どのくらいの住宅ローンを快適に扱うことができますか？
彼らはすべて賢明で論理的な質問です。 住宅購入者の多くは、実際にどれくらい余裕があるか過大評価しています。
あなたは、関与するすべての言葉やあなたの購買力にどのように影響するかを理解したときに収入と予算にどれくらいの家を収容できるかを現実的に計算することができます。
フロントエンドの負債比率
まず、毎月の総収入を見てください。 それは税金の前のあなたの収入であり、退職拠出金のようなものは差し引かれます。 これはあなたが家にどれくらい持ち帰ったかではなく、月にどれだけ作るかです。 この数値を使用して2つの比率を計算します。
貸し手は、あなたの総収入のパーセンテージとして反映されているフロントエンド・レシオを使用して、どれくらいのローンが適格かを判断します。 フロントエンドの比率は、貸し手の観点から合理的に余裕がある支払いを示しますが、これはあなたがより低い支払いを好まないと言うわけではありません。
FHAローンのフロントエンド比率は2017年時点で31％です。従来のローンのフロントエンド比率は28％です。 つまり、毎月の総収入が4,000ドルであれば、 PITIと呼ばれる毎月の元本、利息、税金および保険料の支払いは、4,000ドルの31％、つまり1,240ドルを超えることはできません。
これは、従来の融資のために1,120ドルのPITIになる。
バックエンド債務比率
バックエンド・レシオは、新しいモーゲージの支払額とあなたの定期的な負債を反映しています。 それもあなたの総収入に基づいて計算されます。 バックエンド比率は常にフロントエンド比率よりも高くなっています。 バックエンド比率は、 FHAローンの 2017年時点で43％、従来のローンでは36％です。
これは、車の支払いが300ドルで、2枚のクレジットカードの間に1か月に100ドル支払うと、毎月の定期的な返済額は400ドルとなります。 あなたの総負債は$ 1,240 PITIのFHAローンの支払いを含む$ 1,640であり、その反復debで$ 400です。 バックエンドの比率は1,720ドルで、4,000ドルの43％です。 総負債は1,720ドル未満ですので、資格を得ることができます。
従来のローンでは、4000ドルに36％を掛けて1,440ドルに達する。 従来のローンでの総借入金に400ドルを加えたものに、従来のローンで1,120ドルの新規モーゲージを支払った場合の金額は1,520ドルです。 それは1,440ドルのバックエンド・レシオ以上であるため、従来のローンの対象とならない可能性があります。
住宅販売価格手頃な価格
あなたが住宅ローンの支払いをどのくらい知っているのか分かりましたので、その金額が販売価格にどのように関係しているか把握することができます。 専門家の意見では、年間給与の2倍から6倍のいずれかを支払うべきだと言われますが、毎月支払うことができるモーゲージの額を調べるほうが賢明です。
あなたの住宅ローン金額は、金利に大きく依存します。 金利は毎日、時には時間ごとに変動します。 月額1000ドルを支払うとします。 30年固定金利住宅ローンの6％の利子で、月額1,019ドルで170,000ドルを借りることができます。
しかし、7％の利子では、月額998ドルで15万ドルしか借りることができません。 この例では、金利が6％から7％に上昇すると、2万ドルの借入力が失われます。
前払い
前払金額はいくつかの要因によって異なります。 まず、どれくらい快適に過ごすことができますか？ 初めの住宅購入者は健全な準備をして、家に1つずつ支払ってもらうことはしばしば勧められます。
100％融資の対象となる場合、前払金はゼロになります。 オバマ大統領の融資は、退職していない退役軍人にも利用可能です。 一部の初回住宅購入プログラムでは、一定の収入限度額を満たすことができれば、賞金支払いプログラムが限られている借り手を受け入れています。 あまりにも多くのお金を稼ぐなら、あなたは資格を取らないでしょう。
FHAの最低支払額は、2017年時点の販売価格の3.5％です。
あなたが$ 150,000を借りれば、あなたの販売価格は$ 155,440になり、$ 5,440になります。 いくつかの初回住宅購入プログラムは、FHAと組み合わせて使用された場合に前払いを支援します。
販売価格の80％を超えるローンは、 PMIまたはプライベートモーゲージ保険が必要となり、毎月のモーゲージ支払いが増加します。 標準的な前受金は、販売価格の5％、10％または15％です。 5％を落として150,000ドルを借りる予定の場合、販売価格は157,900ドル、お支払いは7,900ドルになります。
その後、閉鎖費用があります。 売り手は買い手のクローズ費用の一部または全部を支払うことがありますが、売り上げ価格の2〜3％を加算することになります。 15万ドルの販売価格では、15万ドルの販売価格で約4,500ドルのクローズド・コストが発生する可能性があります。
お支払い快適レベル
住宅ローンに入る前に、毎月住宅ローンに支払う追加金額を控えておいて、あなたがどのようにしているかを見てみましょう。 例えば、あなたの家賃が$ 800で、PITI支払いのために$ 1,200を支払う予定の場合は、月額$ 400を3ヶ月から6ヶ月間おいてください。 言い換えれば、あなたが住宅ローンの支払いをしているとふりをする。 月額1,200ドルで現金を払わなければ、おそらく住宅ローンの支払いのために余裕があります。
あなたのローン前許可書に示された額よりも借り入れが快適であると感じたら、そうしてください。 あなたが維持するための苦労になるモーゲージを取り出す間違いをしないでください。 何が正しいと思いますか。
夢の家は通常待つことができます。 あなたはおそらくあなたが購入する資格がある最も高価な家を購入する必要はありません。 あなたの最初の家としてスターター家を考えてみましょう。 あなたとあなたの家族の平等と安全を築くことにまず取り組んでください。 ブーメランの買い手は何ですか？