多くの退職プランナーは基本的な不動産計画を持っていない
私たちのほとんどが不動産計画の話題を楽しんでいないことは秘密です。 何人かは、最初に計画する不動産はないと仮定し、他の人はそれを延期し、退職後に世話できるものと仮定します。
誰もが基本的な不動産計画を必要としています。また、効果的な不動産計画は単に他者に遺産を残すこと以上のものであることを認識することも重要です。
ほんの数ステップで簡単にコントロールを維持し、あなたにとって最も重要な人々を保護したり、熱心な組織や原因をサポートしたりすることができます。 あなたが始めるのを助けるためにあなたが取ることができるいくつかの不動産計画のステップはここにあります：
ステップ1：あなたとあなたの愛する人にとって重要な意味のある目標を設定します。 あなたの不動産計画が達成したいものについて考えてみてください。 不動産計画の目的と意義を高めるための1つの方法は、以下の質問に対処し、あなたにとって最も重要なことのリストを書き留めることです。 あなたの子供のためにエグゼクティブや保護者を選ぶことを心配していますか？ あなたは慈善寄付をしていますか？ 検診の時間と費用を避ける方法を見つけることに心配していますか？
倫理上の意思や伝承の手紙を通じて伝えたい重要な家族の価値観や物語がありますか？
あなたにとって最も重要な事項を特定した後、行動を起こす時間を計画し、基本的な不動産計画を確実に実施してください。 あなたが組織化するための助けが必要な場合は、この個人不動産計画ワークシートを使用して、あなたの目標を文書に書き始めることができます。
ステップ2：財務文書を整理します。 あなたの退職計画が正しい軌道にあるかどうかを検討するには、少し組織が必要です。 まず、401（k）プラン、IRAs、仲介アカウントなどの重要な退職勘定情報を探してみてください。その後、銀行口座の口座情報があることを確認してください。 しかし、そこに止まらないでください。 生命保険契約情報と、あなたが最近確認していない有志、信託、委任状、または生きた意志などの古い不動産計画文書を統合する時間を取ってください。 また、オンラインアカウントのパスワードとデジタル資産のリストを、あなたに何か起きたときに備えて、大切な人がアクセスできる便利な場所に保管することも重要です。 ドキュメントの整理の詳細については、Nolo.comのリソースを参照してください。
ステップ3：全体の財務健全性を評価する。 まず、資産および負債のリストを含む純資産明細書を記入します。 財務リソースのリストを作成したら、あなたは離れた後に資産を受け取るべきかを決定する良い立場にいます。 また、全体的な財務健全性を追跡する重要なステップを踏んできました。 このステップでは、家族の潜在的な所得、将来の教育費、不動産の収入のコストをカバーするために生命保険を見直すことも含まれます。
障害保険を見直すことは、あなたとあなたの家族があなたの生涯にわたって収入を保護することと同様に重要です。 ニーズ計算機を含む生命保険および障害保険の詳細については、www.lifehappens.orgをご覧ください。
2016年のあなたの財政健全性を追跡する方法を参照してください
ステップ4：重要な不動産計画書類をできるだけ早く作成（または見直し）する。 待つことなく、待遇や忙しい仕事/生活のスケジュールをあなたの方法で得ることができます。 今まで自分で作ることができない場合、財務上または医学的に重要な意思決定をしたい人を決定することができます。 ほとんどすべての不動産計画の一部となるべき重要な文書のリストです：
- 意志
- 高度なヘルスケア指令（生存意志）
- 弁護士の医療権
- 耐久力のある委任状
これらの重要な文書は、あなたが死んだときに資産をどのように配布するかについてのあなたの希望を正式に表明する機会を与えます。
また、あなたの子供のために保護者の名前を付ける意志を使用することができます。
あなたの財務状況の複雑さやあなたが望む追加のコントロールの量に応じて、他の文書が必要になることがあります。 信託は法律上の手配であり、どのようにいつ財産が相続人に配分されるかを決定することができます。 特定の状況では、あなたの不動産の流通をさらに支配するために信頼が必要な場合があります。 適切な資金が提供されれば、多くの信託は、あなたが遺言を回避するのを助けることができます（遺言は遺言の対象となります）。
重要な書類を作成する際に助けを求められる場所が不明な場合は、不動産計画弁護士を選ぶ方法に関するこのガイドを参照してください。 前払いの法的サービスを提供しているのか、無料のオンライン書類を準備しているのかについては、雇用者に確認することもできます。 そうでない場合、LegalZoomやNoloのようなサイトでは、これらの文書を作成するのに役立つオンラインツールを提供しています。これは、弁護士を雇うコストや、かなり簡単な計画が必要な場合に重要です。 これらの重要な書類がない場合は、不動産計画が残っていることを覚えておいてください。それは、あなたの州の内方法則に基づいた計画に過ぎません。
ステップ5：受益者の指定とタイトル資産を適切に更新します。 一般的な誤解は、意志が確立されれば不動産計画作業が完了したことです。 真実と違うことがあってはならない。 最後の遺言と証言は、債務の返済と不動産の頒布の正式なプロセスである遺言対象となる資産の分配のみを管理します。 現在の国や退職年齢に応じて、正式な検定手続は高価で時間がかかる可能性があります。
問題をより複雑にするために、すべての資産が検証を通じて転送されるわけではありません。 したがって、リストの意思と証拠を通じて他の人に渡されない資産を特定することが重要です。 これらは代理人と呼ばれることが多く、保険契約、退職プラン、IRA、年金などの受益者名義の口座を含みます。 共同所有財産または勘定は、死亡納金（POD）または死亡譲渡（TOD）と指定された勘定と同様に、検疫を迂回します。
ステップ6：計画に参加しているすべての人と計画を共有します。 事前にあなたの意図を伝えることは、家族の葛藤を避け、真の計画に関する混乱や疑問の可能性を最小限に抑えるのに役立ちます。 あなたが計画を立てていても誰も手掛かりがない場合、あなたの希望は完全に無視されるかもしれません。あるいは、あなたの願いを考え出すのにかなりの遅れが生じるかもしれません。
ステップ7：計画を定期的に見直し、主要な生活イベントが発生したときに更新します。 生命は時々良い計画の道に入りますので、必要に応じて計画を見直して適応させることが重要です。 あなたの不動産プランを更新する必要があるいくつかの生活イベントには、結婚、子供（または孫）の誕生、障害、愛する人の喪失、離婚、最近の相続または財産の暴落、または家族の創造または解消ビジネス。 これらの生命現象が発生した場合は、必ず次の文書を確認してください。
- あなたの最後の意志と証言
- ドキュメントを信頼する
- 弁護士の権限（医療と耐久性）
- 退職制度（401k、403b、457など）、IRAs、年金、生命保険に関する受益者の指定
不動産計画は、借金の解消、401（k）計画および/またはIRAの退職、または退職所得計画の作成など、他の財務目標と同じくらい緊急ではないかもしれませんが、財務計画の中で最も重要な部分ですあなたがそれらを必要とするとき。 問題は、退職年に達する前にこれらの不可欠な計画を立てていないと、それが遅すぎる可能性があるということです。