銀行の基本：開始方法と場所
銀行はあなたの日々の生活の一部であり、プラスチックでお金を払うかお金をお友達に送るたびに、あなたの銀行口座が関与している可能性があります。 銀行や信用組合もまた、重要な生活イベント（住宅購入や他の目標への資金調達など）に大きな役割を果たします。 アカウントの仕組みが分かれば、費用のかかる間違いを解消しながら、これらのサービスを利用するのに役立ちます。
あなたができること
銀行サービスには、貯蓄口座からローン（およびそれ以上）までのすべてが含まれます。
最も有用な機能のいくつかを以下に説明します。 あなたは 銀行や信用組合を使わずに人生を送ることができますが、無料または低額のバンキングサービスを利用すれば、時間とお金を節約できます。
どんな銀行サービスがあなたにとって最も重要であるか、そしてあなたがそれらのサービスに対して支払う意志があるかどうかを決めます。
貯金：銀行は資金を確保するための安全な場所を提供しています。 あなたのマットレスの下に現金を保管するか、それを持ち歩く代わりに、銀行にお金を貯めて、必要なときに手に入れることができます。 実際に現金に触れることは決してありません（またはまれに） - ほとんどの支払いを電子的に行うことができます。 FDIC被保険銀行の資金は米国政府によって保護されています（ 信用組合も同様に安全です ）ので、銀行が破綻しても被保険者の資金は蒸発しません 。
支払いをしてお金を移す：あなたのお金を使いやすくする必要があります。 口座を確認することで、銀行の小切手を書くことができます。電子決済を行うにはいくつかの方法があります：
- あなたの銀行がその機能を提供している場合（通常は無料です）、銀行がサービスプロバイダ、ユーティリティ会社などに送金するようにする場合は、 請求書をオンラインで支払います。
- あなたの口座から資金を引き出すように、口座情報を提供者に提供します 。
- アプリやオンラインサービスを使って、購入した友人やビジネスにお金を送ってください。 あなたの銀行は必ずしもこれらのサービスを提供しているわけではありませんが、あなたの銀行口座を使って資金を調達しています。
- 重要な取引のために誰か （またはあなた自身）に金銭を送金する 。
個人の小切手や電子決済が選択肢でない場合、 小切手や小切手でもお支払いいただけます。
利益を得る：いくつかの銀行口座は、利息を支払ってお金を伸ばすのに役立ちます。 長期間に渡って、元の預金はより多くの金額に肥大化します 。 しかし、銀行はお金を貯めるのに安全な場所なので、他の投資で得る可能性のある高い金利を支払うはずがありません。 銀行と信用組合は、あなたが数年以内に費やす予定のあなたの緊急資金とお金に最適です。
借入金：銀行は貸出業務を行っています。 彼らは自動車や住宅ローン、クレジットカード、ビジネスを開始するための信用枠を提供しています。 伝統的には、それはすべての銀行が行った（顧客からの預金を借りてローンを賄うために使った）が、銀行は他の源泉から収益を得ており、競争は進化した。 今では、 非銀行貸し手やピアツーピア・ローンを含む借り入れのための追加オプションがあります。
アカウントを開く場所
「銀行」という用語は、一般的に一般的に使用されています。 実際、 銀行にはいくつかの種類があり、あなたが選んだ銀行があなたの経験に影響します。
信用組合や地方銀行は、しばしばあなたの最初のアカウントのための優れた選択肢です。 オンラインの銀行は、追加費用なしでもう少し多くを稼ぐことができますが、銀行にたくさんのお金がある場合、利益は最大です。 まだ満たされていないニーズがある場合や、ワンストップショッピングをしたい場合は、大きな銀行が手助けすることができます。
積極的に広告を出しているので、 大手銀行はまず考えているかもしれませんし、多数の支店があります。 これらの銀行は家庭用の名前であり、さまざまな商品やサービスを提供しています。 彼らは、グローバルなリーチ、たくさんのATMを選択することができます。顧客サービスは、一般的に、昼と夜に利用できます。 しかし、あなたは何百万人もの顧客のほんの一人かもしれませんし、大手銀行と働くことはイライラするかもしれません。 ビッグバンクで無料で銀行振り込みが可能ですが、一般的には無料のチェックを楽しむために手数料免除の対象となります。
地域銀行とコミュニティ銀行は、通常、より小さな地域に焦点を当てている。 彼らはいくつかの州、またはちょうど1つか2つの町の顧客に役立つかもしれません。
