これらの改革の一つは、手段テストと呼ばれています。 債務者（破産事件を提起する者）が、無担保債務を減らすために有意義な支払いを行うために毎月残っている金額を持っているかどうかを判断する計算です。 無担保債務に担保はありません。 それは、クレジットカード残高、ペイデイローン、署名ローン、医療法案、未払いのユーティリティ法案などを含む。 未払いの（またはその他の）税金も含まれます。
このシリーズの他の記事では、 テストが意味する手段 、 その動作 、 「濫用の推定」とはどのような種類の収入が計算に含まれているか、または除外されているかについて検討しました。
計画された使い捨て収入
あなた自身で、または第13章の返済計画を通じて支払いを「余裕」できることは、どういう意味ですか？ 平均テストは、あなたの収入とあなたの合理的かつ必要な経費を考慮して、毎月残っている余分な金額を表す「計画可処分所得」と呼ばれる数字を思い付くように設計されています。
私はあなたが何を考えているか知っています。 「何も残っていない。月末に穴が開いているので、クレジットカードは最大限に活用されている」 さて、平均テストでは、あなたの所得とあなたの経費を、あなたがそれらを見る方法とは異なる方法で調べます。 それはあなたの人生の現実に根拠がないかもしれない、国や地域の平均に基づいて、いくつかの多くの規則と数字を適用します。
まず、あなたの収入
平均テストでは、まずあなたの所得を調べて、あなたが所得者の上半分にいるのか、あなたの州の所得者の下半分にお金があるのかを判断します。 下半分に入ると、自動的に手段テストに合格しました。 あなたが上半分にいるならば、手段テストはあなたの合格を判断するために経費を調べます。 この記事では、これらの費用がどのように処理されるかに焦点を当てます。
次に、あなたの経費
経費控除の多くは、実際に毎月費やすものではなく、IRSがあなたの住んでいるところに住むあなたの大きさの家族のための通常の金額とみなすものに基づいています。 はい、私はIRSを言った - あなたの税金を徴収する同じ人。 IRSが税金を徴収しているときには、納税者が返済する余裕があるかどうか、またどのくらいの頻度で納税するかを決定する公式を使用します。 議会が手段テストを含む破産法の見直しをパスしたとき、彼らは車輪を再発明しないことにしましたが、代わりに手段テストがIRSによって開発された表を引き出すことを要求しました。 これらの金額には、あなたの個人的な状況が反映されている場合もあれば、
これらの固定金額は、米国トラスティが管理しているウェブサイトに掲載されており、個人、住宅、輸送と呼ぶ3つの大きなカテゴリーに分類されます。
パーソナル
このカテゴリには、
- フード
- ハウスキーピング用品
- アパレル＆サービス（ドライクリーニングなど）
- パーソナルケア製品
- 雑
- 現地での医療費（65歳未満および65歳以上）
これらの金額は国の基準とみなされ、地域に関係なく適用されます。
ハウジング
住宅基準は、州と郡レベルに分類されています。 これらには、
- 住宅ローンまたは賃貸
- 固定資産税
- インタレスト
- 保険
- メンテナンスと修理
- ガス、電気、水、暖房油、ごみ収集、電話、携帯電話、インターネット、ケーブルなどのユーティリティ
交通
あなたが車を持っている場合、あなたの車のための費用は2つの部分に来る。 1つは所有権費用（毎月のローンまたはリース料を含む）と運営費（保守、修理、保険、燃料、登録、免許証、点検、駐車料金および通行料）です。
これらの金額は地域によって分類されます。
車を持っていても支払いがない場合は、通常、運転費用に許可された費用のみを適用することができます。
あなたの車の支払いが標準よりも少ない場合、あなたは所有費として車の支払い額を取ることができます。
あなたが1人のファイラーである場合、あなたは1台の車のクレジットを得るだけです。 あなたが配偶者と一緒に提出している場合は、たとえ自分の車が必要な扶養家族がいても、2台の車のクレジットを得るだけです。
その他の必要経費
多くの種類の経費では、 平均テストの計算により、あなた自身とあなたの扶養家族のために費やした実際の金額の平均を差し引くことができます。 多くのものがフォーム自体に設定されています。
- 税金：所得、自営業を含む連邦、州、地方社会保障とメディケア、しかし不動産と消費税は含まれません。
- 雇用：労働組合会費と統一費、義務的な退職金（自発的退職金ではない）のようなあなたの雇用に必要なものは、
- 裁判所命令による支払い：例えば、配偶者または児童手当の支払い
- 生命保険
- 雇用のための教育または身体的または精神的に挑戦された子供のための教育
- 託児サービス
- 保険で払い戻されていない、または健康貯蓄口座から払い出されていない上記の固定金額を上回る医療費
- 電気通信サービス：上記の住宅費に含まれる基本的な家庭用電話および携帯電話サービスを除いて、あなたの健康および福祉または扶養家族のために必要な範囲で。
- 健康保険、障害保険、健康保険の経費
- 高齢者、慢性的な病気、または障害者である世帯または家族のケアへの継続的な貢献
- 家族暴力防止法およびその他の適用される連邦法に基づく家族暴力に対する保護
- あなたの総収入の15％を超えない慈善寄付金
追加の合理的かつ必要な経費
書類をもって、経費が妥当かつ必要であることを証明することができれば、次の費用を請求することができます。
- 余剰家庭エネルギーコスト
- 18歳未満の扶養児童の教育費（ただし私立学校の授業料は除く）
- 追加の食料および衣類の費用：あなたの食料および衣類の費用が上記の差し引かれた標準額を超える場合、追加の5％
借入金
医療法案、クレジットカード、ペイデイローンなどの無担保債務の支払いは、手段テストの費用として認められていません。 以下の債務は費用として控除することができます
- 不動産、自動車およびその他の個人的財産の購入のためのローンを含む担保付債権に対する支払い。
- 所得税、児童扶養、養育費などの「優先権主張」に関する支払い。
- 管理費：平均テストの計算では、第13章の月額支払い額の見積もり額と、第13章の受託者がその案件を管理する料金を控除します。
適格退職控除
第13章ではテストのみを意味しますが、401（k）のようなERISA退職口座への任意寄付と、退職勘定から引き出されたローンに対する支払いを差し引くことができます。
特殊事情
合理的な選択肢がない追加費用を正当化する特別な事情があると思われる場合は、手段テストフォームを使用してその費用を記載し、その費用をお客様のケースでカウントする理由を説明する機会を与えます。 あなたは、あなたの主張を支持するための文書を準備する必要があります。
特別な状況を引き起こす可能性のある状況の種類について詳しくは、 「手段テスト - 虐待の克服」を参照してください 。
Carron Nicksによって2017年12月に更新されました。