CFSBがあなたを保護し、あなたがそれを知らないという方法
事務局は、すべての消費者金融商品のユーザー安全規則を作成した。
さらに重要なことは、規則を破る貸し手に対して罰金を課すことです。 また、ローン紛争は仲裁だけではなく、裁判所に行くことが認められています。 連邦預金保険公社が銀行預金保険を25万ドルまで恒久的に増額した。
CFPBはまた、家の不動産取引における消費者を保護する。 これには、不動産業者および住宅建設業者に関連するタイトル、エスクローおよびファイナンス事業が含まれます。 同額の信用の機会と公正な住宅を監督しています。 また、すべてのモーゲージ・オファリングの基準を設定します。 しかし、利払い貸付のようなリスクの高いモーゲージ商品を禁止しているわけではありません。
当局は、 利息のみのローンのようなリスクの高いモーゲージ商品を規制している。 銀行は、借り手がリスクを理解していることを証明する必要があります。 CFPBはまた、 銀行に申請者の所得、信用履歴、および就職状況を確認させる。 それは財務省に報告します。
2017年11月24日、局のリチャード・コードレー監督は辞任した。
Cordrayはオハイオ州の自宅の州の知事のために走るかもしれない。 彼は代理ディレクターのLeandra Englishを代理ディレクターに任命した。 トランプ大統領は、管理と予算のオフィスのミック・ムルヴァニー（Mick Mulvaney）取締役をその職に任命した。 それに応じて、英語はトランプ行政を訴えた。 ムルバニーは雇用と新しい規制の発行について30日間の凍結を課した。
ドッド・フランク（Dodd-Frank）を可能にする法律は、副議長が辞任すれば局長を置き換えるべきだと述べている。 大統領は新任取締役を任命する権限を持っているが、就任前に議会の承認を得なければならない。
局が成し遂げたこと
2011年以降、金融局は、金融業界に被害を受けた2700万人の消費者に120億ドルを返還した。 例えば、Citibankは7億ドルの報酬を支払うことになった。 銀行嫌疑は、顧客が望ましくない個人情報の盗難保護を購入することに惑わされた。
事務局はWells Fargoが何百万人ものお客様に秘密裏に預金口座とクレジットカード口座を開設したことを発見しました。 従業員は顧客の知識なしに口座を開設し、資金を移転した。 彼らは販売目標を達成するためにこれを行いました。 事務局はウェルズ・ファーゴに被害者全員に賠償を支払うよう要求した。 また、ウェルズ・ファーゴに対して1億ドルの罰金刑を科し、他の規制当局に8500万ドルを支払うよう要求した。
局は2009年のクレジットカード法を実施した。 それはクレジットカードユーザーのための10の保護を確立しました。 彼らは以下を含む：
- 初年度の金利上昇はない。
- 2つ以上の支払いを見逃していない限り、銀行は既存の残高の金利を引き上げることはできません。 レートが上昇すると、既存の残高またはあなたが支払った残高に遡及的に適用することはできません。
- 支払は、最も高い金利で最初に残高に適用されます 。
- 銀行は金利を引き上げる前に45日を伝えなければなりません。 これは、前回の15日間の通知よりも1ヶ月長くなります。
- 銀行は、与信限度額の50％を超える金額に対して手数料を割り当てることはできません。
- 請求書は支払期日の21日前に送付しなければなりません。 支払いは、納付期日の午後5時に受信されていれば、まだ有効です。 週末や休日の翌日に行われた支払いも時間通りに行われます。
また、局はクレジットカード契約データベースを作成した。 これにより、借り手は何百ものクレジットカードのオファー間の契約を比較することができます。
事務局は「あなたが借りる前に知っていること」を発表した。 それは2つの連邦的に要求される抵当開示を1つの単純な形に結合した。 それは、ローンのコストとリスクを明確にし、消費者に比較店を許可します。
また、借り手は、当座貸越の保護のリスクとコストを理解しやすくなります。 事務局は、当座貸越保護を使用している借り手が手数料450ドルを支払うことを発見した。
2017年、局は給料日ローントラップを停止した。 それは、借り手がローンを返済する能力を持っているかどうかを前払いで決定することを、これらの貸し手に要求しました。 これらの貸し手が借り手の銀行口座から借方への転入を防ぐ。
2013年に、CFPBはモーゲージ市場のより高い基準を設定した。 借り手の収入を確認するために貸し手が必要でした。 多くのサブプライム借り手は、貸出金の3年目で金利が急騰したときに警戒態勢に陥ったため、入門的な「ティーザー・レート」は推奨されませんでした。
局は以下の報告を発表した：
- カード法の影響。
- あなたが受け取るクレジットスコアレポートが銀行に与えられたものと異なる場合があります。
- 銀行が国際送金を行う際に使用する為替レートの知識を向上させる方法。
- これまでの成果に関する進捗報告。
どのようにトランプが局を弱体化させているのか
議会の共和党員は、ドッド・フランクの廃止の一環として局を弱体化させたい。 彼らは、規制や訴訟が事業、特に小規模な銀行を傷つけると主張している。 局の反対派はまた、取締役の立場は違憲であると主張する。 それは、大統領が不正行為や過失を理由に解雇されたに過ぎないからです。
トランプ氏は予算局長のミック・ムルバニーを局長の代理に任命した。 彼は局を弱体化させている。 ムルバニーは、局の反対派の1つです。 2014年に、彼はそれを冗談と呼んだ。 彼は自立が危険だと考えている。 しかし、創設者たちは、局がウォッチドッグ機能を維持するために自主性を必要としていると述べた。
2018年に、下院は、5人の委員会委員と取締役の地位を置き換える超党派の法案を発表した。 大統領は委員会メンバーを選ぶだろうが、最大3人が任命されている。 法案はおそらく上院を通過しないだろう。
2017年、共和党は国務省をより支配する法案を発表した。 この法案は、大統領に何らかの理由で取締役を解任する権限を与えるものである。 また、財務省の予算を連邦準備制度から議会に移すだろう。
2017年6月13日、 米国財務長官の Steve Mnuchinは、Dodd-Frankの変更案を発表しました。 この報告書は、 トランプ大統領が 2017年2月3日に署名したエグゼクティブ・オーダーに応えたものである。 下院法案と同様に、大統領が何らかの理由で理事を解任できるようにする。 また、連邦準備制度から連邦準備制度への資金調達を議会にリダイレクトする。
2017年10月24日、上院は国務院が作成した新しい規則を廃止することに賛成した。 この規則により、消費者は銀行やクレジットカード会社を訴えることができました。 代わりに、上院は、消費者に仲裁を課すという銀行の権利を支持している。
エリザベス・ウォーレンのCFPB作成における役割
上院議員と旧ハーバード・ロー教授のエリザベス・ウォーレン教授が局の創設者だった。 彼女は2007年以来 、 消費者の権利のチャンピオンになっています。 それは、 規制緩和が銀行の助けとなり、消費者を危険にさらすことを彼女が気づいたときです。 彼女は、銀行が「 失敗するには大きすぎる 」ようにすべきではないと考えている。 彼女はまた、ローンを理解しやすくすることを提唱した。
2010年、オバマ大統領は、CFPBの大統領補佐官と財務長官特別顧問を彼女の所長に任命し、実行させるよう命じた。 しかし、下院の共和党大多数は、局長の任命に反対した。
2010年、映画監督のロン・ハワードはユーモアのある2つのインターネット・ビデオでこの法案を支持しました。 1つは、隠されたクレジットカード料金の費用と消費者金融保護庁の設立に関するもう1つの話です。