実際の現金価値と交換費用に対するクレーム支払いの理解
どのくらいのお金を請求で支払うのですか？
あなたの保険金請求にどれくらいのお金がかかるかという疑問に対する答えは、3つの重要な要素に依存します。
1.損失の証拠にあなたの財産の価値をどのように正確に記述し、文書化して表示することができますか。
アイテムの家の目録は実際にこれを助けることができます。 より詳細で価値のある証拠があれば、保険会社の見積もりの慈悲を受ける可能性は低くなります。
2.あなたが持つ政策の種類
異なる保険契約は、異なる保険範囲を提供します。 3人の人々はすべて「 住宅所有者方針 」または「 コンドミニアムポリシー 」を持っているかもしれませんが、彼らが持っている方針の種類は、対象となるリスク 、排除、および特定の項目の特別な制限を指示します 。 保険の特別限度について詳しく知ることができます。保険契約の特別な制限は、各保険会社の差別化のポイントであるため、すべての保険会社にとって標準的なものではありません。 例えば、高付加価値の家庭で消費者を引きつけることを専門とする企業は、ジュエリー、芸術、またはワインコレクションの分野でより高い特別な限界を有するかもしれない。
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3.債権和解の根拠：実際の現金価値と代替費用
これは混乱するところですが、例を挙げるだけでなく、定義を明確にするつもりです。
クレーム解決の根拠は、あなたの保険契約の言葉遣いの中の小さな印刷物にあります。 あなたの保険契約のカバーページまたはDECページには、クレーム解決の限度および一般的な根拠が記載されていますが、これらの保険料がどのように支払われて物事が複雑になるかについての言い回しです。
保険会社があなたが紛失した商品や個人の財産や内容の価値をどのように決定するのか、そして保険金請求の結果として支払われる金額をどのように決定するのかを理解するのに役立ついくつかの基礎を説明しましょう。 クレジット決済の基礎がどのように働いたか、そして実際の現金価値と交換費用の実際の意味を理解していないために、支払われた金額に失望したことが非常によくあります。
実際の現金バリュー（ACV）の定義
実際の現金価値は、保険会社が損失時に減価償却額を支払うことに同意したときです。 ACV支払いには減価償却控除が含まれています。 このタイプの決済では、あなたが失った商品を交換することはできませんが、ガレージで販売されているかのように商品の価値を補うだけです販売。
保険会社には、ガレージセールのステッカー価格を貼るだけでなく、アイテムの減価償却費を計算する洗練された方法がありますが、実際の現金価値は、店に出ることができず、新しい商品を購入する
あなたの個人的な内容を再建するか、あるいはさらに悪いことに、あなたの家は実際の現金価値または減価償却された基準に基づいて、交換費用の決済と比較して損失に陥ります。
交換費用の方針はほとんどの場合使用可能ですので、ACVの決済前に交換費用を提示する方針については常に見積もりを入手してください。
代替コスト定義
交換費用は、クレームの紛失解決における紛失品目を交換するのに必要な額と同じ額の支払いを提供します。
交換費用は、ACVよりも優れています。これは、アイテムを交換するために必要なお金を提供することによって、損失前の同じ位置に自分自身を置くことができるためです。
交換費用についてのよくある誤解の1つは、交換費用がどのように支払われるかです。交換費用を回収できるようにするには、アイテムを交換する必要があります。 交換費用の支払いプロセスがどのように機能するかについては、以下をお読みください。
保険金支払い決済の支払いをいつ受けるのですか？
紛失の規模やクレームの種類によっては、クレームの完全な和解を受ける前に多くの情報を提供する必要があります。
通常、調整担当者が損失明細のリストを見直し、交換または修復されるものを決定し、値を割り当てまたは承認すると、それらは品目の減価額または実際の現金値になります。
リストを提供し、保険会社にリストを見直し、支払いを受ける前に自分のオファーを見る機会があります。 あなたの損失決済の基礎が実際の現金価値であった場合、彼らはあなたにチェックを与える前に、それが最終的な支払いであると言って、あなたがその金額でサインオフするように頼むかもしれません。 このプロセスは交換コストが異なります。
クレームにおける代替原価支払いの2ステップ・プロセス
クレームがあり、紛失の解決がコストベースで行われている場合は、少なくとも完全に補償される前に2つの小切手があることを期待してください。
- 最初のチェックはアイテムの実際の現金価値になります。
- あなたが商品を交換したことを証明した後でさえ、ほとんどの場合、最終支払いを受け取りますか？ これは少なくとも2段階のプロセスであり、完全な交換費用を支払う前に実際に商品を交換する責任をお客様に負わせます。 アイテムが時間の経過とともに交換された場合、交換のために経費を提出することができます。また、支払いが必要な時期についてアジャスターに相談することもできます。 これは損失の大きさに大きく依存します。
あなたの主張にアジャスターとのオープンなコミュニケーションを維持することは、あなたが何を期待するかを正確に理解し、あなたの実際の損失を払うのに役立ちます。
保険会社は、あなたが交換費用カバレッジを持っているときに商品を修理できますか？
保険会社は、商品を修理または交換する権利を有する場合があります 。 彼らはあなたのリストを見直し、彼らが何をしているのかを知らせます。 クレームの前に商品を合理的に修理または復元することができれば、そのような場合に修理を受けることができます。
商品を修理できない場合は、交換費用が発生します。
クレーム中の交換費用を得るために必要な情報
あなたの家で保険で保護されているアイテムや個人的な内容の交換の完全な補償を期待するときは、
- 適用可能であれば、製造元とモデルによる品目説明
- 最初に購入したとき