驚くことではないが、彼らは地域社会に関わっており、個人や企業がローカルで働くのを助けている。それは地域経済の重要な部分であるかもしれない。 彼らはより個人的なタッチを持っているので、これらの銀行は、大手銀行よりも無料の小切手口座を提供し、融資を承認する可能性が高く、通常は同じ商品やサービスを提供します（ただし、サービスが制限されることもあります）。
信用組合は、地域や地域の銀行と非常によく似ています。 しかし、彼らは所有構造が異なっているため、異なる名前を持っています。彼らは（投資家が所有する銀行ではなく）顧客が所有する非営利団体です。 言い換えれば、あなたは口座を開いてお金を預けるときに部分的な所有者になります。 特に小規模の信用組合では、融資の承認が楽になるかもしれません。従業員は実際に申請書を見直して、大きな銀行のための取引業者となる過去の商品を見てもよいでしょう。 それでも、資格を得るには、常に十分な信用度と収入が必要です。
オンライン銀行は完全にオンラインで運営されているため、技術に精通した消費者に最適です。 オンラインバンキングは無料であることが多く、これらの銀行は、貯蓄銀行（またはチェックする銀行）の金利よりも、金利の高い銀行に比べて高い金利を支払う傾向があります。 それでも、近くの物理的な場所を持つ銀行や信用組合に口座を開いておく価値があります。 これらの支店は、迅速な預金と引き出しを可能にし、 追加のサービスを提供します 。
アカウントの種類
貯蓄口座は最も基本的な銀行口座です。お金を入れ、銀行が少し支払うだけで、現金を引き出したり、必要に応じて別の口座に資金を振り込んだりすることができます。 ただし、貯蓄口座は、特定の種類の引き出しを行う頻度に制限があるため、毎日の支出には役立ちません。 幸いなことに、勘定をチェックすることは必要を満たす
アカウントを確認することで、簡単にお金を使うこと ができます。 これを行うには、次の操作を実行します。
- チェックを書く
- デビットカードをスワイプします
- あなたのカード番号をオンラインで殴る
- 請求書支払いをオンラインで設定する
- あなたの当座預金口座からあなたが借りているものを取るようにビラーに権限を与える
これらの口座は通常金利を支払っていませんが、とにかくチェックする際に大きなバランスをとる必要はありません。 しかし、一部の高利回りおよび報酬の小切手勘定では、基本的な貯蓄勘定よりも多くを支払っています。 当座預金口座を使用することはかなり簡単です：ほとんどの人は、預金を確認して預金を払い、費用を支払うか、または他の口座に資金を送金します。
マネーマーケットの口座は、貯蓄と口座を組み合わせたものです 。 彼らは利子を支払うが、貯蓄口座よりも多い場合が多いが、デビットカードや小切手を書いてお金を使うのは簡単だ。 唯一の捉え方は、銀行があなたが口座からできる支払いの数を制限していることです（1ヶ月に3つは共通の制限です）。 これらは、緊急時の貯蓄やまれな経費のための良い口座です。
預金証書（CD）は、貯蓄口座よりも多くの利益を得るための別の選択肢です。 定期預金とも呼ばれる CDでは、一定期間、資金を手放すことを約束します。 代わりに、銀行はあなたにもっとお金を払ってい ますが、早めにキャッシュアウトするとペナルティを支払わなければなりません。 条件は6ヶ月から5年まで異なり、通常は満期が長くなるほど支払額が高くなります。
アカウントを開く方法
銀行口座を開設することは、単に情報を提供して入金することに過ぎません。 プロセスは完全にオンラインで完了できますが、銀行によってはフォームを記入する必要があります。 あなたは人で銀行支店を訪問する方が好きかもしれませんが、おそらく必要ではありません（または便利です）。
あなたのニーズに合った銀行を低コストで選択してください。 いったん銀行を決めると、申請書を記入します。
あなた自身に関する情報を提供します 。
- あなたの名前、生年月日、社会保障番号などの個人情報
- 運転免許証、パスポート、その他政府発行の身分証明書などの身分証明書（オンラインでアカウントを開設する場合は、ID番号を提示する必要があります）
- 住所情報 （あなたの郵便住所に郵便局の箱などを使用している場合は、依然として住所を提供する必要があります）
銀行は上記の情報を要求する必要があります。 彼らはあなたの収入、雇用情勢などの追加の詳細を求めるかもしれません。 あなたがその情報を提供したくないのであれば、必要はありませんが、別の銀行を探す必要があります。 主な例外は、融資を申請している場合です：ほとんどすべての人は、融資を承認する前にあなたの収入について質問するつもりです。 彼らがあなたの信用や収入を見ていないなら、あなたはおそらく非常に高価なローンを手に入れているでしょう。
