あなたは住宅所有者の保険範囲をさらに必要としますか？
住宅所有者の方針のタイプ
ほとんどの住宅所有者の方針は、火災、暴風雨被害およびその他の有害な危険に対する損失をカバーしています。
保険適用範囲によっては、修理、使用喪失、賠償請求、医療費などの支払いがお客様の保険料に加算されます。 基本的な、幅広い、特別な（全危険）の保険料を含むさまざまな種類の損失をカバーする様々なタイプの住宅所有者の保険契約があります。 これらの方針は、あなたの家や財産を減価償却から差し引いた実際の現金価値、または交換費用の価値（あなたの家賃や所持品をあなたの方針限度額から減価償却費を差し引いた額に換算する実際の費用） 実際の現金収入の支払いか代替費用の支払いのどちらを受けるかは、あなたが持っている住宅所有者の方針のタイプによって異なります。
住宅所有者の方針には多くの種類があります。 より一般的なものには以下のものがあります。
- HO-1 ：これは基本的な住宅所有者の方針です。 ポリシーで具体的に命名された危険のみをカバーします。
- HO-2 ：HO-2は、 移動住宅用であり、ポリシー内で構造と内容の両方に指定された特定の危険をカバーします。
- HO-3 ：HO-3は非常に一般的な住宅所有者の保険契約であり、特別に除外されているものを除くすべての危険に対して保護します。 この方針は住宅保険の幅広い形態であり、包括的な保険範囲を提供します。
- HO-4 ：HO-4はあなたの賃貸人の保険契約です。 このポリシーは、構造ではなく内容のみを保護します。 ポリシー内で指定されている特定の危険のみをカバーします。
- HO-6 ：HO-6ポリシーは 、マンションや共同作業のための保険を 提供します。 あなたは、あなたが所有している構造の部分の方針の対象となる危険からの損失から保護されています。
- HO-8 ：実際の現金価値から減価償却を差し引いた、より高齢の家庭の基本的なカバレッジを提供します。 これらのポリシーは、通常、完全置換コストオプションを提供しません。 それは "有害な危険"の政策です。
典型的な住宅所有者の保険契約の除外
申告ページを含むあなたの住宅所有者のポリシー言語を慎重に見直し、あなたのポリシーでは除外されている損失の種類を書き留めておく必要があります。 典型的な住宅所有者の除外には、以下からの損失が含まれます。
- 洪水
- ビジネス用品
- 地震
- 貴重な個人所有権
- 将来の資産
- 戦争による損害
- 汚染
- 核事故
- 意図的損害
- 正常な着用と引き裂き
- 建設欠陥
- あなたの財産に駐車された車両
- 凍ったパイプ
- 荒廃
- テナントの財産
- あなたの財産のペットおよびその他の動物
これは、住宅所有者の除外の完全なリストではなく、より一般的なものの一部です。 住宅所有者の方針では危険がカバーされていないかもしれませんが、これはあなたがこの種の損失から保護されないということを意味するものではありません。 多くの場合、あなたは自宅所有者の方針をポリシーライダーと呼ばれるもので推薦することができます。
追加保護のためのポリシーライダー（保証）
ポリシーライダー（裏書としても知られています）は、あなたのポリシーでカバーされていた当初リストされていない危険をカバーします。 ポリシーライダーは追加保険料のために必要な追加保険料を提供します。 あなたは、あなたの住宅所有者の方針に裏書を加えることができない場合、専門のカバレッジポリシーを購入するオプションもあります。 一部の専門ポリシーには、 ペット保険 、 ボート保険 、 地震保険 、 洪水保険 （洪水保険は国家洪水保険プログラム（NFIP）とその公認された民間保険会社を通じてのみ提供される）が含まれます。
考慮する住宅所有者の保険証書
あなたの住宅所有者の保険に追加したいことがいくつかあります：
