ロス変換が感知するかどうかを判断する際に考慮する要素
あなたがそのキャンプにいるなら、あなたの退職に重要な影響を与える厳しい決定に直面するかもしれません。
Roth IRAコンバージョンの利点を理解する
Roth IRAコンバージョンは、課税延期だけでなく、免税の利点を提供します。 退職時に伝統的なIRAから取った引き出しに対して税金を支払うのではなく、Roth IRAからの適格な配分は、いかなる税制上の結果もありません。 すでに税金を支払っていたからでしょう。 ロスの貢献は既に課税されたドルで行われます。 適格な配付とみなされるためには、5年間の参加期間の後にRoth IRA配付が行われなければならず、年齢59½に達すると、それ以降に出現する必要があります。 コンバージョンの場合は、コンバージョン後5年が経過している必要があります
コンバージョンがあなたにかかる可能性があることを認識して
Roth IRA変換の問題は、伝統的なIRAからRothに変換される金額がかなりの場合、引き出しをしたかのように、お金の全部または一部に税金を払う可能性があるということです。
あなたの実際のIRA残高の大きさに応じて、納税額は退職巣卵に大きな影響を与える可能性があり、税金を支払うための資金が必要です。 Rothの変換は、実際にあなたが変換した年の上限の税額控除にあなたをぶつけることができます。 その影響を軽減するために、従来のIRAからいくつかの課税年度の間に徐々にRothに変換することができます。
効果的なRoth変換戦略は、より高い税金控除に押し込まれることなく、毎年どのくらい変換できるかを考慮します。
次の一般的なガイドラインに留意してください。
- あなたの税金控除が退職になると確信しているならば、あなたのIRAを変えることは価値があるかもしれません（現在の転換はあなたの現在の、より低い税率でお金に税金を支払うことを可能にします）。
- あなたの退職時限はあなたの決定に影響を与えるはずです。 あなたのIRAから収入を得ることをいつ計画しているか考えてください。 税金を払わない投資の恩恵を受けるためには、より多くの時間が必要です。 退職がすぐに終わり、IRAに頼ってライフスタイルの収入目標を達成しようとする場合は、税金を免除して収入を増やすことができます。
- あなたは富を税抜きで他の世代に移したいと思うならば、Roth IRA変換は考慮する価値があります。 Roth IRAは、所有者の生存期間中、 必須最小配布 （RMD）規則の対象ではありません。 死亡時に、Roth IRAsは、相続人のための特別な義務的な年次撤回規則の対象となります（ Inherited IRAを参照）。
- あなたが引退する時には、はるかに低い税金控除を受けると予想されるならば、変換は価値がないかもしれません。
- 州所得税もロスの転換決定に影響を与えることを忘れないでください。
- コンバージョンに税金を払うためにIRAから資金を引き出す必要がある場合は、残高が減ることを考慮してください。 小額のRoth IRA残高での所得と非課税の引き出しが、より大きな従来のIRA残高から、退職時の引き出し時に支払わなければならない所得税を差し引いた額よりも大きいかどうかを判断します。
ロスIRA変換の決定を支援するツール
転換の決定は、あなたの個人的な財政状態、現在の税率、予想される将来の税率 、目標、年齢および不動産計画の意図に基づいていなければなりません。 また、オンラインのRoth IRA変換計算機を使用して、変換が何か考慮する必要があるかどうかの初期読みを得ることができます。
TurboTaxからのこのような所得税計算機で前後のシナリオを実行することも役立つかもしれません。 おそらく結果に基づいて最終的な選択をしたくないでしょう。 しかし、少なくとも結果を使ってすべての潜在的な変数を使って遊んで、決定に入るいくつかの要素を見ることができます。
IRAを変換するかどうかを決めることは、あなたの厳しい財政難の1つになります。 未来を予測するのは難しいが、将来の議員が法人所得税で行うことを決めることは難しい。 あなたのユニークな財務目標に基づいて最適な選択をする時間をとることで、引退を決定したときに「旅行や新しい趣味を始めよう」のような選択肢を作ることができます。