あなたが必要とするものと保証されるものとの間のギャップを計算します。
以下の例を使用して、これを自分で計算したり、 オンライン退職所得計算機を使用したり、有資格金融プランナーを雇って手伝ったりすることができます。
ギャップの計算
あなたの退職費用を満たすためには、年間総収入の71,000ドル（税金を払う金額を含む総額）が必要であり、社会保障は年間約21,000ドルを提供することになると判断したとします。
あなたの格差は：$ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000です。
今では、貯蓄と投資から年間約50,000ドルを引き出す必要があることが分かります。 年間50,000ドルのキャッシュフローを生み出すために投資するために必要な資金はいくらですか？
それは2つのことに依存します：
- あなたの投資が得た収益率。
- プリンシパルを過ごすか、プリンシパルを使いたくないかどうか。
投資が年間5％の収益率を稼いでいる場合は、年間所得50,000ドル（$ 1,000,000×5％= 50,000ドル）を生み出すためには100万ドルが必要であり、プリンシパルは使わない。 これは25年後にもあなたはまだ100万ドルを得ることを意味します。
あなたが死ぬまでに元本をゼロにすることが大丈夫だと判断した場合は、25年間存続するために年間約5％の$ 704,000が必要になります。
25年の終わりに、あなたはすべてのお金を費やしたでしょう。
この簡略化された計算では、どれだけの額を払い戻す必要があるかの答えは70万ドルから100万ドルです。
ギャップを修正する
物事を簡素化するために、私は退職する必要があるかどうかを判断するために使用される2つの追加要因を無視しました。
これらはインフレと平均寿命です。
あなたがどれくらい長く生きるか、毎年何を過ごすか、そしてインパクトの大きさがどれくらいあるか分からない限り、残念ながら、どれくらいのお金を引退する必要があるか正確には分かりません。
どれくらい必要かを正確に知ることができないので、次善策は最良のケースと最悪のシナリオの両方を開発することです。 あなたの最良の場合のシナリオでは、平均投資収益率、低インフレ率、支出支出を仮定します。 最悪の場合のシナリオでは、平均投資収益、高いインフレ率および予想外の費用よりも低いと仮定します。
ソーシャルセキュリティの開始をあなたの年齢に遅らせるさまざまなシナリオを実行して、月額を増やすこともできます。 あなたがまだ66歳で退職したいのであれば、あなたの60歳代の差額はより高くなりますが、70歳になるとはるかに低くなります。これらのシナリオを退職所得のタイムライン形式で予測すると、退職する必要があります。