2015 - シティバンク
2015年7月、 シティバンクは、不正なマーケティング、不当な請求、クレジットカードのアドオンサービスや迅速な支払い手続きに関連する不公平な収集慣行の被害者であった8億8,000万ドルのカード会員を払い戻すよう命じられました。
プレスリリースでは、CFPBはCitiと30日無料の試用版の子会社の誤って市販されている製品を報告し、クレジット・モニタリングの特典を正しく開示せず、明示的な承認なしでカード会員を登録し、サービスの
また、カード会員が料金の真の目的を知らされずに請求され、支払いを行うための無償オプションが与えられなかったため、迅速な支払い手数料を不当に請求されたカード会員に返金する必要があります。
シティバンクは、影響を受けたすべてのカード保有者に払い戻しを要求されます（カード会員が払い戻しを受け取るための措置は必要ありません）、不公平な請求および違法行為をすべて終了し、CFPBに35ペナルティを、通貨監督官に 35ペナルティを払う。
2014年 - 米国銀行、GEキャピタル、バンク・オブ・アメリカ
2014年9月、 米国銀行は、クレジットカードやその他の銀行商品のアドオン製品に関連した違法請求行為のために苦しんでいた消費者に4,800万ドルの払い戻しを命じられました。
カード保有者は書面による承認を得る前に、信用調査製品の請求を受けました。
CFPBによると、場合によっては、信用モニタリングサービスがまったく実行されなかったり、完全に実行されなかったり、カード会員が数年間これらのサービスに対して支払ったものです。 場合によっては、サービスの手数料がカード会員の信用限度を超えたり、不公平な利子を請求させたりした。
CNNマネーによると、米国銀行は直接信用モニタリングサービスを提供していないが、関心のある顧客を第三者企業のアフィニオンに紹介した。 この銀行は、2年前に課金やサービスに関する問題について学んだ後、Affinionとの関係を終了しました。
CFPBは、米国銀行に不正請求の慣行を止めるよう要求しており、与信監視に登録した42万人以上の顧客に4800万ドルを払い戻す。 米国銀行は、CFPBの民事罰金基金に5百万ドルの罰金を、通貨監督官庁に400万ドルの罰金を支払わなければならない。
現在の米国銀行顧客はアカウントにクレジットを受け取り、元の顧客は郵便で小切手を受け取る。
2014年6月、CFPBは、付加価値債務救済商品の不正なマーケティングおよび延滞債権の和解のための差別的なクレジットカード慣行の被害者であった顧客に対し、 GEキャピタルリテール銀行に225百万ドルを支払うよう命じた。
GEキャピタルのアドオン債務相殺製品のマーケティングにおいて、GEキャピタルはサービス価格、適格性、および登録期間について顧客を欺いた。 GEキャピタルは、この慣行により影響を受ける消費者に5600万ドルを払い戻さなければなりません。
また、GEキャピタルは、スペイン語を話す、またはプエルトリコに住所を持つ顧客に対して、債務相殺サービスを提供することに失敗しました。 この慣習は、債権者が国籍に基づいて顧客を差別することを禁じている、等信用供与法違反であった。 GEキャピタルは、この差別の犠牲者であった顧客に対して1億6,900万ドルの払い戻しを要求されます。
CFPBは最近、Synchrony Bankにその名前を変更したGE Capitalに350万ドルの罰金を支払うよう要求しています。
2014年4月、 バンク・オブ・アメリカは、詐欺的なマーケティングの犠牲者であり、カードの支払い保護および信用調査サービスの不当な請求慣行の犠牲者である7億2,700万ドルの払い戻しを命じられました。
約2年間、 バンク・オブ・アメリカの代表者は、最初の30日間の無料期間でクレジットカード支払い保護サービスをカード会員に販売しました。 しかし、同社はすぐにカード所有者に請求し始めました。 カード会員は、追加の情報を受け取ることに同意したにもかかわらず、すぐにサービスに登録されました。 最後に、バンク・オブ・アメリカのテレマーケティング業者は、支払い保護サービスのメリットを誤解していました。
バンク・オブ・アメリカは、支払い保護サービスについて顧客を誤認させることに加えて、不当にカード会員にID保護サービスを請求しています。 この場合、サービスが実際に開始される前に、クレジット・モニタリング・サービスのためにカード会員に請求されました。 一部のカード保有者は、不当に請求されたサービスに対する利息を請求され、その他は信用限度額を超える手数料が発生しました。
消費者に対する727百万ドルの払い戻しに加えて、バンクオブアメリカは、CFPBと通貨監督官庁に2000万ドルと25ドルの民事罰を支払うことが義務づけられています。
2013 - GE Capital Retail、American Express、およびChase
2013年12月、 GEキャピタル・リテールは、無利息プロモーションに騙された後、CareCreditヘルスケア・クレジットカードに加入したカード会員に3410万ドルを払い戻す必要がありました。 患者は、医師、歯科医師、または他の医療サービス提供者のオフィスでCareCreditクレジットカードにサインアップし、保険の対象外の医療費を賄うのに役立ちます。 顧客は、実際には、一定期間後に残高が全額返済されない場合に完全な利息を請求する繰延利息制度に加入していた、無利息の返済計画を投じた。
他の患者は彼らがクレジットカードにサインしていたことに気付かなかった。 彼らは代わりに、サービスプロバイダーとの社内返済計画を策定していると信じていました。 このように、多くの患者に適切なクレジットカードの開示が与えられなかった。
