雪崩、スノーボール、またはスノーフレーク、あなたの負債を返済する方法
しかし、あなたが6つの異なる口座を持っているときにそれが圧倒的に見えるかもしれません。 ありがたいことに、 債務返済の優先順位付けに役立つ経験則があります 。
しかし、最初に、計画に入る前に債務返済情報を整理しましょう。整理するのがはるかに簡単になるからです。
あなたの負債を整理する
まず最初に、あなたはあなたのすべての借金に関する以下の情報を見つける必要があります：
- 金額（残高）
- 最低支払額
- 金利/ 4月
- 支払期限
この情報は通常、郵便またはオンラインで受け取ったステートメントにアクセスするためのアカウントを持っている限り見つけることができます。
この情報を簡単に見つけられない場合は、単に債務者に電話して情報を尋ねてください。 彼らはあなたのためにそれを見ることができるはずです。
私たちが重視する情報の最大の2つの部分は、あなたの残高と金利が関係しているので、少なくとも、先に進む前にこれらの2つを確実に取得してください。 予算があれば、これは簡単になるかもしれません。
金利による債務の優先順位付け - 債務償却方法
これは「借金雪崩」の方法として知られており、数学的には、債務返済の過程で最も多くのお金を節約できる方法です。
あなたがする必要があるのは、 最高金利から最低金利への債務の注文です。
金利が最も高い債務を優先的に払うことに焦点を当てることで、あなたの口座で発生した利子が減少するため、より多くの資金を節約できます。 あなたが慎重でないならば、利息はあなたの借金返済計画の中で非常に不快な要素になる可能性があります。
たとえば、金利7％の1万ドルのローンを持っていて、5年の支払いがあります。 あなたの最低月額支払い額は$ 198ですが、その支払いのすべてが残高の支払いに向かうわけではありません。
代わりに、最初の支払いの約58ドルが関心に向かって行くでしょう 。 ああ。 最後の支払いとは対照的に、$ 1のみが関心に向かっています。
余分な支払いをすることは、利息をより早く取り出すことを意味し、支払いの多くは元本に戻ることができます。 しかし、この方法では、しばしば負債の心理的影響に焦点を合わせることができません。
残高による債務の優先順位付け - 債務スノーボール方式
最高金利から最低金利への債務を注文し、最高金利債務があなたが最も借りている債務であることを発見した場合はどうなりますか？ それは敗北のように思えるかもしれないし 、あなたはまだ計画を立てていない。
これが事実であると判明し、あなたがまだ到達することができないと考えている山を見ているなら、到達することに興奮しません。 金利の代わりに、最も低い残高で借金を返済することに焦点を当て、あなたの仕事を進めます。
いいえ、あなたはこのように多くのお金を節約するつもりはありませんが、 負債から出ることはしばしば論理的な経験ではなく感情的な経験です。
あなたは、どちらの方法でも、あなたの借金を抑制するために最も意欲的な方法を選択する必要があります。 小さい勝利を得ることが頻繁になるほど魅力的であれば、雪だるま法は道のりです。
これらの債務返済方法が、目に見合うものが増えるにつれて、これらの債務返済方法がどのように機能するかを詳しく見ていきましょう。
モメンタムの支払いをスノーボールする
今、あなたはあなたの借金に対して最低限の支払いをしているかもしれませんが、それはあなたが非常に速く債務の自由に達することを許さないでしょう。 あなたの目標が借金がなくなるようにするならば、あなたは足かせなくても人生を始めることができます。 それはまさに雪だるま法の仕組みです。 4つの借金があるとします：
- クレジットカード＃1：$ 5,000 @ 12％の利息
- クレジットカード＃2：$ 1,000 @ 15％の利息
- 学生ローン：$ 14,000 @ 4％利息
- 個人ローン：$ 10,000 @ 7％の利息
債務スノーボールの方法では、最初にクレジットカード＃2に集中します。 例として、最低支払い額が$ 20だとします。 他のすべての借金の最低額を引き続き支払っている間に、それに向かって100ドルを支払うことにします。
つまり、クレジットカード＃2に合計120ドルを払っています。 支払いを済ませたら、クレジットカード＃1に移動します。 その最小支払額が$ 60だったとしましょう。 クレジットカード＃1で支払っていた$ 120を合計$ 180でロールバックします。
それが払い戻された後、あなたはあなたの個人ローンに焦点を当てます。これには最低支払額$ 198があります。 あなたがクレジットカード＃1を支払うために使っていた180ドルで、あなたはそれに向かって378ドルを支払うことができます。
個人ローンを払ったら、最終的な借金を払う時間です：学生ローン。 これに対する最低支払額は$ 260でしたが、$ 378と合わせて$ 638を支払っています。
