あなたがローンの支払いをすることができないときにトラックを取得するヒント
解決策は単純な場合もあります。 たとえば、車の支払いに余裕がない場合は、車を売却し、安価で安全な車両に切り替えることができます。
残念ながら、ソリューションはそれほど簡単ではありません。
幸いにも、状況を悪化させないようにするための戦略があります。
あなたが支払わなければ
最悪の場合のシナリオを最初に話すことが役立つかもしれません。 あなたが単にローンの支払いを止めれば、最終的にはそのローンがデフォルトになります。 その結果、罰金、手数料、利息が蓄積されるため、より多くのお金を払う必要があります。 あなたのクレジットスコアは下がります。 回復するまでに数年かかるかもしれませんが、あなたのクレジットを再構築して、再び借りることができます。
昔、米国で債務者の刑務所は禁止されていたので、 明日警察を出す借り手の脅威について心配する必要はありません。 しかし、少なくとも裁判所に出頭するためには、法的文書や要件に注意を払う必要があります。
それは起こり得る最悪です。 それは楽しいことではありません - それはイライラとストレスです - しかし、それはあなたが通過することができ、あなたはそのような状況を完全に回避することができます。
あなたがあなたが支払うことができないことを実感するとき
うまくいけば、あなたは次の支払い期限が切れる前に少し時間があります。 その場合、支払いが遅れる前に行動を取ることができます。 この時点で、まだいくつかの選択肢があります。
- 遅く支払う：あなたのローン支払いを時間通りに行うのが最善ですが、もしそれができないのであれば、少し遅れるのが本当に遅くなります。 支払期日の30日以内にお支払いを試みてください。 多くの場合、これらの延滞は、信用調査機関に報告されないため、信用度が損なわれることはありません。 これにより、債務の統合または借り換えのオプションが残ります。
- 連結または借り換え：あなたは別のローンでより良いことがあります。 特に、クレジットカードやペイデイローンのような有毒ローンでは、個人ローンを使用して連結すると、利子費用が低くなり、必要な支払いが低くなります。 加えて、返済する時間が増えました。 たとえば、3〜5年の間に返済する個人ローンを取得する可能性があります。 返済にかかる時間が長くなると、あなたの関心が高まるかもしれませんが、そうでないかもしれません。 あなたが給料日ローンから脱出している場合は、簡単に先に出ることができます。 統合ローンの承認を得るには、未払いの支払いを開始する前に申請する必要があります。 貸し手は、すでに後ろにいる誰かに融資をしたくない。 あなたはどこで借りますか？ まず 、あなたのコミュニティで働く銀行や信用組合 、およびオンライン貸し手に無担保ローンを申請します。 同時に、これらのローンを申請して、あなたのクレジットへの損害を最小限に抑え、最良のオファーを受けましょう。
- 担保付ローン：担保付ローンでの連結は 担保として資産を担保にしたい場合はオプションです。 しかし、あなたが新しいローンで支払いをすることができない場合、それらの資産を失うリスクがあります。 あなたが家に行けば、あなたは差し押さえでそれを失う可能性があり、それによってあなたとあなたの家族にとって困難なことになります。 あなたの車両をリポジションさせることは決して便利ではなく、仕事をして収入を得ることは難しいでしょう。
- 貸し手とのコミュニケーション：あなたが支払いをすることを予期したら、貸し手と話してください。 納期の変更や数ヶ月間の支払いをスキップすることができます。 あなたは貸し手との和解を交渉することさえできるかもしれません。 あなたは支払いをすることはできません、あなたは借りているよりも少ない金額を提供し、彼らが受け入れるかどうかを確認することはできません。 貸し手にあなたが支払うことができないと納得させることができない限り、これは成功する見込みはありませんが、それはオプションです。 あなたが落ち着けばあなたのクレジットは苦しみますが、あなたはあなたの後ろにペイメントを置くことができます。
- 支払いの優先順位付け：支払いを停止するローンや、現在のものを維持するローンについて、難しい決断をする必要があるかもしれません。 従来の知恵では、個人ローンやクレジットカードのように、自宅や自動車ローンで支払いを続け、必要がある場合は無担保ローンの支払いを止めると言います。 その根拠は、あなたが本当に追い出されたり、あなたの乗り物を取り戻したくないということです。 あなたの信用への損害も望ましくありませんが、それは即座に同じ方法であなたの人生を混乱させません。 あなたの支払いのリストを作成し、あなたが選んだときに安全と健康を念頭に置いて、それぞれについての意識的な選択をしてください。
連邦学生ローン
政府の融資プログラムを使用して高等教育を借りた場合、いくつかの追加オプションがあります。 連邦政府の支援を受けている融資には、他にはない特典があります。
