保険契約の見直しは財務計画の一部とすべき
保険契約を定期的に見直すことは重要です。 あまりにも頻繁に、私たちはファイルの引き出しに保険ポリシーを設け、その中のいくつかのアイテムは時々更新する必要があることを忘れています。
保険ポリシーを整理して確認する最も簡単な方法は、各ポリシーごとに1ページのポリシー概要を作成することです。 ほとんどの保険契約には、保険契約の前に「 宣言ページ 」または「ポリシーサマリー」と呼ばれるページが含まれています。 これには、レビューしたい情報の大部分が含まれます。
また、用紙一式、単語文書、またはExcelファイルに独自のポリシーサマリーテンプレートを作成することもできます。 あなた自身のテンプレートに関連情報を書き留めることで、それを理解して覚えておくのに役立ちます。
いずれにしても、以下の基本事項を確認してください。
- 政策の種類 - 健康保険 、生命保険、長期ケア保険、障害保険、損害保険、または自動車保険ですか？ 生命保険の見直しや要約を行っている場合は、生命保険、生涯保険、ユニバーサル保険、変額年金のいずれかの生命保険の種類を指定してください。
- 保険会社 -保険会社は誰ですか？ 電話可能な顧客サービス番号、または保険代理店の連絡先情報を記録しておきます。
- ポリシー番号 - 電話で保険証券に関する質問をするときは、常にあなたの保険証書番号が必要です。
- 発行日 - 保険が発行された日付を知ることは重要です。特に、生命保険については期間保険が有効期限になり、永久保険には最初の5〜20日に保険金を取り消した場合に適用される引き落とし料がかかります年。
- プレミアム必須 - あなたが支払った保険料とそれが支払われる頻度を常に把握してください。 生命保険全体の保険契約の場合、保険金を支払うことができます。 その場合、ポリシーサマリを作成していた場合は、「ポリシー内の配当によってプレミアムが支払われるため、現時点では保険料は必要ありません」と書かれます。 他のタイプの保険については、「当座預金口座からの自動控除により支払われる月額225ドルのプレミアム」のようなものを挙げることができます。
- 被保険者 - 給付は誰に適用されますか？ あなた、あなたの配偶者、または扶養家族ですか？
- 受益者 - 生命保険の場合、受益者は誰ですか？ それが結婚前に名前を挙げられた元配偶者または受益者である場合は、保険会社に連絡して受益者様式の変更について情報を更新してください。 意志や信用はこれを処理しません 。 適切な書式を記入して保険会社に送り返す必要があります。
基本がなくなったら、ポリシーの詳細を見て、効果の仕組みや適用される制限を理解してください。 細部を見ると、重複した範囲、過大な範囲、または被保険者がいる場所を見つけることができます。
徹底的な保険見直しを行うには、代理店に電話をしたり、代理店に相談したりして、ポリシーの各機能を説明し、適用時期、資格の仕方、支払う金額を説明します。 以下は、あなたが持っているかもしれない保険の種類ごとに見直したい細部の概要です。
生命保険の見直し
生命保険については、全死亡給付、および障害の場合の保険料の免除、または終末期の病気と診断された場合に早期に死亡給付にアクセスする能力など、追加のライダーを追跡してください。
期限ポリシーがある場合は、期限が切れるように設定されている年をあなたのカレンダーに通知します。 その時点でオプションを評価し、 依然として生命保険が必要かどうかを確認する必要があります 。
さらに、あなたのポリシーに現金価値がある場合は、その中の投資の実績を追跡し、保険会社に電話をかけて「インフォースイラスト」と呼ばれるものを要求します。 イン・フォースのイラストは、今からあなたの人生のいたるところでポリシーがどのように実行されるべきかを予測します。 ポリシーがうまくいっていて、引き続きそうすることが予想される場合は、保険料を控除することができます。 ポリシーがうまく実行されていない場合は、それを有効にするために、より高いプレミアムを支払わなければならない場合があります。 ポリシーを定期的に確認することで、これらの将来の変化を予測するのに役立ちます。
介護保険政策レビュー
長期ケア保険の場合は、「1日当たり」の給付、給付の有効期間を知っておく必要があります。
例えば、長期ケア給付の対象となる場合、あなたのポリシーは500日まで1日100ドルを支払うことがあります。 また、在宅ケアをカバーしているか、援助されている居住施設で提供されているサービスのみをカバーしているかを知りたい場合もあります。 給付を受ける資格を得るためには、ほとんどの方針では、日常生活の 6つの活動のうち2つの活動を支援する必要があり、90日や120日などの待機期間があります。 待機期間が長くなればなるほど、自分の資金の多くは脇に置いておきたいので、短期介護の必要が生じた場合には現金を支払うことができます。
健康保険の見直し
健康保険の場合は、控除額と最大積立金額を必ずご確認ください。 例えば、 保険金に3,000ドルの控除額と最大6,000ドルの自己負担費用がある場合は、その目的のために緊急資金または健康節約勘定に9,000ドルを払うことが望ましいでしょう。 また、「50ドルの共同支払いをした後に、対象となるサービスの80％をポリシーで支払う」などの詳細を知りたい場合もあります。
障害保険の見直し
障害のある保険については、支払われる月額給付金、あなたに支払う予定の期間、保険会社がどのように障害を定義しているかを知りたいとします。 あなたが腕と脚を失った場合にのみ支払う方針は、ほとんどの人にとってあまり有用ではありません。 多くの障害はその性質のものではありません。
専門家は、特定のキャリアで働く能力を守るポリシーを求めています。 例えば、外科医は10本の指をすべて必要とする。 彼らが負傷して指を使用しなくても、おそらくまだできる仕事はたくさんありますが、彼らにとって最良の障害ポリシーは、もはや実行できないため、少なくとも一定期間は効果があります手術。
不動産および損害保険の見直し
損害保険の場合は、自分の保有している金額と純資産の合計金額を見てください。 純資産が増えるにつれて、あなたが保有する保険の保護額も増えるはずです。 誰かがあなたの財産で負傷して訴訟を起こした場合、あなたの補償範囲は守られますか？ どの項目がカバレッジから除外されているかを知ることができます。 あなたの保険代理店でこれを見直し、必要に応じて保険範囲を調整するのが最適です。 自宅からビジネスを行う場合は、必ずエージェントに連絡してください。 はい、追加の補償が必要な場合がありますが、カバーされた事柄をカバーするために小さな保険料を支払うことは、甚だしい蓋然性の損失を経験するよりも優れています。
ポリシーの見直しはエキサイティングではありませんが、それは健全な長期的な財務計画プロセスの一環です。