じている。
- 退職所得の計画は、ソーシャルセキュリティ、税金、投資、年金、退職日などのすべての要素をどのように調整するかに焦点を当てています。したがって、それらはすべて人生のための退職給与の提供という目標に向かっています。
02評判の高い資格を持つファイナンシャルアドバイザーを求めて
すべての資格情報は似ていません。 一部の組織では、有料のクレデンシャルを簡単に作成できるため、販売担当者は料金を支払うことができ、「資格情報」を取得して専門家として扱うことができます。
評判の良い資格を持つ顧問または財務プランナーを見つけるには、CFP®またはPFSの指定を持っている人、またはCFA®を持っている投資顧問を探します。 そして、あなたが近くに退職している場合は、RMAやRICPのような、この分野の専門的な訓練を受けた人を探してください。
認定資格は、主題に関する熟練度を示す試験に合格することによって得られます。 指定を維持するためには、アドバイザーは倫理方針を遵守し、継続的な教育要件を満たさなければなりません。
あなたがチェックできるもう一つのことは、潜在的なアドバイザーがNAPFAのメンバーであるかどうかを確認することです.NAPFAは、資格情報が必要なものを超えた継続的な教育を必要とする有償のアドバイザーです。
03金融アドバイザーが報酬を受ける方法を知る
ファイナンシャル・アドバイザーが請求できる方法は数多くありますが、私の意見では、最も客観的で公平なファイナンシャル・アドバイザーは報酬のみです。 最高のファイナンシャル・アドバイザーを雇うには、資産ベースの料金、時間料金、手数料への参加、時間料金の請求など、潜在的な財務アドバイザーが報酬を受ける方法をすべて知っておく必要があります。
また、あなたを代表する報酬限定の顧問と、売上目標または目標を達成するために会社からの他の種類のキックバックやインセンティブを受け取ることができる非唯一の顧問との違いを理解したいことがあります。
さまざまな報酬のタイプについては、何も間違いありません。 例えば、長期間にわたり保有する予定の投資を購入しており、継続的な助言を必要としない場合は、手数料を支払うことが最も費用効果の高い方法です。 しかし、財務計画を更新し、継続中の質問に対処するために誰かをすぐに利用できるようにしたい場合は、手数料ベースの手数料体系が最適ではない可能性があります。
04検索エンジンを使用して基準をスクリーニングする
オンライン検索エンジンは、あなたの郵便番号の中にある顧問にあなたの検索を絞ったり、あなたが探している資格を持ったり、時間単価などの特定の方法で請求したり、手数料なし）。
このリストにある5つの検索エンジンのそれぞれは、あなたが探しているアドバイザーのタイプ（資格証明や報酬の方法など）に関する特定の基準を入力してから、その基準を満たすあなたの地域の財務プランナーを検索することができます。
ロケーションに関する限り、多くの企業がクライアントと遠隔で連携しています。 ロケーションではなく専門知識に基づいてアドバイザーを選ぶことができます。 私の会社は退職所得計画を専門としています。アリゾナ州にありますが、私たちは全国のクライアントと仕事をしています。 誰もが快適にリモートで作業できるわけではないので、会議室のテーブルに座ることがどれほど重要か、またはコンピュータ会議を介して作業することが受け入れられるかどうかを判断する必要があります。
05あなたが雇う前にこれらの質問をする
適切な質問は、あなたがよくコミュニケーションしていない、あるいはあなたのようなクライアントでは一般的に働いていないファイナンシャル・アドバイザーを取り除くのに役立ちます。
私はファイナンシャル・アドバイザーがどのようにコミュニケーションをとるのか、専門分野と理想クライアントを判断するのに役立つ5つのインタビューの質問のリストを作成しました。 あなたが聞く質問の鍵は、あなたが答えを理解しているかどうかを確認することです。そうしないと、フォローアップの質問を快適に感じることができます。
私が他の記事で示唆している1つの質問は、誰かに参照を求めることです。 プライバシーに関する規制のために、多くの顧問は他のクライアントの名前を渡すことはできません。たとえ可能であったとしても、彼らはあなたに良いことを言う人の名前を与えるだけです。 また、財務アドバイザーが証言を使用することを規制が認めていませんか？ それは本当です！ 顧問は直接引用文を使用したり、共有したりすることはできません。
それはあなたに何かを意味するあなたの自身の質問をすることが常に最善です。 私は人々が来て、彼らが何を求めているのか分からなかったことが明白なリストから質問を読ませました。 これをしないでください！ あなたが理解している質問を使用してください。
06クレデンシャルの確認、クレームの確認
あなたがそれらを雇う前に誰かが合法であり、良いサービス記録を持っていることを確かめる。 FINRA、SEC、CFP®理事会、または顧問が関連している他の会員組織の記録をチェックすることにより、潜在的な財務アドバイザーのクレデンシャルと苦情履歴を確認してください。
1つのオンラインサイト、Brightscopeは、アドバイザーがどの組織に登録されているか、報告した開示項目や苦情があるかどうかを簡単に確認するのに役立ちます。
正式な顧客からの苦情は、長期にわたりファイナンシャル・アドバイザーの記録にとどまります。 顧問に苦情がある場合、それを排除することを意味するものではありません。 ビジネスに長年携わっている人が長くなればなるほど、記録に少なくとも1件の苦情がある可能性が高くなります。 誰かが複数の苦情を受けている場合は、見守っておきたいことがあります。
ステップ5で説明したオンライン検索ポータルの多くは、このようなバックグラウンドチェックを行い、事前に適切な資格を持つように事前審査され、苦情が多い場合には除外されたアドバイザーの結果を表示します。
07不正行為を発見する方法を学ぶ
詐欺は、誰かがあなたの資産を預かっているときに、より簡単に犯されます。 顧客資金の保管を避けるために、最も評判の高い財務アドバイザーは、資産を保有する第三者の保管庫を使用します。 それはあなたのアカウントがチャールズ・シュワブ（Charles Schwab）やフィデリティ（Fidelity）のような有名な大企業に開かれることを意味します。 顧問は取引を行い、口座にサービスを提供することができますが、取引を報告し、署名を確認するのは親権者です。
あなたのお金を預かっている顧問や会社、またはカストディアンとして働く他の関連会社を慎重にしてください。それはバーニー・マドフが自分の計画を成功裏に成功させる方法でした。
また、他の投資やあなたが推薦している他の企業と共同経営している顧問や企業と話すときには、特別な注意を払ってください。 所有構造および関連する事業体は、ADV第2部と呼ばれる会社の開示文書に記載されるべきである。
これらの7つのステップがあまりにも多くの仕事のように見える場合は、雇う前にビジネスが行うすべてのバックグラウンドチェックをやめて考えてください。 将来の非常に重要な側面を手助けする人を雇っています。 これらの7つのステップは、あなたが正しい雇用をするのに役立ちます。