- 繰延：延期の対象となる場合は、一時的に支払いを停止することができます。 これはあなたの足に戻す時間を与えます。 一部の借り手にとって、これは失業またはその他の財政難の期間中のオプションです。
- 所得ベースの返済：延期の対象とならない場合は、少なくとも月額支払いを引き下げることができます。 所得主導型の返済プログラムは、より手頃な料金を支払う必要があります。 あなたの収入が極端に低い場合、あなたは非常に低い支払いで結婚するでしょう。
給料日ローン
給料日ローンは、主に非常に高いコストのためにユニークです。 これらのローンは簡単に債務スパイラルにあなたを送ることができ、最終的に、あなたが支払いをすることができない時が来るでしょう。
給料日ローンの統合は、給料を支払うことができない限り、最良の選択肢の1つです。 現金を払うために何かを売ることができますか？ 債務をより安価な貸し手にシフトさせてください - クレジットカードの残高の振替でもお金を節約して時間を買うことができます。 残高移転手数料に注意して、既存の債務の払い戻し以外の目的でカードを使用しないでください。
あなたがすでに給料日の貸し手に小切手を書いている場合、小切手の支払いを止めることができます。 しかし、これは法律上のトラブルにつながる可能性があり、あなたはまだそのお金を借りているでしょう。 支払いを停止する前に、州の法律に精通した地方弁護士または法律顧問に相談してください。 オプションの場合でも、あなたの銀行には適度な料金を支払わなければなりません。
クレジットカード
クレジットカードでの支払いをスキップする場合も、特別な注意が必要です。 可能であれば、最低支払額を最低限に抑えてください。 あなたが支払いを止めると、あなたのクレジットカード発行者はあなたの金利をはるかに高いペナルティレートに上げることができます。 これにより、スキップする支払いと支払う支払いの優先順位を再評価することができます。
助けを得ます
ローン支払いに問題がある場合は、助けを得る余裕がないと考えるかもしれません。 しかし、必ずしもあなた自身ではありません。
- クレジットカウンセリングはあなたの状況を理解し、解決策を考え出すのに役立ちます。 外部の視点は、特にあなたのような消費者と毎日働いている誰かから、しばしば役に立ちます。 キーは、あなたに何かを売ろうとしているだけではなく、 評判の良いカウンセラーと仕事をすることです。 多くの場合、カウンセリングは無償で提供されます。 あなたの状況に応じて、カウンセラーは、債務管理計画または別の行動措置を提案するかもしれません。 あなたが何かに同意する前に、信用カウンセリングのための国立基金（NFCC）とあなたのカウンセラーの検索を開始し、手数料と哲学について尋ねる。
- 倒産弁護士も助けることができますが、倒産申請を提出すると驚くことはありません。 破産はあなたの問題を解決するかもしれませんが、より良い選択肢があるかもしれません。
- 多くの分野で公的援助も利用可能です。 地方公共団体、連邦政府、およびその他の国は、法案の支払いを援助する必要がある人々に救済を提供しています。 これらのプログラムは、あなたのローン支払いの上に留まり、より徹底的な対策を避けるために十分な救済策を提供することができます。 USA.govで検索を開始し、地域のエネルギーと電話会社に利用可能なプログラムについて問い合わせます。
前進する
これまでは短期的な修正について取り上げてきました。 最終的には、法案の上にとどまるための長期的な計画が必要です。 あなたがそれらの火災を出す必要がないとき、人生はストレスが少なく、より大きく、より良い目標に資金を供給したいと思うでしょう。
- 緊急資金：緊急時の貯蓄をすることは不可欠です。 あなたが渋滞から出るために1,000ドルか、生活費の3ヶ月分かどうかにかかわらず、余分な現金は問題を避けるのに役立ちます。 あなたは何かが壊れた場合に借金を取る必要はなく、中断することなく手形を支払うことができます。 チャレンジはその資金を積み上げているところです。これはあなたが稼ぐよりも少ない支出の問題です。
- あなたの財政を理解する：成功するためにあなたの収入と支出を把握する必要があります。 それらの数字を書き留め、あなたが少なくとも1ヶ月間費やした1ペニーをすべて追跡します。 財産税や保険料など、毎年払うだけの経費を忘れることはありません。 あなたはお金がどのように費やされているかを知るまで、賢明な決定をすることはできません あなたはより多くの収入を得るか、より少ない収入を費やすか、あるいはその両方をしなけれ 迅速な結果を得るために、最も一般的なオプションは、余分な作業をしたり、支出を削減したり、不要になったアイテムを販売したりすることです。 長期的な後押しのために、あなたは急いで勝利した後、あなたのキャリアと消費の習慣に取り組んでください。