正しい選択をすることで、あなたの貯金を最大限に活用できます
しかし、大学のために保存することを決定することは始まりにすぎません。 どの貯蓄と投資計画によって貯蓄が最大になり、あなたの子供のニーズと費用を最も効果的にカバーできるのかを判断する必要があります。
あなたにはいくつかの選択肢がありますが、教育のための税制を組み込むため、通常は大学の節約のために特別に設計された計画が最良の賭けです。
大学のために保存する最も一般的な方法の2つは、Coverdell計画と529大学貯蓄計画です。 両方ともあなたの子供の来る教育のために救うのに役立ちますが、彼らはさまざまな利点を提供し、あなたのニーズに合ったものが他のものよりはるかに優れています。 Coverdellと529のカレッジ・セービング・プランについての事実を知り、あなたの家族のために情報に基づいた決定を下します。
529プランとCoverdellプランは両方とも教育のために設計されており、両方とも税金節約を提供しているので、どのプランを選択するのがなぜ重要ですか？ 両者の違いは、どれくらい貯蓄できるのか、そしてどこでお金を使うことができるのかに大きな影響を与えます。したがって、彼らがどのように違うのかを学ぶことが、あなたにとって正しい計画を選択する鍵です。
529計画を見てください
529プランは、大学の節約のために特別に設計されています。
多くの点で、それはあなたの子供の教育のために支払う時間であるときに非課税の成長と非課税引出しを提供する退職勘定のように機能します。 退会したお金が教育費のためのものであれば、予想外の手数料や罰金はありません。 ほとんどの家族にとって、これは節約のための最も柔軟で手頃な車です。
Coverdellに会う
Coverdellは529計画と同様に教育費用に設計されており、税制上の優位性を提供しています。 あなたが毎年貯めることのできる金額は限られていますが、この計画はあなたのニーズを満たすのに十分柔軟ではないかもしれません。 しかし、特定の状況では、Coverdellは優れた貯蓄ツールです。 この貯蓄ビークルについて学ぶことで、あなたの大学の貯蓄オプションを調べるときに、あなたのすべての拠点をカバーすることができます。
どのくらいあなたは貢献するでしょうか？
Coverdellと529プランの年間拠出限度額は異なります。 Coverdellには年次拠出の上限があります。 プランに年間2,000ドルしか投資することはできません。 それは今のように思えるかもしれませんが、所得が時間の経過とともに上昇し、大学が近づくにつれて、その限界に非常に早く到達します。
529プランにも寄付の制限がありますが、はるかに高いです。 年間14,000ドルの贈り物が許可されますが、その限度額は贈与税の対象となる可能性があります。 計画の全体的な価値にも限界がありますが、これは具体的な計画に応じて通常300,000ドルを超えています。
どこでお金を使うのですか？
あなたの529プランの節約は、賃料（多くの場合）から必要な書籍や備品までの授業料やその他の関連費用を含む、適格教育費のために大学で使用することができます。
Coverdell計画は、K-12以上の教育に使用できます。 あなたの子供が私立の小中学校、中学校、高校に通う場合、このプランは就学前にはあなたにとっていくつかの利点があります。
その他の制限
あなたの最初の子供のために529のプランを使うことができます。 この柔軟性により、「あまりにも多く」貯蓄することができなくなったり、すべての貯蓄を使うことができなくなります。 あなたの親はプランを所有しているので、年齢制限はありません。
Coverdellの場合、特定の子供のためのすべての貯蓄は、その子供がその時にまだ高校にいても、その子供の18歳の誕生日に行われる必要があります。 また、この車両を使用して救う資格を得るための厳しい（そして常に変化する）収入ガイドラインもあります。
他の人は貢献できますか？
あなたの友人や家族はあなたの子供が成功するのを見たいと思っていますが、子供たちが成長したり、わずか数ヶ月で時代遅れになるプラスチック製のおもちゃを購入するのは飽き足りません。
CollegeBackerのようなサービスを使うことで、これらの重要な人々は、それぞれの誕生日や休日に意味のある方法で貢献する機会を得ることができます。
529プランは、友人や家族からの贈り物をサポートし、さらには奨励する計画です。 $ 13,000以下の贈り物は贈与税が免除されるので、貯蓄はさらに早くなる可能性があります。 Coverdellの制限は、他人を巻き込むのに適していないので、簡単に贈り物を受け入れることも、他人があなたの子供の教育に貢献することもできません。
税務上の利点と考慮事項
529プランとCoverdellは、あなたの貯蓄に対して税制上の優位性を提供します。 それらの貯蓄は、あなたの全体的な財務見通しに基づいて同様です。 2つの計画のより重要な違いは、税金よりも意思決定プロセスにとってより重要です。
引退と罰則
あなたの529プランのプリンシパルは、ペナルティなしでいつでも取り消すことができます。また、有資格の教育費の節約に費やしている場合は、利益がペナルティフリーになります。 あなたが非適格費用を払い戻す場合、成長に10％のペナルティがあります。 戦略的に撤回することでこれを回避することができますが、決定する前に知っておくことが重要です。
学校や大学、または私立学校のためのCoverdell資金をペナルティなしで撤回することができます。 しかし、受益者として指定された子供のために使用する必要があり、適格費用ガイドラインを満たさなければなりません。
各プランを使用する際の料金と費用
529プランとCoverdellプランの両方には手数料があります。 これらの手数料は、実際に選択したプランによって異なります。 決定する前に検討している特定のプランの料金を確認してください。
ボトムライン
529計画とCoverdell計画の両方が教育のための節約に同じ目標を持っていますが、Coverdellへの貢献の制限は、多くの家族にとって魅力的ではありません。 私立学校や特定の状況で保存する必要がある場合はCoverdellを選択しますが、529ははるかに柔軟性があり、ギフトを与えることができ、ほとんどの家族にとって理想的な選択肢になります。