口座引き継ぎの不正行為
この一連の記事では、さまざまな形でのアカウント引き継ぎ詐欺 、それがどのように起こったか、犯罪者がサイバー犯罪で戦う方法について説明しました。 犯罪ハッカーが企業ネットワークの脆弱性を引き続き探し出し、市民が自宅のネットワークに迷惑を掛けているため、アカウントの奪取詐欺が引き続き一般に蔓延します。
アカウントの引き継ぎには数多くの種類があり、アカウントの引き継ぎにはさまざまな方法があります。
前の記事で取り上げた10の例を以下に示します。
- クレジットカード詐欺
- ハッキング
- 詐欺
- 郵送先の変更
- スキミング
- フィッシング
- 電話詐欺
- ビニング
- 住宅ローンの借り換え詐欺
- 詐欺をチェックする
アカウント引継ぎの検出
クレジットカード：紛失または盗難されたクレジットカード番号は、カード所有者がカードを取り消すためにフリーダイヤルで24時間電話することによって、カード所有者を閉鎖するまで使用できます。 ほとんどの場合、ウォレットがすぐに見つからない場合を除いて、泥棒はカード所有者のことを知らずに何週間も料金を請求することができます。 ほとんどのアイデンティティ泥棒は、バランスを現金に変えることによってカードをすぐに最大限に活用します。 犠牲者は通常、声明を受け取り、不正請求を観察するまで詐欺を検出しません。 カード所有者が、自分の明細書や最近の取引にアクセスして監視するためにオンラインアカウントを設定している場合、彼らはしばしば詐欺をより迅速に検出します。
クレジットカード会社には、カード所有者の支出習慣、購買行動、取引場所などの意味が分からない、または疑わしい料金に警告する技術があります。
たとえば、カード所有者がボストンのダウンタウンでガソリンスタンドで購入し、1時間後に購入がルーマニアの小売店で行われる場合があります。 異常検出ソフトウェアは、1時間以内にボストンからルーマニアに行くのが物理的に不可能であるため、これを疑わしいもの、おそらく詐欺と赤旗にします。
銀行口座：銀行は、クレジットカードのように機能する口座名義人のデビットカードを使用して不正行為が行われた場合、同様のシステムを構築しています。 ただし、デビットカードにピンコードが必要な場合は、ピン取引の性質上、発行銀行によって詐欺が頻繁に検出されることはありません。 ピンはカードホルダーのみで使用されているものとします。
消費者の権利と責任
クレジットカード：連邦法は、クレジットカード詐欺の場合、クレジットカード詐欺の場合、カード所有者の責任を$ 50に制限します。カード会員が60日以内に請求に異議を申し立てている限りです。 デビットカードの詐欺被害者は、この50ドルの限度額で保護されるために2日以内に銀行に通知しなければなりません。 その後、最大責任は$ 500にジャンプします。 また、被害者が60日を過ぎるまで、詐欺を発見したり報告したりしない場合、借方やクレジットカードの場合、カード残高全体が負債になる可能性があります。 デビットカードが破損した場合、小切手が跳ね返るか、カードが拒否されるまで、デビットカードが見つからないことがあります。 そして、あなたが資金を回収すると、泥棒はあなたが口座を取り消したり、口座番号を一括して変更しない限り、もう一度やり直すことができます。
銀行口座： 2007年に、犯罪者がオンライン銀行口座にアクセスし、ホーム・エクイティ・クレジット・ラインから26,500ドルを盗んだときに、米国の夫婦が身元盗難の犠牲になった。
資金は、資金を銀行に返却することを拒否したオーストリアの銀行に移管された。 そこで、銀行は夫婦に損失の責任を負うことを知らせた。 夫婦が支払いを拒否したとき、銀行は信用調査会社に口座が滞納しており、自宅で世話をすると脅していることを信用調査会社に通知した。 そこで、夫婦は銀行に訴え、電子資金移転法と公正な信用報告法の違反を主張し、銀行に過失を告発した。 この場合、裁判官は、事件を裁判所に提出するために、銀行のために十分な過失を見た。
ほとんどの銀行は、銀行の顧客を不正行為の後で全面的にする「負債ゼロ」の方針を持っています。 しかし、多くの場合、紐が付いています。 権利と責任が何であるかを確認するために、すべての利用規約と条件の詳細を精査することは非常に重要です。
結論として
意識：消費者が詐欺行為を防止するために何ができるのか、すべきなのかが数多くあります。 まず第一に、さまざまな詐欺の知識と、アイデンティティの泥棒がクライアントのデータを取得するためにどのような浪費が必要ですか。 消費者は、何を目に見えるべきかについて鋭い認識を持っていれば、詐欺に遭う可能性は低い。 自分の家やオフィスの不必要な書類や物理的なセキュリティを壊すなどの基本は不可欠です。
コンピュータセキュリティ：今日の電子商取引に依存する社会では、家庭のコンピュータユーザー、中小企業および企業は、自分自身のデータと顧客のデータを保護するためのシステムを備えることが不可欠です。 これらの既存のシステムの保護は、完全に保護されていないものから完全に規制され保護されているものの99％を保護しています。 100％の保護というものはありませんが、電子商取引のプロセスに関わるすべての人が、悪意のある人を守るために自分のセキュリティに責任を負うべきです。
個人情報の盗難からの保護 ：「個人情報の盗難」という用語は、さまざまな種類の詐欺を網羅しています。 個人情報の盗難は全体として約500億ドルの問題であり、毎年1000万人に影響を及ぼしています。 数多くの種類のID盗難とそれが起こらないようにするためのさまざまな方法があります。 今日の犯罪環境では、ID盗難防止サービスに投資することが不可欠です。 適所に何らかの形の保護を持たなければ、消費者は信用格付けと財務機能の機能に悪影響を与える可能性のある数多くの種類の個人情報の盗難に対して脆弱です。