担保とは何ですか？それはどのように機能しますか？
担保を約束すると、貸し手のリスクは低くなります。つまり、利率が高くなる可能性が高くなります。
担保の仕組み
貸し手がすべてのお金を失うことがないという保証が必要な場合には、しばしば担保が必要となります。 あなたが担保として資産を約束する場合、貸し手は行動を取る権利を持っています（担保の支払いを止めると仮定します）。担保を所持して売却し、売却代金を使って融資を払います。
担保ローンを無担保ローンと比較すると、すべての貸し手があなたの信用を破棄したり、あなたに対して法的措置を取ることができます。
貸し手は、とりわけ彼らのお金を取り戻すことを好むだろう。 彼らはあなたに対して法的措置を取ることを望んでいないので、担保をセーフガードとして使用しようとします。 彼らはあなたの担保に対処することさえしたくない（彼らは所有、賃貸、売却のビジネスにはない）が、保護の最も簡単な形態であることが多い。
担保の種類
貸し手が担保として受け入れる（法律で許可されている）資産はすべて担保として使用できます。
一般的に、貸し手は、価値があり、現金に変わる資産を好む。 たとえば、貯蓄口座のお金は担保には最適です。貸し手は、それがどれくらいの価値があるかを知っていて、回収するのは簡単です。 担保のいくつかの一般的な形式は次のとおりです。
- 機械および装置
- 投資
- 保険
- 貴重品とグッズ
- 顧客（債権）からの将来の支払い
たとえビジネスローンを取得していても、あなたはあなたの個人資産（家族の家のようなもの）を個人的保証の一部として約束するかもしれません 。
IRAなどの退職勘定はしばしば担保として供与されないことに注意してください。
あなたの資産を評価する
一般的に、貸し手は、あなたの約束資産の価値よりも少ない金額を提供します。 一部の資産は大幅に割り引かれている可能性があります。 例えば、貸し手は、担保ローンのために投資ポートフォリオの50％しか認識しません。 そうすれば、投資が価値を失う場合に備えて、すべての資金を回収できる可能性が高まります。
貸付を申請するとき、貸し手は、許容可能なローン・バリュー・レシオ （LTV） をしばしば引用します 。 たとえば、家に借りる場合、貸し手はLTVを80％まで許可するかもしれません。 あなたの家が$ 100,000の価値があるならば、$ 80,000まで借りることができます。
何らかの理由で約束した資産が価値を失った場合は、担保融資を維持するために追加の資産を約束する必要があります。 同様に、銀行があなたの資産を借りて、あなたが借りる金額よりも少ない金額でそれを売ったとしても、あなたはあなたのローンの全額を払う責任があります。 銀行は、あなたに不利益 （払い戻されなかった金額）を徴収するための法的措置を講じることができます。
ローンの種類
あなたは様々な場所で担保ローンを見つけることができます。 彼らはビジネスローンや個人ローンによく使用されています。 多くの新規事業は、営利目的で長い営業実績を持たないため、担保（ 事業主に属する個人用品を含む）を担保にする必要があります。
場合によっては、ローンを取得して何かを購入し、同時に担保としてそれを約束します。 例えば、プレミアム・ファイナンス生命保険の場合、貸し手と保険会社は、同時に、ポリシーと担保ローンを同時に提供するために協力します。
財政的な住宅購入は似ています。家はローンを確保し、返済しなければ貸し手は家を閉鎖することができます。 あなたが修正とフリップのプロジェクトを借りていても、貸し手はあなたの投資不動産をセキュリティとして使いたいと思っています。
利用可能なローンのタイプは、 モバイルまたは製造された住宅の借り入れ時に、家の年齢、財団制度、およびその他の要因によって異なります。
信用不良者のための担保ローンもあります。 これらのローンは高価な場合が多く、最後の手段としてのみ使用する必要があります。 彼らは車のタイトルローンのような様々な名前で行き、一般的に自動車を担保として使うことを伴います。 これらのローンには注意してください。返済に失敗した場合、貸し手は車を持って販売することができます。
担保なしでの借入
担保を誓約したくない場合は、署名（または他人の署名）に基づいてお金を引き渡す貸し手を見つける必要があります。 いくつかのオプションがあります：
- 個人ローンやクレジットカードなどの無担保ローン
- オンライン・ローン （ピア・ツー・ピア・ローンを含む）は、多くの場合、料金が安い無担保ローンです
- あなたと貸し付けを申請するために貸し手を取得する - 彼らの信用を危険にさらす
場合によっては、自宅を買うようなことがありますが、担保として何も使用せずに借りることはおそらく不可能です（家に大きな株式がない限り）。 それ以外の状況では、担保なしで行うオプションかもしれませんが、選択肢が少なくなり、借りるために高い料金を支払わなければなりません。