それは何を結びつけるのですか？ 使い方
あなたが統合するとき、あなたは本当に借金を返済しません。 代わりに、あなたはあなたの借金を別のローンに移します。 あなたはまだ連結の前と同じくらい借りていますが、これらのローンを組み合わせて他の場所に移動させることで、一定の利益を得るかもしれません。
例： 2つのクレジットカードで借りているとします。 各カードは18％のAPRを課金し、各カードには1,500ドルの払いがあります。 借金を整理するために、これらのカードを払うために3000ドルのローンを得ることができます（理想的には、新しいローンは金利がはるかに低くなります）。
なぜ統合するのか？
単にお金をシフトするだけでは何も達成できません。 しかし、債務を整理して先に出る方法があります。
お金を節約：ローンを統合する最もよい理由は、お金を節約することです。これを行う最も簡単な方法は、より低い金利で借りることです。 たとえば、クレジットカードでは、比較的高い金利が課されることが多く、負債を返済することは困難です。 低金利ローンに統合すれば、利子費用は節約できます。 これは、あなたがあなたの借金に当てる1ドルあたりの金額が、あなたのローン残高を減らす方向に進むことを意味します。 結局のところ、これはあなたがより早く債務を返済するのに役立ちます。
簡略化： 1回の支払いで複数のローンを統合することで、支払いをより簡単に行うことができます。 一回の支払いに切り替えるだけでお金を節約することはできませんが、支払いが滞ったり、延滞料金が発生したりするのを防ぐのに役立ちます。 実際、あなたが必要としている毎月の支払いは、あなたが統合した後に実際に高くなるかもしれません。それは良いことです。
より大きな支払い（毎月の低金利料金と相まって）は、あなたの負債をより早く返済することを意味します。 クレジットカードで最低限の支払いをするだけで、どこにも行くことはできません。
それは債務を統合する良い考えですか？
あなたがお金を節約し、追加の問題を作成することを避けることができれば、債務の整理は素晴らしい考えです。 キーは、本当にあなたの利子費用を下げるローンを見つけることです。 あなたが先に出てくることを確認するために数字を実行し、料金を無視しないでください：
人生のすべてのものと同様に、統合は長所と短所があります。 意図しない結果に注意してください。
コストの増加：もし連結しておけば、（例えば、毎月の支払いを低く保つために）あなたの借金を返済するのに時間がかかることになる場合、あなたのローンの存続期間にわたってより多くの金利を支払う可能性があります。 3年以下のローン期間で間違って行くことは難しいです。これはおそらく、あなたが最低限に固執すれば、クレジットカードから払うよりはるかに高速です。
リスク担保：担保で担保されたローンを受け取った場合、合意どおりにローンを返済できない場合、その資産を失うリスクがあります。 たとえば、 2番目の住宅ローンやHELOCを使用する場合、支払いを停止すると、貸し手は家を閉鎖することができます。
同様に、車を担保として誓約すれば、あなたの車は再び奪われる可能性があります。 特に 、既にクレジットカードや個人ローンなどの無担保ローンを使用している場合は、自宅や車を置くのは危険です。
連邦政府の学生ローンの利点を失う：政府のプログラムからの学生ローンは、時が厳しくなるときに役立つ特定の機能を持っています 。 たとえば、 失業中の支払いを延期したり、 利払費用を補助したりすることができます。 しかし、もしあなたが私的貸し手と統合すれば、それらの機能は消え去り、戻すことはできません。
倍増：あなたが統合した後、あなたの借金を返済したように感じることができます（あなたのクレジットカードの明細はゼロバランスを示すため）。 再び、あなたはあなたの借金を動かしただけですが、それらのカードはあなたを誘惑します。 これらのカードを「再記入」すれば、現在借りている額の2倍の借りがありますので、統合後にそのカードに戻らないことが不可欠です。
統合とあなたのクレジット
債務の連結は、あなたの信用に大きな影響を与えるべきではありません。 しかし、それはあなたのクレジットスコアの動きにつながる可能性があります。
ローンを申請すると、貸し手はあなたの信用を確認し、その結果、あなたの信用報告書に当たる「 照会 」が行われます。 これらのお問い合わせは、あなたのクレジットスコアをわずかに下げることができますが、同時に（または約30日以内に）すべての申請書を提出することで、損害を最小限に抑えることができます。
時間が経つと、あなたが実際にあなたのクレジットスコアが向上するのを見るチャンスがあります - あなたが再び借金を積み上げないと仮定します。 リボルビングクレジットカード債務から割賦債務に（おそらく最大限に）転換し、それらのローンの定期的な支払いはあなたの信用を向上させることができます。
債務整理のしくみ
債務を整理するためには、新しいローンを申請し、既存の債務を返済するためにそのローンの収益を使用する必要があります。 さまざまな貸し手、および以下を含むさまざまなタイプの貸し手の間で買い物をしてください。
優れた信用で統合する：信用度が高い場合は、統合のオプションがたくさんあります。 上記の貸し手のいずれかがあなたに競争力のあるローンを提供します。 平凡なローンを探してください - あなたは "借金整理"ローンを探す必要はありません。 いくつかの貸し手が他よりも優れているので、確かに買い物をしてください。
クレジットが悪い場合：完全なクレジットが得られない場合は、選択肢が少なくなるので注意が必要です。 承認を得ることは難しく、借金整理の世界は詐欺のために有名です。 上記の貸し手のタイプから始めましょう。 担保を担保にしたり、貸し手を使用したりする必要がある人もいれば、その戦略の賛否両論を評価する必要があります。 あなたは、債務整理プログラムを宣伝している企業をまたがって走るかもしれません。 彼らが本当に提供しているのは、債務管理や債務相談の一形態です。これは常に悪いことではありません。 彼らが約束していることをよく見て、自分でやることができるかどうかを見て、あなたのお金の価値を得るつもりがなければ急な料金を払わないようにしてください。