最初の入金で口座に入金してください 。 アカウントを直接開くと現金を持ってくることができます。また、新しいアカウントに小切手を書き込むこともできます。 既存の銀行口座を新しい口座にリンクし 、電子的にお金を移すこともできます。 将来の追加については、雇用者に直接入金を設定することができます。ほとんどの銀行では、携帯端末で写真を撮ることで小切手を入金することができます。
長期的な関係を得る
銀行口座を切り替えるのは苦痛なので、慎重に選択してください。 適切な口座があれば、あなたの銀行に気づくことはほとんどありません（それは良いことです）。 間違ったアカウントでは、あなたは絶望的な不満を経験し、必要以上に過ごすでしょう。
良いレートを得る 、あなたの貯蓄率が高く、ローン金利が低いことを意味します。 あなたは必ずしも全米で絶対的ベストレートを必要とするわけではありませんが、金額が大きくなるにつれて金利がより重要になります。 借りると毒性が問題になることがあります。クレジットカードで20％を支払うと、問題は避けられません。
手数料の最小化：毎月のサービス料とローバンド手数料は毎年数百ドルの費用がかかり、他の銀行も同じサービスを無料で提供する可能性があります。 特にあなたが掻き回している場合は、口座を開く前に手数料のスケジュールをよく見てください。
適切なものを見つける：あなたの銀行とのやり取りの仕方を考えてみましょう。 あなたはオンラインですべてをやって幸せですか？ そうであれば、オンライン銀行（またはレンガ＆モルタル銀行の低コストプログラム）は良い選択です。 定期的に支店を訪問する必要がありますか？ 都合のよい銀行を探し、スケジュール通りに働きます（銀行によっては週末や夕方に営業している銀行もあります）。
必要な機能を選択します。 どの銀行や信用組合も貯蓄口座、基本チェック、デビットカードを提供することができます。 どのような付加的な機能を評価していますか？ いくつかの例があります：
- 複数の銀行口座間で（無料で）資金を送金したい場合は、銀行のACH振替ルールについて調べてください。 一部の銀行は無料でサービスを提供していますが、リンクできるアカウントの数に制限があります。
- 小切手を受け取って銀行に行くことを嫌う場合は、 モバイルデポジット（またはATMデポジット）が利用可能であることを確認してください。
- 引き出しに頻繁にATMを使用する場合は、ATMネットワークをチェックするか、ATM料金を払い戻すアカウントを取得してください。
銀行振込
重大な問題を避けるなら、あなたは満足した顧客になるでしょう。 再び、あなたは世界最高の貯蓄口座率を得る必要はありません（それは絶え間なく変化するため） - 良い銀行口座が必要です。
- 手数料、手数料、手数料：銀行はあなたの口座からお金を取り出すことで有名です。 毎月のメンテナンス費用、残高残額、 休止手数料 、 バウンスチェックの手数料などがあります。 費用を低く抑える銀行を選んで、あなたの活動から生じる料金を避けるためにあなたのアカウントを追跡してください。 アカウントのアラートを設定し、必要に応じて適切なタイプの当座貸越保護を使用してください 。
- 資金の入手可能性：学ぶべき最も難しい教訓の1つは、利用可能な資金の概念です。 あなたがあなたの口座に預金をするとき、あなたはそのお金を自由に使うことができると思います。 残念ながら、銀行はあなたの預金を保有できる期間に関する規則を持っており、お金を使うのに1週間ほど待たなければならないかもしれません。 銀行のルールを学び、「利用可能な残高」を頻繁にチェックしてください。
- 詐欺と間違い：間違いが起きますが、通常はあなたの好意ではありません。 誰かがあなたのアカウントからお金を盗んだり、間違ってお金が取り除かれた場合は、すぐにあなたの銀行に連絡してください。 連邦法は、あなたを不正使用から守りますが、完全な保護を得るには速やかに行動する必要があります。 あなたが長時間待つと、あなたは損失の責任を負うことになるでしょう - あなたのアカウントの活動を追跡してください。 小切手帳を毎月残しておけば、間違いを見つけ出すことができます（そして、あなたの支出についてたくさん学ぶことができます）。
- あまりにも多くの借り入れ：銀行はあなたが返済すると思うならば、貸し出しに熱心です。 彼らはあなたの長期的な目標に到達する能力や関心にどれくらい費やしているかには関心がありません。 できれば借りてはいけません。 あなたの財政とあなたの人生を本当に良くするものを借りてください - それを賢く行います。 仕事には適切なローンを使用し、クレジットカードの借金やペイデイローンは避け、利用可能な「最大」金額を借りることはありません。