私の債券とTIPSの微妙ではっきりとした違い
TIPSとIボンドの相違点を比較することで、どのような投資方法が最適かを判断する際に役立ちます。
購入キャップ
あなたが1暦年に購入できる電子債券の数は、2017年時点で1人あたり10,000ドルで上限に達しています。
購入に向けて税金払い戻しを指示する場合は、紙の債券で5,000ドルを追加購入することができます。 最小$ 25があり、$ 25.99のようにペニーになることができます。
Treasury Directを使用して、任意のオークションで最高5百万ドルのTIPSを購入することができます。 最小$ 100があります。
最小所有権
TIPSには最低限の所有権がありません。 あなたはいつでもセカンダリ市場でそれらを販売することができます。
I Bondsを購入してから12ヶ月間は販売することはできません。あなたが5年間所有する前に償還すると、3ヶ月間の利益を失うことになります。
税金処理
TIPSを購入すると、利息とインフレ調整による元本の増加は毎年課税されます。 債券の元本が売却されるまで増加しないため、まだ受け取っていない所得に対して課税することができます。 この機能により、繰延退職勘定でTIPSを所有する方がタックス効率が向上します。
利息はI社債の価値に加算され、償還時にのみ課税されます。
TIPSとIボンドの両方の利息は連邦所得税の対象となりますが、通常は州および地方税の目的で非課税となっています。
デフレ時のパフォーマンス
TIPSはデフレ環境下で価値を下げることができますが、少なくとも償還時の元本金額以上の価値があります。
私の債券は、先月の債券の価値を下回ることはできません。 あなたが受け取った上向きのインフレ調整は、後に発生するデフレの期間によって侵食されることはありません。
利用可能な条件
TIPSは、5年間、10年間および30年間で発行されます。
I社債は30年間利息を支払う。 12か月後に償還することができます。
インフレ調整の仕組み
TIPSプリンシパルは、 消費者物価指数の変化によって調整される。 金利は発行時に決定される。 支払い金額は債券の元本価値に依存するため、元本がインフレ率の上昇に基づいて上方修正された場合、より高い金利が支払われる。
Iボンドの金利の変動部分は6ヶ月ごとに設定されます。 消費者物価指数に基づいています。 この変動金利は、債券発行時に決定される固定金利に加えて支払われます。
これらの投資を購入して保持する場所
TIPSは、Treasury Directまたは銀行またはブローカーからオンラインで購入することができます。 非競争的な入札を使用して市場の利回りを取ることができます。 銀行、仲介業者、またはディーラーを経由する場合は、希望のレートを指定する競争入札を行うことができますが、あなたが望むことを望んでいない可能性があります。
私債券は、財務省のダイレクトを通じてオンラインでのみ入手可能です。