ニューヨークが大学教育の節約計画に貢献しているもの
あなたがエンパイアステート州に住んでいて、大学に子どもを預けることを計画しているなら、ニューヨークは529のカレッジ貯蓄プログラムに貢献する住民に実質的な税額控除を提供していることは良いことです。 単一の納税者は、最大5,000ドルのニューヨーク州所得税控除を得ることができますが、共同で提出する夫婦は最高10,000ドルの控除を受けることができます。
529計画は、税金を節約してお金を節約する方法を提供します。
この車両を通して十分なお金が貯められれば、奨学金の申請や奨学金の申請について、入学時にストレスが少なくなります。 これらの口座に行われた投資は、連邦および州の所得税から免除されます。 さらに、資格のある高等教育費に使用されるすべての引き出しは、連邦所得税から免除されます。 ニューヨーク州は33州とコロンビア特別区の1つで、住民に税金控除または税額控除を提供しています。
これらの税額控除可能な制度を通じて、家族や友人は子供の大学基金に寄付することができます。 長年にわたり、定期的な貢献と複合的な関心をもって、計画は子供の教育費を支えるために大幅に増加する可能性があります。 ニューヨークには529の貯蓄制度が2つあります：
- ニューヨークの529プログラム（直接的）：バンガードとアットムイアーズ・インベストメンツが管理するこのプランは、3つの年齢ベースのポートフォリオ・オプション（保守的、中位および積極的）および13の個別ファンド・ポートフォリオ・オプション（4つのマルチ・ファンドと9つの単一ファンド） 年齢ベースのポートフォリオは、学生が大学時代に近づくにつれて、積極的なものからますます保守的なものへと時間をかけて資産配分を移行させます。 追加の個別投資オプションには、積極的な成長や収入を生む投資、市場、株式、債券指数の開発などの戦略を追跡するためのものが含まれます。 Morningstarは、このプランは最も安価な直販プランの1つであり、州民の税制優遇措置を賞賛していると述べています。 ニューヨークの529直接口座開設計画に最低限必要な金額は$ 25です。
- ニューヨークの529プログラム（アドバイザー・ガイド）：このアドバイザ・セール計画には、マルチ・ファンド投資と個々のミューチュアル・ファンドが混在しています。 アドバイザーは、JPモルガンの基金、州のストリート・グローバル・アドバイザーからのエクスチェンジ・ファンド（年齢ベースのポートフォリオ、資産配分ポートフォリオ、個々のポートフォリオ）に対する3つの異なるアプローチから選択するのを手伝うことができます。 Morningstarは、この計画の堅実な構造と、多様化した年齢別オプションを強調しています。 このプログラムには、最初に$ 1,000と$ 25の寄付が必要です。
ニューヨーク・カレッジの概要529貯蓄制度減税
すべてのニューヨークプランの最大拠出限度額は$ 375,000です。 共同で提出する夫婦のニューヨーク州課税所得から年間10,000ドルの控除が可能です。 単一の納税者は年間5,000ドルまで控除することができます。 非居住者であるニューヨーク州の納税者の州税額は異なる場合があります。 州の税額控除は、別の州の529計画へのロールオーバーや非適格引出しなどの特定の状況での再捕獲の対象となる可能性があります。 具体的な状況については、税務アドバイザーにお問い合わせください。
その魅力に加えて、住民はNY 529カレッジ・セービング・プログラムの恩恵を主張するために、他の控除項目を列挙する必要がないという事実があります。 言い換えれば、他に何かを差し引くことができない場合、あなたはあなたの総収入からあなたの拠出金を計画に差し引くことができます。
大部分の州と同様に、適格教育費に使用されていない直接プランからの分配は課税対象であり、前年度の控除の可能性もあります。
ニューヨークカレッジ貯蓄制度の税額控除の価値
あなたが529大学貯蓄プログラムと他の大学貯金車のどちらかを選択しようとしているニューヨーカーの場合、住民に対するニューヨーク控除の潜在的な節税を考慮する必要があります。
ニューヨーカーは、529プランへの寄付についてのみ控除を受け取り、他の州からのプランについては控除しないことを忘れないでください。 例えば、NY州の課税所得$ 318,750 - $ 2,125,450が税率6.85％を徴収する場合、$ 5,000の寄付は税金控除時に$ 342.50を節約する可能性があります。 言い換えれば、控除額を受け取ることは、拠出金額の6.85％のボーナスに似ている可能性があります。