あなたは財政上の自由の道にいるのですか、あるいはあなたはUターンをする必要がありますか？ 今年は年1回の身体検査を受けて車に乗っていますが、年間の健康診断はどうですか？
あなたが長い道のりを歩いていた場合は、時折停止し、地図を見てあなたが正しい方向に向かっているかどうかを確認します。 毎年の財政健全化は同じ目的を果たします。 あなたが過去12ヶ月間にどのように財政的に成果をあげているかを見直し、正しい方向に向かっているかどうかを確認する機会です。
毎年の財政健全化のための良い時期は年末の前ですので、節税の戦略を活用することができますが、忙しい休暇の間はそれに収まらない場合は、できるだけ新しい年。
あなたの目標を特定する
財政健全化の第一歩は、財務目標の評価です。 あなたは今年彼らの進歩をしましたか？ そうでない場合は、どこが不足していますか？ なぜあなたは理解できますか？ あなたの目標は今年中に変わったのですか？ もしそうなら、それらを改訂して書き留めてください。
あなたの個人的な状況における変化を評価する
昨年に行われた個人的な状況の変化や、近い将来大きな変化が予想されますか？ 仕事の変更、離婚、家族の赤ちゃんの追加、引退、家を買ったり、結婚したり、移動したりすることで、あなたの所得や生活様式が大幅に変わることがあります。 あなたは、あなたの予算、あなたの支出、あなたの貯蓄とあなたの投資を適応させる必要があるかもしれません。
これらの変更を事前に計画する時間があれば、移行はよりスムーズになります。
あなたの資産を守る
次に、資産の保護を評価します。 あなたの住宅所有者または賃貸人の保険、健康保険、自動車保険を見直してください。 長期的な障害保険で、あなたの所得獲得能力の最大の資産を守ることを忘れないでください。
予期せぬために準備する
あなたの意志と、該当する場合、あなたの不動産計画を見直してください。 アップデートが必要な変更はありますか？
投資パフォーマンスを評価する
あなたの株式、債券、またはミューチュアルファンドのそれぞれの収益を計算します。 市場の他の部分と比較してパフォーマンスに満足していますか？ 投資が損失を回復すると信じられない場合は、犬を売る時期になる可能性があります。
あなたの負債を評価する
どのようにして借金を抑制し、払っているのですか？ あなたの負債比率を評価してください。 今年あなたのクレジットカードの負債は減少しましたか？ そうでない場合は、漏れがどこで起こっているのかを突き止め、それらを差し込もうとします。 あなたの収入の多くがクレジットカードへの利払いになると、先に進んで投資するのは難しいです。
あなたの住宅ローンの金利はどうですか？ 借り換えを検討すべきですか？ あなたの住宅ローンの生活に大きな変化をもたらす可能性もありますが、それが価値あるものかどうかを判断するためには、コストを削減することを検討する必要があります。
あなたのクレジットスコアはどうですか？ クレジット・レポートの無料コピーを注文していない場合は、今すぐにそれを行うのがよいでしょう。
あなたの所得税を減らす
これは、来年度の税制を計画する良い時期です。 あなたはそれらを最小限に抑えるために何ができますか？
あなたの許容されるすべての控除を追加し、あなたが項目化できるかどうかを見てください。 許容される控除の一覧を見直し、あなたが資格があるものを利用するようにしてください。 1年に控除を集めること、または控除の閾値に達するのに早期に税額控除可能な項目を早期に支払うことによって控除を加速することを検討してください。 例えば、医療費はあなたの所得の7.5％を超える場合にのみ差し引かれます。 あなたが近づいている場合は、歯科矯正法案を前払いするか、年末までに選択手術を計画すると、税金を節約できます。
退職金の見直し
退職金はどうやっていますか？ 401（k）プランに最大限貢献していますか？ これは利用可能な最良の減税戦略の1つです。 あなたの雇用主が401（k）を持っていない場合、それは他の種類の計画を提供していますか？
そうでない場合は、自分でIRAを設定してください。
どうした？ あなたの財政状態が良好であれば、おめでとうございます！ それが少し仕事を使うことができるなら、少なくともあなたはあなたの努力に集中する必要があることを知っています。