役に立つか危険なのか - 大学の節約のための選択
大学の費用が急上昇しているので、早く子供を預けておくことがこれまで以上に重要です。 これらの費用をより管理しやすくするために、一部の州では、前向きに考えるためにあなたに報酬を与えるように設計された前払いの授業計画が用意されています。 ただし、プリペイドプランは、必ずしも大学の貯蓄に最適な選択ではありません。 これらの制度がどのように機能し、 どのようにより柔軟に529のカレッジ・セービング・プランと比較するかについてもっと学ぶことで、あなたの家族と節約のための最良の決定を下すのに役立ちます。
プリペイド授業計画とは何ですか？
事前に子供の教育費を払うことは素晴らしいアイデアのように思えますが、このアプローチを取る場合、注意すべきいくつかの落とし穴があります。 前払いのプランは実際には529プランの一種で、IRS税コードの同じ部分でカバーされているためです。 ただし、プリペイドプランは特定の州で使用する必要があり、従来の529プランより柔軟性がありません。
各前払い授業計画は、計画を提供する州によって若干異なる規則がありますので、投資する前に州の規則を確認してください。 この記事では、最も一般的なプリペイドプランを反映した概要を提供します。
あなたの大学貯蓄プランを決定する前に、あなたは以下を知る必要があります：
- プリペイド授業計画とは何ですか？
- 利点と欠点は何ですか？
- それは典型的な529の大学貯蓄制度とどのように比較されますか？
- 前払いの授業計画はいつ使うべきですか？
529プリペイド・プランの概要
前払いプランの背後にあるアイデアは、今日の授業料の現在の料金を支払うことです。そして、あなたは将来、あなたの子供のための州内の授業料をカバーするためにそれらのクレジットを使用することができます。
プリペイドプランは、一般に住民のみが利用可能であり、このオファーは特定の州によって行われるため、クレジットは自宅の州でのみ適用することができます。
さらに、すべての州がプリペイド授業計画を提供しているわけではありません。 この書面では、引き続き前払いプランを提供する州には、アラスカ、フロリダ、イリノイ、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ミシシッピ、ネバダ、ペンシルバニア、テキサス、バージニアおよびワシントンが含まれます。
フロリダ州は、全米で最大の前払い授業計画の1つを持っています。 彼らのモデルは残りの州の多くによってコピーされ、Floridiansを州内の学校に送るように特別に設計されています。
プリペイドプランのメリット
ほとんどのプリペイドプランは、投資可能な金額に制限を設けていないため、経費節減に貢献し続けることができます。 あなたの子供が州内の学校に通うことが確実であれば、これらの貯蓄は授業料の支払いに使うことができ、あなたの大学費用の驚くべき量を相殺します。
あなたが移住した場合、またはあなたの子供が国外の学校に行くことを決定した場合、あなたは元の投資を元に戻すことができますが、ほとんどの場合、成長と関心は戻りません。 あなたの元本を返済することは助けになりますが、プリペイドプランの最良の側面である成長を逃して、大学の貯蓄目標を大幅に下回る可能性があることを意味します。
あなたは、州の学校に通う若い子供に資金を移すことでこれを避けることができます。 これは、あなたが資金を維持し、成長から完全な利益を得ることができます。
プリペイドプランの欠点
前払いの授業計画を選択すると、一部の学生や家族には本当のメリットがありますが、他の人にはあまりにも制限があるかもしれません。 保存したお金は州でのみ使用されるため、後で子供の教育選択を制限することができます。
州内の前払いプランの地理的制限は、あなたの家族が動く可能性があると思われる場合や、お子様が他の学校に通学したい場合には欠点です。 プリペイドプランはホスティングしている国によって大きく促進されていることが多いため、それがあなたの唯一の選択肢だと考えるのは簡単です。 他のオプションの調査に失敗すると、長期的にあなたのコストがかかります。
部屋とボードはしばしばプリペイドプラン（多くのカバーレッスンのみ）でカバーされていないので、他の費用をカバーするために529カレッジ貯蓄プランを検討することをお勧めします。
あなたの家族や友人があなたの子供の教育に投資するのを助けたいのであれば、前払いプランは理想的ではありません。 他の人があなたの子供の口座にお金を送ることは困難または不可能です。
いくつかの前払い計画は州自体によって支えられていますが、多くは本当に保証されておらず、したがって高いリスクを負っています。
たとえば、イリノイ州の前払いプランは歴史的にも今日も苦戦しており、現在は州が財政危機を経験しており、さまざまなプログラムを中断する可能性があります。
529大学の貯金計画
伝統的な529プランでは、あなたの子供の教育に投資することができます。特に州外の学校に通う可能性がある場合は、州の前払いプランよりも利点があります。
典型的な529プランに投資することで、教育費を節約し、目標に合った投資ポートフォリオを選択するという税制優位性を楽しむことができます。 口座の成長は常に免税であり、引き出しは高等教育のために免税です。
さらに、友人や家族も529プランに直接貢献することができます。 CollegeBackerのようなサービスは、休日や誕生日に529カレッジ貯蓄プランに直接贈り物を送るのが簡単です。
最も重要なことは、あなたの子供が連邦財政の学生援助の対象となる教育機関を選んだ場合、529プランはどこでも使用でき、費用は適格教育費です。 授業料から部屋、ボード、書籍、さらには技術まで、529プランはプリペイドプランよりも柔軟性があります。
どちらを使うべきですか？
あなたの住宅国の前払い計画はいつあなたのためにありますか？ 以下の点が当てはまる場合、あなたのイン・ステート・プランはあなたの家族のためには良いことかもしれません：
- あなたの州には前払いオプションがあります（州の半数以下がこのオプションを提供しています）
- あなたは、あなたの子供が州内の有資格の学校に通うことを確信しています。実際には、
- あなたはプランの仕組みを正確に理解し、何がカバーされ、何がカバーされていないのかを知る
- あなたは、計画に関連するリスクと欠点を十分に理解し、あなたの子供が国外の学校を選ぶ場合、あなたの預金と興味に何が起こるかを知っています。
上記のすべての点があなたに当てはまる場合、プリペイド授業計画は、あなたの家族が大学をより手頃な価格にするための素晴らしい選択肢となります。
ほとんどの家族にとって、その柔軟性と他の家族が貢献するための529計画を検討することは、非常に有利かもしれません。 たとえあなたがプリペイド授業計画を選択したとしても、他の費用の支払いや他の人からの援助のために529プランを使用することができます。 あなたの州の計画と529のオプションを慎重に見直すことは、あなたの子供の将来に最善の選択をするのに役立ちます。