この例では、お支払いを一緒に「スノーボール」し、負債を返済するたびに大きな影響をどのようにしているかを簡単に確認する必要があります。 あなたがこの方法を使わず、最低限の支払いを続けていれば、あなたの負債を返済するのにずっと時間がかかります。
あなたはあなたが持っているリソースをより良い方法で使用しているだけです。 クレジットカード＃2で$ 20の代わりに$ 100を支払うことは必要でもありません。あなたは$ 20を払って雪を降ろすことができますが、あなたの借金を余計に支払うという考え方であなたを助けます。
あなたは雪崩法にも同じ原理を使うことができますが、あなたの負債を払う順序は異なります。
負債スノーフレーク法
あなたが持っているさらに別の選択肢は、借金の雪片法を使用することです。この方法は、借金雪崩法または借金雪崩法と併用することができます。
あなたが名前から推測するかもしれないように、「雪が浮かぶ」支払いは、可能な限り、ほとんど支払いを行わないことを意味します 。
あなたがジムで5ドルを見つけたとしましょう。あなたの同僚は、数か月前に購入した食事（忘れてしまった食事）に10ドルを払ったり、誕生日に親戚から$ 50を受け取ったりします。
これらのすべての事例で、あなたは小さなお金を受け取った - これはあなたが期待していなかったお金であり、あなたの予算内では説明していないお金です。
それは "発見された"お金または "余分な"お金なので、あなたの借金にまっすぐに行きます。 あなたはそれなしで住んでいた可能性があるので、それを借金から脱却する＃1の目標に向かって置くのはいかがですか？
あなたの予算に余分なお金があるときはいつでも、スノーフレークの支払いを選択することもできます。 たとえば、今週は普通の40ドルではなく、今週ガスで20ドルを費やしたとします。 それ以外の$ 20をあなたの負債に送ってください。
最後に、あなたが不規則なスケジュールで支払いを受ける場合、この方法を使用することができます。 おそらく、あなたはフリー・ランナーであるか、手数料を受け取ったことになります。また、一括払いの大量の現金を現金化することはできません。 あなたが思っていたよりも少なく過ごすたびに、あなたの借金に向けてより小さな支払いを送ろうとしてください。 または、フリーランサーとして、クライアントがあなたに支払うたびに5％を払い、それをあなたの負債に当てます。
この方法は最初は効果がないように見えるかもしれませんが、少量が足りなくなります。 毎週20ドルを追加すると、それはあなたの負債に支払った余分な$ 100です！ さらに、お支払いのスケジュールを設定するたびに、毎月何回か進歩しているような気分を味わうことができます。
あなたはどのように優先順位を選ぶべきですか？
どちらの方法も間違いありません。 個人財務の多くの事柄と同様に、どの方法を選択するかはあなた次第です。
重要なのは、あなたが借金を返済し、そのために進歩しているということです。 借金を返済することで、他の財務目標に近づき、最終的にあなたのお金があなたのものになります。 あなたはもはや誰にも負えなくなるという心の安らぎを得るでしょう。
必ずしも2つの方法のどちらかを選択する必要はありません。 あなたは雪だるま法を試すことができます。それが動機付けでないと分かった場合は、雪崩法に切り替えてください。 あなたの計画は石に設定する必要はありません。 より重要なことは、 あなたがあなたの借金を払うことに集中しているということです 。
支払いの予算を忘れないでください
あなたが貯蓄のために予算を設定する必要がある場合、特に、あなたが最低限の支払いに慣れている場合は、余分な債務の支払いのための予算を設定する必要があります。
あなたの予算を捜索し、 一時的に取れる場所があるかどうかを確認してください。 たぶんあなたは一ヶ月外食せずに行くことができ、それを借金のために割り当てた$ 50を使うことができます。 または、ケーブルをキャンセルして、あなたの負債に$ 150を送金することもできます。
あなたが支払う余裕がどれくらいあるかを把握し、あなたの予算内でそれが説明されていることを確認してください。 あなたは、最低限の支払いのためだけに予算を設定し、月の終わりに残っているものをあなたの借金のために使いたくないので、その資金を使うことになります。 あなたは他の何かにそのお金を費やすように誘惑されていないので、事前に余分な支払いを考慮してください。
あなたが何かを元に戻す見通しに興奮していないなら、これは一時的なことです。 あなたは、あなたの支出をむしろ同じに保ち、あなたが借金に向かって行うすべての余分なお金を送るなら、あなたはいつも横になってより多くのお金を稼ぐことができます。
あなたは余分なお金がなく 、あなたの借金の支払いが壊れている場合はどうなりますか？ あなたが勢いを増やし、おそらくより多くを得るまで、 あなたの債権者に電話をかけ 、より低い支払いを始めるための方法があればそれを聞いてください 。 このサービスを有料で提供している債務管理会社には慎重にしてください。
組織 、勤勉、執拗さが少しでもあれば、すぐに債務がなくなります。