- あなたが購入した価格
- 今日の交換価値
- アイテムの状態を示す写真（該当する場合または利用可能な場合）
- それが理にかなっていれば元の領収書
たとえば、所有している靴下のペアごとに領収書を持っていない可能性がありますが、大画面テレビや高価なスポーツ用品の領収書を保管している可能性があります。 すべての保険会社には独自の基準がありますので、損害賠償請求リストまたは必要なガイドラインを記入するのに役立つフォームを保険調整者に依頼してください。
交換費の交渉の場はありますか？
交換費用の値のリストには、交渉の余地があるかもしれません。 たとえば、アイテムがより良いモデルに置き換えられた場合、たとえば、3歳のコンピュータがあり、今日の同じ製造元とモデルで置き換えることはできません。同等のものを見つけて、置換同等物 "と関連する値とを比較する。 同じような交換品を探すには、常に最善を尽くしてください。
このような項目については交渉があるかもしれませんが、公正な交換費をかけて研究をすると、求めているものが得られる可能性が高くなります。
あなたが余分な仕事をしなければ、アジャスターは最高の解決策や評価を思いつき、失うかもしれないし、リストに戻ってリビジョンを作り直さなければならないかもしれません。
一部の保険会社は他の保険会社よりも寛大です。 これは、状況や会社自身の要件に応じて、ケースバイケースで行われます。
時代遅れのアイテムはどうですか？
アイテムが時代遅れと判断された場合、または「本質的な性質を置き換えることができない」場合は、ACVのみが提供される状況にある可能性があります。同様の句は、セットまたはペアの一部もう一方は損なわれていません。
置き換えられない品目 - 保険会社はどのように支払うのですか？
クレームが発生する前に、コレクション、アンティーク、ファインアートなどの交換が不可能な専門アイテムについては、必ず保険代理店と相談してください。 これにより、適切な種類の保険で価値を保護する方法について適切なアドバイスを得ることができます。 それはまた、評価を得る機会を与え、価値のある決済を確実にするためにフローターやライダーのアイテムを予定することもあります。 この性質の項目がクレームで失われ、適切な保険が得られなかった場合、あなたが得ることに非常に失望するかもしれません。
法律または規則の適用範囲に交換費用が含まれていますか？
法律の適用範囲については、再建費用の増加に注意してください。 あなたの家には交換費用がかかりますが、元の家を建てた後に法律があると、新しい法律により費用が増加して実際の交換費用に影響を与える可能性があります。 いくつかの文言には、法律や市の条例による建設コストの増加が含まれていない例外があります。
あなたのポリシーに義理のカバレッジを追加するための推薦状があります。また、一部の家庭では包括的なハイエンド保険ポリシーには法律のカバレッジが含まれていますが、そうでなければ、実際のコストあなたの交換費用の範囲と比較して、再構築の割合は高くなります。
あなたの建物が保険不足だった場合、交換費用を得ることができますか？
保険契約には、構造物または建物の交換時期および方法についての条項が含まれています。 多くのポリシーには、保証交換費用句も含まれています。 この条項は、損失後にコストが少し落ちたと判断された場合に、家の総保険金額の周りに若干の揺らぎの余地を認めています。 あなたが持っている揺れの部屋の量は、あなたが持っている特定の方針の文言と種類の方針に基づいています。
たとえば、実際の復興コストの80％以上を保証していれば 、あなたはまだ代替コストの対象となるというポリシーもあります。 保険会社には異なる基準があるため、交換費用条項、保証交換条項、損害賠償時に保険不足になった場合の対応方法を確認してください。
保険会社は、大きな商品リストなしで保険金請求の全額を支払うことはありますか？
大規模な災害や火災のように、家とその内容が総損失である災害補償の状況では、いくつかの保険会社は、状況が合理的である場合には、それら。 これは決して保証されず、保険会社の裁量に委ねられています。彼らは常に損失の証拠を求める権利を持っています。 しかし、保険金請求の上限と総損失では、保険契約の限度額が合理的であれば、保険会社は保険金額まですべての単一の明細を記載することなく和解する可能性があります。
あなたの保険会社が、どのように物事が動くかを知るためには、損害保険会社が一般的に損害をどのように解決しているか保険会社に問い合わせてください。 最良のことは、購入した大量のコピーを雲の中に保管したり、敷地外のセーフティボックスに保管したり、定期的にあなたが参照できる写真であなたの家を記録したりすることです。
あなたはあなたの家や商品を交換する必要があります交換費の値を取得するには？
はい、上記の交換費用の文言の1つの側面は、交換費用の支払いを受けるために交換する必要がありますが、これを怠ると実際の現金値が決済される可能性があります。 ただし、特定の特別なポリシーには例外があります。これは、 代替価値またはキャッシュアウトオプションを持つポリシーです。
代替価値とキャッシュアウト損失の決済と代替コスト
いくつかのハイエンドの方針があります。通常、高額の家庭では、交換の義務なく完全な交換価格を受け取るオプションがあります。 これらの種類のポリシーは、一般的な保険ポリシーよりも一般的に高価です。なぜなら、保険金請求の際のより広範な保険範囲と柔軟性を考慮しているからです。 これらのポリシーの1つに該当するかどうかを保険代理店に尋ねることができます。多くの場合、より高い家計価値に基づいています。 クレームでは、完全な交換価値を持つ現金決済を選択することで、災害に備えて物事をより簡単にすることができ、アイテムを交換しなければならないという面倒を避けることができます彼らの完全な価値。
これは、交換費用とは非常に異なります。あなたが商品を交換しないか、家を再建することを選択した場合、償却ACVを決済オプションとしてのみ提供することができます。