利息を減らし、あなたが貸付金をより早く支払うのを手助けする
あなたは、加速された隔週住宅ローンプランまたはバニラ隔週住宅ローンプランを選択する必要があります。 あなたがあなたの住宅ローンに関心を払うことを望んでいないからです。 もちろん、あなたはそうしており、それは難しいことではありません。 あなたの総利息を減らし、より速いレートで住宅ローンを返済するために使用できるいくつかの異なる方法があります。
二週間ごとの支払い計画
あなたの貸し手はおそらく毎週1回の支払いの代わりに2週間ごとに半額を支払う、 隔週の住宅ローン支払いプランを提供しています。
毎週2回支払いを行うことで、毎年26回の半額の支払い、または13回の完全な支払いを行います。これは、貸し手に伝統的な月額支払いを送付することよりも1つ多くあります。
その余分な支払いの1ドルは、あなたのローンの元本残高を削減する方向に向かいます。将来の利子計算に基づく残高です。 プリンシパルを減らすと、支払った利息総額とローンの支払いに要する時間が短縮されます。
あなたの貸し手は毎月2回郵送された半額の支払いを受け付けませんが、毎週銀行口座からの支払いを差し引く予定です。 週ごとの支払い計画を設定するために、多くの貸し手が1回限りの手数料を請求します。
住宅ローンの例
元本残高が150,000ドル、期間が360ヶ月、利率が6％のモーゲージを見てみましょう。
- 月額元本および利払い= $ 899.33
- ローン生命の間の総利子= 173,757ドル
バイ・ウィークリー・オプションの使用
- 二週間ごとのお支払い= $ 449.67
- ローン生命の間の総利子= 135,294ドル
- ローンは30年ではなく24年後に払い戻されます
私たちの大部分は30年間は一軒の家には住んでいませんが、短期間の節約が重要なので、隔週料金を支払わないようにしてはいけません。
下の各行の最初の図は、その年の月次支払いの終わりのローンの元本残高を示しています。
2番目の図は、同じ週に誰かが2週間に1回の支払いをするためにどれだけの元本が残っているかを示しています。
1年目
148,157ドル対147,198ドル（差額959ドル）
2年目
$ 146,202対$ 144,224（$ 1978の差）
3年目
$ 144,126対$ 141,066（差額$ 3060）
4年目
$ 141,922対137,715ドル（差額は$ 4207）
5年目
139,581ドル対134,157ドル（差額は5424ドル）
6年生
$ 137,097対$ 130,380（差額$ 6717）
7年目
134,459米ドル対126,371米ドル（これまでの8088米ドルの節減）
週2回のお支払い方法の選択肢
週2回のプランは、追加の住宅ローンの支払いを続けることを私たちに強要しますが、ローン元金をより迅速に減らそうとするすべての人にとっては解決策ではありません。 場合によっては、個人的に加速された週2回の支払い計画が答えです。 このパスを選択する理由は次のとおりです。
- あなたの貸し手は、隔週の支払い計画を開始するために多額の料金を請求することがあります
- 毎月余分な料金を支払う立場にないかもしれません
- あなたは毎月同じ金額を支払うことができないかもしれません
- 毎年1回、一括払いをする方が簡単かもしれません
1つの選択肢は、毎年の支払いを12で割って、毎月の支払いにその金額を加算し、それを元本残高に向けて支払いとして指定することです。
あなたのローン支払いクーポンはその目的のために空白行を持っているかもしれません。 そうでない場合は、貸し手の顧客サービス部門に電話し、プリンシパルへの追加支払い方法を尋ねます。
前のシナリオのローンでは、$ 899を12で割って、お支払いに含まれる余分な金額、$ 75を探します。
あなたの元本残高は、毎年末に表示される以下の金額に等しくなります。 カッコ内の数字は、隔週計画の誰かが同じ時点で支払う残高を表しています。
- 1年目、147,232ドル（147,198ドル）
- 2年目、144,294ドル（144,224ドル）
- 3年目、141,175ドル（141,066ドル）
- 4年目、137,864ドル（137,715ドル）
- 5年目、134,348ドル（134,157ドル）
- 6年目、130,616ドル（130,380ドル）
- 7年目、126,653ドル（126,371ドル）
サードパーティの支払い計画
あなたのための隔週計画を立てる仲介会社があります。
彼らはより高い、隔週の金額のためにあなたの当座預金口座を毎週借方から引き落とし、その後定期的な毎月の支払いをあなたの貸し手に送ります。 毎年1回、彼らはあなたの余分な支払いをします。 仲介業者はサービスの料金を請求します。
別の方法を使ってあなたが自分でできることに対して何か費用を支払う理由はありません。 仲介業者が破産して支払いをしない場合はどうなりますか？ 誰もあなたに起こることができないことをあなたに教えさせないでください - もちろんそうすることができます。
あなたの貸し手は、貧しい簿記スキルが遅く支払をもたらす場合、それは "あなたのせいではありません"と気にしません。 誰かがあなたのために郵送している場合でも、時間通りに支払いを行うのはあなたの責任です。
どのようにしても、毎年1回以上の追加給付を行うことにより、住宅ローンに支払う利子の額が大幅に減ります。
このオンライン計算機のコレクションを使用して、数字で遊んでみてください。 さまざまな情報源から得られた結果に多少のばらつきがあるかもしれませんが、数字はあなたの選択肢を評価するのに十分近いものでなければなりません。