- 地震 ：住宅所有者の方針に地震の裏書を追加した場合、あなたの家は地震被害に対してのみ保険がかけられます。 地震の謝辞は、地震後のあなたの家やその他の建物（ガレージなど）に取り付けられていない他の構造物への修理費を支払うことになります。 また、家屋を現在の建築基準に引き上げるための費用や、破片の除去などのその他の発生費用も支払うことができます。
- インフレ・ガード ：私たちはすべてインフレ費用とそのポケットブックへの影響を理解しています。 あなたがそれを支払った価格をあなたの家に保証するならば、完全な損失が発生した場合、あなたの家を実際に交換するには十分ではないかもしれません。 これはインフレガードがあなたの住宅所有者の方針を裏付けるものです。 保険金額は、インフレに追いつくために毎年自動的に増額されます。
- 下水道のバックアップ ：下水道のバックアップは高価な水害を引き起こし、修復が難しく、またあなたとあなたの家族に健康上の危険をもたらす可能性があります。 あなたの住宅所有者の方針に追加することは高価な裏書ではなく、時には年間40ドルまたは50ドルのコストもかかります。 保険会社または保険代理店に確認して、この保証をお客様のポリシーに追加するための具体的な費用をご確認ください。
- 予定個人資産 ：ジュエリー、エレクトロニクス、コンピュータまたは美術品などの通常の家計在庫以外に貴重品を持っている場合。 これらのアイテムをスケジュールして、損失の際にこれらのアイテムを完全な値に置き換えることができるようにすることができます。 標準的な住宅所有者の方針では、宝石などの商品については、損失の場合に完全に交換するには不十分である可能性がある商品には1ドルの限度額が設定されています。
- 個人不動産の交換費用 ：個人不動産のリプレースメント費用の裏書は、損害が発生した場合に減価償却をせずに、個人資産のリプレース費用を支払う。
- ホームビジネスの支持 ：ますます多くの住宅所有者は、家庭事業を運営しており、ビジネス機器や法的責任をカバーする基本的な住宅所有者の方針では提供されていない家庭ベースのビジネスに対してビジネス保険を必要としています。 自宅のビジネス保証は、この保険料をお客様の保険契約に追加し、通常、あなたの主たる住居の保険料の50％の限度額を有します。
- ウォータークラフト認定：あなたが所有または使用しているボートの適用範囲を追加する、ウォータークラフト承認ポリシーライダーを追加することができます。 ボートがドッキングされている間、ボートの間に起こっている損害からあなたを守ります。
- 窃盗カバレッジ ：窃盗カバレッジは、あなたの個人資産の盗難に対する保護を提供します。 あなたが持っている保険契約の種類に基づいて、この種の裏書を利用することができます。 利用可能な盗難保険の種類を確認するには、保険会社に確認してください。
- 二次居住施設保証 ：この保証は、あなたの住宅所有者の休暇用の方針に適用範囲を追加します。 保証を購入することは、二次居住のための別のポリシーを購入するよりも安価な選択肢かもしれません。
- 個人的な傷害の保証：傷害の是認は、虚偽の逮捕、不正行為、名誉毀損、名誉毀損、個人的および広告的な傷害の法的責任その他有害ではあるが身体的ではないその他の種類の人身傷害身体へのダメージ。
最終的な考えと考察
あなたの住宅所有者の方針に保証を加えて追加保険料を追加すると、追加料金がかかります。 それは長期的には価値があるかもしれません。 災害が発生した場合、家を修復し生活を送るために失う瞬間はありません。 あなたはリスクを測り、あなたが既存の方針よりも多くの住宅所有者の保険を必要としているかどうかを判断する必要があります。 保険専門家と相談してオプションを確認するのは悪い考えではありません。 より包括的な住宅所有者の方針を得ることと同じくらい簡単かもしれません。 これはあなた自身の固有の状況とニーズに依存します。 あなたのすべての保険ニーズに合わせて、予期せぬ損失に対して適切に補償されることを確認するために、少なくとも年に一度は保険の点検を行うことをお勧めします。