また、2013年12月に、 American Expressは、詐欺的なマーケティングや支払い保護や与信監視などのアドオン製品の不公平な請求など、不正なクレジットカードの慣行のためにカード会員に5950万ドルを払い戻すよう命じられました。
カード保有者は、支払い保護サービスが、実際に提供されたよりも長い期間、より大きな金銭的利益をもたらすと信じられるようになった。 支払い保護製品は、一定期間返済された残高に対して無料とされていました。 お客様は、この日付が実際に請求期間の終了日である通常の支払期日であると考えていました。これは支払期日より前の日付です。
Amexは、顧客、特にプエルトリコにある顧客に、Lost Wallet製品の利用条件について十分な注意を払わなかった。
そのID盗難防止サービスに関して、Amexは登録プロセスが完了する前にサービスの顧客に課金を開始しました。 同社はまた、すべてのメリットを受け取るために必要なすべてのステップをカード会員に通知しなかった。 したがって、顧客は受け取っていない給付を支払っていました。 場合によっては、カード会員がクレジット限度額を超過し、追加利子や手数料がかかることになりました。
個人情報の盗難防止サービスには無料のクレジットレポートの提供が含まれていたため、Amexは連邦政府の権利を無料のクレジットレポートに顧客に知らせることになっていました。 しかしながら、この開示は必ずしもなされていなかった。
この措置において、American ExpressはCFPBに対して960万ドルの手数料を支払うことも要求されました。
2013年9月、 チェース・バンクとJPモルガン・チェースは、特定のアドオン製品に対して不当に請求されたカード保有者に3億900万ドルの払い戻しを命じられました。 2005年から2012年まで、カード所有者からの書面による同意なしに、カード所有者をID盗難の生産および詐欺監視サービスに登録しました。 カード会員は、サービスが開始される前に請求された（フェアクレジット請求法の下では違法である）、サービスの完全な利益を受けなかった。
チェイスはCFPBに2,000万ドルのペナルティを、通貨監督官庁に6千万ペナルティを払わなければならなかった。
2012 - Discover、American Express、およびCapital One
2012年10月に、 Discover Bankは、支払い保護、クレジットスコアトラッカー、またはID窃盗防止サービスに加入している350万人の消費者に2億ドル以上の払い戻しを命じられました。
CFPBは、ディスカバーは同意なしに顧客を登録し、これらのサービスのコストについて顧客に誤解を与え、利益の適格性についての情報の開示に失敗し、製品に関する詳細を最初に送信する約束を果たす前に顧客に請求したと述べている。 払い戻しに加えて、DiscoverはCFPBと米国財務省に1400万ドルのペナルティを支払う必要があります。
2012年9月、 American Expressは、複数のインシデントに対して8,500万〜25万のカード会員を払い戻す必要がありました。
- 銀行はAmerican Express Blue Skyクレジットカードに関連付けられた300ドルのボーナスを支払わなかった。
- カード会員の中には、過度の延滞料を請求された者
- 彼らはまた、クレジット・スコアリング・システムの要素として年齢を使用するが、35歳以上の者にシステムを適用しないことによって、均等信用供与法に違反した。
- アメリカン・エキスプレスの子会社は、一部の消費者に対し、口座が実際に信用報告期限を超過した場合に古い債務を支払うことによって信用力を向上させると信じていました。 あなたのクレジットスコアは、もはや報告されていない債務を支払うことによって影響されません。 CFPBは、クレジット・ビューローに報告するには年を取っている債務を集めているときに、消費者に通知するようにAmerican Expressに要求しています。
- 一部の消費者は、和解案を受け入れ、債務を免れられると言われた。 しかし、実際に借金は免除されず、消費者は後でAmerican Expressカードを拒否された。 これらの消費者には、American Expressは100ドルを支払わなければならず、事前に承認されたクレジットカードを提供しなければなりません。 既にクレジットカードを受け取るために和解金を支払った消費者は、支払った負債と利息の払い戻しを受けます。
アメリカン・エキスプレスは、CFPB、FDIC、連邦準備制度、通貨監督官庁に罰金27.5ドルを払わなければならない。
2012年7月に、カード発行者が支払い保護計画や与信監視などの特定のアドオンサービスを購入することを顧客に欺いた後、 キャピタルワンは約140万ドルを約200万人のカード会員に払い戻すよう命じられました。
キャピタルワンは、CFPBによれば、サービスの利点について顧客に誤解を与え、サービスがオプションであることを顧客に伝えず、サービスの便益を受ける資格がない特定の消費者に通知せず、サービスが無料であると誤解し、同意なしに登録した。
さらに、キャピタルワンは一部のカード会員がサービスをキャンセルすることを困難かつ不可能にしました。
キャピタルワンは、1億4000万ドルの罰金に加えて、CFPBに2,500万ドルのペナルティを、通貨監督官庁に3500万ドルのペナルティを支払う必要がありました。
払い戻し手続き
いずれの場合も、払い戻しは自動的に行われ、影響を受けたカード所有者の措置は必要ありません。 問題のクレジットカード発行者の依然として顧客であった者は、自分の口座に信用を受け取ることになる。 以前の顧客は、必要な払い戻し分の郵便で小切手を受け取るでしょう。 払い戻しを受ける資格があるものの、払い戻しを受けていないと思われる場合は、クレジットカード発行会社に直接お問い合わせください。